CMA 통장 우대금리 받는 법 (삼성증권, 신한금융투자 등)
- 2018. 11. 29.
증권사 CMA 통장 우대금리 방법 정리
대상 : 삼성증권, 신한금융투자, KB증권
오늘은 증권사 CMA 통장의 종류 및 특징과 함께 KB증권, 신한금융투자, 삼성증권의 CMA 우대금리 받는 방법에 대해 간단히 다루려고 합니다.
단, 실제 증권사에서 CMA 통장을 만들 때는 금리 외에도 출금이나 이체 수수료 혜택 부분도 중요한 데, 이 부분은 증권사별 홈페이지를 참조 바람..
먼저 말씀드리면,
KB증권과 삼성증권은 급여이체 또는 공과금 등의 자동이체를 하면 우대 금리 (우대 수익률)를 받을 수 있으며, 신한금융투자의 경우, 좀 특이한 데, 신한 아이행복카드의 결제계좌를 CMA 통장으로 지정하면 우대금리를 받을 수 있습니다.
■ 먼저, CMA의 특징부터 보면
일반 시중은행의 입출금 통장과 같이 365일 언제나 입출금이 자유롭고, 공과금이나 카드 결제계좌 등으로 이용할 수 있으며, 무엇보다 특징은 하루만 맡겨도 꽤 높은 이자가 붙는다는 점입니다. (현재 RP형 기준 연 1.45% 수준)
또, 은행 입출금 예금과 다른 점은 '결산일' (보통 매 분기)이 되어야 이자금액을 알 수 있는 게 아니라, 매일 매일 이자가 불어나는 금액을 확인할 수 있음
다만, 은행의 입출금 통장은 은행별 5천만원 내에서 예금자 보호가 되지만, CMA 통장의 경우는 예금자 보호법의 대상은 아닙니다. 하지만, 국채나 국공채 등에 투자되기 때문에 매우 안정적이라고 할 수 있음
특히, 수시로 입·출금이 필요한 '유동성 자금'을 CMA에 넣어두면, 계좌 잔고에 대해 이자가 붙어서 좋고 또, 금리가 상승 추세일 때, 정기예금 또는 적금에 1년 이상 묶어 두기 부담스럽다면, 이러한 경우에도 유용하게 쓰일 수 있음
CMA는 계좌에 돈을 입금을 하면 별도의 절차 없이 '자동으로' 단기 금융상품을 자동 매수하는 방싱으로 (CMA 종류에 따라 RP나 MMF, 증권 예수금에 투자), 금리 (수익률)가 제공되며,일반 은행과 마찬가지로 시장금리 상황에 따라 이율은 변동될 수 있습니다.
요즘은비대면 계좌 개설 방식이 잘 되어 있어, 증권사 지점을 방문하지 않아도 모바일로 계좌를 개설할 수 있어 편리하며, 대부분의 증권사는 해당 증권사에 신규 가입고객을 대상으로 주식 거래 수수료 무료 혜택을 제공하고 있음
□ CMA 종류별 특징 알아보기
- RP형, MMF형, MMW형
(1) RP형 : RP에 자동 투자되며, 약정 수익률을 제공
- 보통 말하는 CMA가 대부분 'RP형'을 말하며, 가장 무난
- 하루만 맡겨도 약정 수익률 (약정 금리)가 주어짐
- 대부분 국공체, 통안채 등의 안전한 자산에 투자
- MMF형이나 MMW형과 달리 별도의 보수가 없음
- 대부분 우대금리는 CMA 'RP형'에 대해서만 제공
[참고] RP (환매조건부 채권)란?
RP란 환매조건부 채권을 말하는 데, 금융기관이 일정 기간이 지나서, '다시' 매수하는 조건으로 채권을 판 뒤, 경과된 기간에 따라 약간의 이자를 붙여 다시 매수하는 형태의 채권을 말하며, 일반 채권과 달리 환금성이 매우 좋은 단기 금융상품입니다.
(2) MMF형 : 펀드의 일종인 MMF에 투자
- 펀드 성격상 확정 수익률이 아닌 운용성과에 따른 수익률 제공
- MMF 자체가 안정성이 높은 단기 금융상품 (CP, CD, 콜론 등)에 투자
- PR형에 비해 수익률이 높을 수도 있지만, 낮을 수도 있음
(3) MMW형 : 보통 한국증권금융의 예수금에 투자
- 일임형 랩계약을 통해 위임받은 자산으로 운용
- 금리 변동에 따른 위험이 없다는 점에서 안정적
- 원금+이자가 매 영업일 재투자되어 복리효과를 냄?
증권사 CMA통장 우대금리 받는 법
(삼성증권, KB증권, 신한금융투자)
▷ 먼저, 공통된 내용부터 정리
1. CMA 종류 가운데, RP형에 대해서만 우대금리 제공
- 기본금리 외 우대금리는 일정조건을 만족해야 함
2. 위의 증권사들의 PR형 기본금리는 연 1.40%-연 1.45%
[참고사항]
증권사마다 CMA 통장의 브랜드명이 있으며, 삼성증권은 'CMA+', KB증권은 'KB ABLE CMA', 신한금투는 '명품 CMA'라 합니다.
(1) 삼성증권 CMA PR형 우대수익률 관련
* 우대수익률 받는 조건 알아보기
- 매월 조건 충족 여부 확인 후, 우대금리 적용
삼성증권 CMA RP형의 원래 '기본금리'는 연 1.4% (세전) 이지만 위의 조건 중, 1개를 만족하면 우대 수익률 연 1.55%가 더해져 총 연 2.95% (세전)가 되며, 위의 조건 중 2개를 만족하면 우대 수익률 연 2.05%가 더해져 총 연 3.45% (세전)가 됩니다. (※ 조건이 아주 까다로운 건 아님)
단, 알아둘 점은 삼성증권 CMA 고객당 '1인 1회'에 한해 '500만원 한도' 내에서 총 6개월간만 우대 수익률을 받을 수 있다는 제한이 있습니다.
따라서, 우대기간이 지나고 나면, 원래의 기본금리가 적용되며, 삼성증권 RP형은 다른 증권사와 달리 재투자되는 방식은 아니라고 하는 데 이 부분에 대한 장단점은 잘 모르겠습니다 (?)
▣ 다음의 둘 중, 하나를 만족하면 우대 적용
- 500만원 한도 내에서 6개월간 우대수익률
1. CMA 계좌로 50만원 이상 급여이체나 공적연금 수령
- 공적연금 : 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금
[참고사항]
만약 전상상 인식이 되지 않는 급여나 군인/공무원/사학연금의 경우는 삼성증권 지점을 통해 별도 신청해야 한다고 함
2. 공과금, 카드대금, 보험료 등 자동이체 월 1건 이상
(2) KB증권 CMA 우대수익률 관련
■ 우대수익률 받는 방법은?
다음의 3가지 조건 중, 하나만 만족하면 '500만원 한도' 내에서 기본금리 연 1.45%에다, 우대금리가 더해져 '총 연 2.5%' (세전) 금리를 받을 수 있으며 (특징 : 기간 제한이 없다는 점)
또한, 맨 처음 KB 증권에서 우대 수익률을 받는 고객은 '1년간' 연 0.5%의 우대금리가 추가되어 연 3.0% (세전) 금리를 받을 수가 있습니다. (※ 한도는 500만원으로 같음)
다만, KB증권의 경우, 우대금리를 받는 기간에 대한 제한이 없는 만큼, 다른 증권사에 우대조건에 비해이 좀 더 까다로운 편이며, 참고로 RP는 31일 단위로 재투자되는 방식이고 단, CMA의 예수금 잔액이 1만원 미만인 경우, RP 자동투자가 안된다고 합니다 (?)
▶ 아래의 조건 중, 하나를 만족하면 됨
- 조건만 만족한다면, 우대기간은 계속 연장
@ 위의 내용을 부연 설명하면
1. KB able 체크카드의 결제계좌는 CMA 계좌로 해야 함
2. 현재 KB증권 able 체크카드는 총 5종류가 있습니다.
- 두 장 이상 보유 시, 합산금액이 50만원 이상이면 됨
3. 50만원 이상 적립식 금융상품에 MMF 펀드는 제외
[참고사항]
KB able 체크카드의 결제계좌를 CMA 통장으로 지정해 놓은 건, 결제대금 자동출금 횟수에 포함이 안 되나, 만약 월 카드 결제금액 중, '통신비 납부건'이 있다면, 1건으로 인정
(3) 신한금투 CMA 우대수익률 관련
현재, 신한금투의 RP형 기본금리는 현재 연 1.45% (세전)이며, RP는 '28일 단위'로 재투자됩니다.
현재, 우대조건은 딱 한 가지뿐인 데, 신한 아이행복 신용카드의 결제계좌를 해당 CMA 통장으로 지정하면 (결제계좌 지정 후, 다음달부터 우대금리 제공), '500만원 한도' 내에서 우대금리 1% 추가
따라서, 연 2.45%의 이율을 받을 수 있으며, 단 우대기간은 누구나 똑같이 내년 12월 31일까지로 정해져 있다는 점 알아두기
원래 신한금투는 우대조건이 몇 가지 더 있었고, 조건이 그리 까다롭지 않아 좋았지만, 현재는 신한 아이행복카드 결제계좌 연결 하나만 남았습니다. (참고 : 신한 아이행복 체크카드는 우대 혜택 없음)
□ 우대금리 1% 혜택 받는 방법
- 기본금리 포함 연 2.45% (세전)
우대를 받으려면 신한금융투자 홈페이지나 모바일앱, 고객센터를 통해 본인이 직접 수익률 우대 서비스를 신청해야 우대 혜택을 받을 수 있으며, 홈페이지 기준으로 보면, 홈페이지 내 '자산관리몰'-> CAM 이용안내 및 혜택-> '수익률 우대 서비스'에서 신청하면 됩니다.
[참고] 아이행복 카드 관련
원래 아이행복 카드는 자녀의 어린이집 보육비나 유치원비를 지원받는 공공복지 성격의 카드이지만, 실제는 누구나 신한은행 영업점이나 신한카드 홈페이지에서 발급이 가능합니다. (남성도 발급 가능)
대부분의 카드사에서 아이행복 신용카드 1종과 체크카드 1종을 출시해 놓고 있으며, 정부 지원금을 해당 카드로 받는 기능 외에는 일반 신용카드나 체크카드와 똑같이 이용할 수 있고, 정부 지원금 받는 기능 외 '할인혜택' 등의 부가 혜택은 카드별로 전부 다 다릅니다.
공공성격의 카드라서 신용카드 또한 연회비가 없으며, 개인적인 의견은 아이행복 카드라고 해서 일반 카드에 비해 할인 혜택 등이 꼭 더 좋지는 않음
단, 신한 아이행복 신용카드는 다른 카드에 비해, 전월실적별 월 통합한도가 좀 더 넉넉하고, 할인받는 데 제한이 적다는 장점은 있습니다. (※ 신한 아이행복카드 혜택은?)
▣ 관련글 더 보기
참조 : 각 증권사별 홈페이지