산업은행 데일리플러스 자유적금 (연 4% 금리받는 법)
- 2018. 5. 22.
산업은행 데일리플러스 자유적금
1년제 기준, 연 4% 금리받는 법
얼마전에 출시한 KDB 산업은행의 '데일리 플러스 자유적금'은 현재 가장 높은 적금금리인 '1년제 기준' 최대 연 4.0%를 제공하며, 금리 적용방식에 있어서도 톡특한 점이 많습니다.
단, 잘만 활용한다면 저축습관을 기르는 데 충분히 도움이 될 수 있다고 봄
KDB 은행에서 홍보하는 연 4.1% (세전)는 자유적금 계약기간이 1년제가 아닌 '3년제'를 가입했을 때가 되는 데, 1년짜리를 가입해도 최고 연 4.0% (세전)으로 큰 차이는 안 납니다.
데일리 플러스 자유적금의 납입방식은 '총 3가지'로 나뉘는 데, 가장 일반적인 자유적금 납입방식은 기본금리가 연 2.0%이지만,
① 자투리 금액 납입방식이나 또는 ② 매일 2만원 내에서 자동납입하는 데일리 절약금액 납입방식으로 하면 기본금리가 연 2.0%가 아닌 연 3.5%가 됩니다.
따라서, 적금 '납입방식'에 따라 기본금리가 크게 달라지며, 일반 자유적금 납입방식보다는 나머지 두 납입방식으로 해야 데일리 플러스 적금이 이점을 살릴 수 있습니다.
두 가지 납입방식을 둘 다 함께 이용하는 것도 가능하며 단, 데일리플러스 자유적금의 월 납입한도는 1인당 최대 100만원까지입니다 (1년으로 따지면 연 최대 1,200만원)
일반 적금 납입방식이나 자투리 금액 방식, 데일리 절약금액 납입방식 모두 각각 우대금리가 최고 '연 0.5%P'까지 제공이 되는 데, 우대금리를 받는 조건이 다른 상품에 비해 어려운 편은 아님..
■ 산업은행 데일리 플러스 자유적금
- 가입대상 : 개인고객 (개인사업자 제외)
- 가입기간 : 1년, 2년, 3년 (연 단위)
KDB 산업은행 영업점이나 인터넷, 모바일뱅킹을 통해 가입할 수 있으며 단, 별도의 통장이 없는 온라인 방식으로 가입하면 우대금리를 (연 0.2%P)를 받을 수가 있습니다.
※ 단, 온라인을 통해 가입하려면 먼저, KDB 산업은행 입출금 계좌를 만들어야 함
월 납입 가능한 금액은 '월 최대 100만원'인 데, 월별 한도금액 내에서는 납입횟수에 대한 제한은 없음
[최소 납입금액 관련]
맨 처음 신규 가입하면서 납입할 때와 일반적인 '자유적립' 방식으로 납입할 때는 납입건당 '1만원 이상'이라는 제한이 있지만,
부가적인 납입방식인 '자투리 저축'과 '데일리 절약저축'으로 납입할 경우에는 최소 납입금액에 대한 제한이 전혀 없습니다.
* 납입방법별 기본금리 (1년/2년/3년제)
- 부가 납입방법 1과 2의 금리는 같습니다.
일반적인 적금 납입방식은 기본금리가 연 2.0% (세전)이지만 다른 두 가지 방법으로 납입하면, 이 보다 훨씬 높은 기본금리인 연 3.5% (세전)를 받을 수 있습니다 (※ 두 방법은 함께 이용 가능)
* 현재 기준 금리
금리는 시장상황이나 은행사정에 따라 변동될 수 있으므로, 가입하는 시기에 KDB 산업은행 홈페이지를 통해 당일의 고시금리를 확인하셔야 합니다.
■ 우대금리 총 연 0.5% 관련
위의 납입방법별 우대금리 최대치인 연 0.5%P가 붙는다면, '1년제 기준' 일반 자유적립 납입방식은 연 2.5%가 되고, 다른 두 부가적인 방식은 연 4.0%씩이 됩니다.
당연한 말이지만, 우대금리 적용은 만기금액 전체에 대하여 적용이 되며, 단 만기 전에 중도해지할 경우, 우대금리를 받을 수 없습니다.
1. 온라인 가입고객 : 연 0.2%P 우대
- 인터넷이나 모바일뱅킹으로 가입한 고객
2. 첫거래 고객 또는 추천인 우대
- 둘 중, 하나를 만족하면 연 0.2%P 제공
- 둘 다 만족해도 연 0.2%P까지만 제공
3. 성실 납입고객 : 연 0.1%P 우대
적금의 만기 시까지 '월 50만원 이상' 납입한 달의 횟수가 '1년제'의 경우 연 10회, 2년제는 연 20회, 3년제 연 30회 이상인 경우, 우대금리 혜택을 받을 수 있음
□ 높은 기본금리를 받는 방법 2가지
- 구분 : 자투리 금액 납입, 매일 절약 납입
▣ 먼저, 자투리 금액 납입부터
KDB 산업은행 체크카드와 연계해서 납입하는 방식이며, 산업은행 체크카드로 결제 시, 미리 설정한 금액단위 (1천원, 5천원, 1만원 중 택1)에 따라 자투리 금액 (금액단위- 결제금액)이 입출금계좌에서 출금되어 적금으로 자동적립이 됩니다.
물론, 입출금 계좌에 잔액 부족 시 적립 제외
더 많은 짜투리 금액을 적금으로 납입되게 하려면, 더 큰 금액단위 (즉, 1만원)를 설정하면 되며, 최대 체크카드 3장까지 연결이 가능하다고 함
다행히 산업은행에는 혜택이 좋은 체크카드가 있는데, 카드명 자체가 '산업은행 체크카드' 입니다 (카드 혜택은 맨 하단 '관련글' 참고)
@ 금액단위별 적립 예시
- 금액단위를 1천원, 5천원, 1만원 중 하나 선택
1. 금액단위를 5천원으로 설정한 경우
* 3,500원 결제 시, 5천원과 차이나는 1,500원 적립
* 12,500원 결제 시 1만 5천원과 차이나는 2,500원 적립
* 26,000원 결제 시 3만원과 차이나는 4,000원 적립
2. 금액단위를 1만원으로 설정한 경우
* 3,500원 결제 시, 1만원과 차이나는 6,500원 적립
* 12,500원 결제 시, 2만원과 차이나는 7,500원 적립
* 26,000원 결제 시, 3만원과 차이나는 4,000원 적립
[유의사항 보기]
만약, 금액단위를 5천원으로 설정했는 데, 결제금액이 2만 5천원일 경우, 단위가 딱 떨어지므로 자투리 금액이 없으므로 적립이 안 되며
또, 금액단위를 1만원으로 설정했는 데, 결제금액이 3만원일 경우, 마찬가지로 단위가 딱 떨어져서 적립할 자투리 금액이 없습니다.
▣ 데일리 (매일) 절약 납입방법
- 특징 : 절약 항목명을 커피 절약금, 담배 절약금 등으로 설정할 수 있음
@ 방식은 자투리 금액 납입보다 훨씬 간단합니다.
1일 2만원 한도 내에서 직접 설정한 금액을 (1원 단위로 설정 가능) 매 '은행 영업일'마다 입출금계좌에서 자동으로 출금되어 데일리 플러스 적금에 납입이 됩니다.
단, 한 가지 알아둘 점은 매 '은행 영업일'에만 정해진 금액이 적립되는 방식이라, 한 달에 은행 영업일이 아닌 '주말'과 '공휴일'을 빼면 한 21일 정도 될텐 데 따라서, 일 최대한도인 2만원씩X 21일을 저축한다면, 한 달에 총 42만원을 납입하는 셈이 됨
[참고사항]
우대금리 항목 중, 하나인 '성실 납입고객' 연 0.1%P 우대를 받으려면 '1년제 기준', 월 50만원 이상 납입한 달이 10회 이상 되어야 함 (따라서, 데일리 절약 납입만 가지고는 이 조건을 만족할 수는 없음)
▷ 데일리 플러스 적금 알아둘 점
1. 자투리 금액이나 데일리 절약으로 저축이 될 때마다 실시간 문자로 알려줌
2. 만기 전 최대 2회 인출 가능하며 단, 잔액은 1만원 이상 남겨놔야 함
- 인출된 금액에 대해서는 중도해지 이율이 적용됨
3. 만기 자동해지 신청시 설정한 입출금계좌로 '만기일'에 원금+이자를 보내줌
4. 납입방법에 대한 신청이나 변경은 영업점이나 온라인 뱅킹을 통해 하면 됨
- 자투리 저축은 변경 후, 바로 적용되며 데일리 저축은 다음 영업일부터 적용
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참조 : KDB 산업은행 홈페이지