우리은행 현대카드 적금 간단 정리 (연 5.7%)
- 2020. 4. 18.
우리은행 현대카드 최대 연 5.7% 적금
우리은행이 현대카드와 제휴하여 최고금리 연 5.7%인 고금리 적금을 올해 4월 8일 출시했는 데, 금리 구성은 기본금리 (연 1.7%)+ 우리은행 우대금리 (연 0.5%p)+ 현대카드 특별 우대금리 (연 3.5%p)로 구성되어 있습니다.
요즘과 같은 초저금리 시대에 찾아보기 힘든 높은 금리인 건 분명하며, 참고로 기본금리와 우리은행 우대금리는 '우리은행'에서 제공하고, '현대카드' 특별 우대금리는 '현대카드'에서 제공하는 방식..
적금 명칭은 '우리 매직 (Magic) 적금 By 현대카드'이며, 장단점을 간단히만 보면, ① 장점은 다른 금리 높은 적금 (대부분 저축은행의 특판적금)에 비해, 금리가 좀 더 높다는 점과,
월 저축한도가 '최대 50만원'까지로 한도가 보다 크다는 점이며, ② 단점이라면, 다른 고금리 적금과 비교해 우대금리를 받는 조건이 좀 더 까다롭습니다.
전체 금리 비중에서, 현대카드 특별 우대금리가 '연 3.5%p'로 비중이 가장 큰 데, ㉠ 현대카드 신규회원은 적금 가입일의 다음달 말일까지 대상이 되는 현대카드를 발급받은 후, 적금 가입기간 동안 정해진 이용실적을 만족하면, 연 3.5%p를 우대를 받을 수 있고,
㉡ 현대카드 기존회원은 적금 가입일의 다음달 말일까지 대상이 되는 현대카드를 발급받은 후, 적금 가입기간 동안 정해진 이용실적을 만족하면, 최대 연 1.5%p까지 우대받을 수 있습니다. (만약, 대상인 카드가 이미 있다면, 추가로 발급받을 필요 없음)
따라서, 현대카드 기존회원의 경우, 우리 매직적금에 가입해 받을 수 있는 최대금리는 연 5.7%가 아닌, 연 3.7%가 되며, 또한 현대카드가 제공하는 금리우대를 받기 위한 '연간 이용실적 기준'이 신규회원이 기존회원보다 금액 기준이 낮게 되어 있음
대상이 되는 현대카드는 현대 제로 모바일, 디지털러버, 현대 M, M2, M3카드 에디션3 등이 있으며, 보다 자세한 내용은 본문에서 따로 설명 드림 (현대 제로 일반형은 해당 안 됨)
□ 우리은행 현대카드 적금 자세히
- 특히, 우대금리 받는 조건을 유의해서 보기
다른 상품과 마찬가지로 모든 우대금리는 만기에 해지한 고객한테만 제공되며, 만기 전에 중도해지한 분들은 우대금리를 받을 수 없습니다. (중도해지 이자율에 대해서는 홈페이지 참조)
- 대상 : 개인 고객에 한해 1인 1계좌 가입 -
우리 MAGIC 적금 by 현대카드는 맨 처음 가입 시 본인이 직접 정한 금액을 매월 같은 날짜에 납입하는 '정기적금' 형태이며, 적금 가입기간 (저축기간)은 1년이고, 가입 시, '월 최대 50만원' 한도 내에서 매월 납입할 금액을 정할 수 있습니다.
인터넷, 모바일뱅킹, 우리은행 지점에서 가입 가능하며, 단 알아둘 점은 '10만 계좌까지' 선착순 가입할 수 있다는 점, 한도 마감 시, 별도 안내 없이 자동 판매 종료된다고 함
■ 금리 구성: 기본금리+ 우대금리+ 특별 우대금리
- 전부 합하면, 최고 금리는 연 5.70% (세전)가 됨
단, 기본금리는 가입일 당시 영업점 및 우리은행 홈페이지에 고시된 기본금리가 적용되며, 우대금리와 특별 우대금리는 달라지지 않습니다.
@ 1년 후 받을 수 있는 세후이자
최고금리 (연 5.7%)를 받는다고 가정하고, 1년 후 이자에 대해 일반과세 (15.4%)를 적용받을 경우, 가입 금액별 1년 후의 세후 이자를 보면,
매달 10만원씩 납입한 경우, 3만 1,344원, 매달 30만원씩 납입했다면, 9만 4,033원, 매달 50만원씩 납입한 경우, 15만 6,722원을 받을 수 있다고 함
먼저, 우리은행 관련 우대금리 (연 최대 0.5%p)부터 알아본 후, 현대카드에서 제공하는 특별 우대금리 (연 최대 3.5%p)에 대해 정리하려고 합니다. (현대카드의 특별 우대금리가 비중이 훨씬 큼)
※ 내용이 좀 복잡할 수 있으니, 유의해서 보셨으면 함
□ 우리은행 현대카드 적금 우대금리
- 우리은행 우대금리, 현대카드 특별 우대금리
(1) 우리은행 우대금리 : 최대 연 0.5%p 우대
우리은행 우대금리 요건은 두 가지로 구성돼 있으며, 둘 중 하나만 만족하면, 최대치인 연 0.5%p 우대를 받을 수 있습니다. (둘 다 만족한다고 해도 '최대 연 0.5%p'까지만 적용)
1. 우리은행 처음 거래하는 고객 : 연 0.5%p 우대
적금 가입일 기준, 우리은행 고객등급 미보유 고객을 말하며, 단 우리은행과 생애 최초 거래하는 고객만을 말하는 건 아닌 것 같습니다.
※ 저도 우리은행 신규고객은 아니나, 거래가 적어서 그런 지, 고객등급 미보유 고객으로 되어 있음
[알아보는 방법]
우리은행 모바일앱 기준으로, '전체 메뉴'-> 왼편 상단 '고객명'을 클릭하면 '나의 등급'을 확인할 수 있으며 또한, 온라인뱅킹을 통해 적금 가입할 때도, 대상 여부를 확인할 수 있다고 함
2. 연금이체 또는 급여이체 실적 : 연 0.5%p 우대
- 대상 연금 : 국민연금, 공무원연금, 사학연금, 군인연금, 보훈연금
적금 가입월의 월초부터 만기월의 전 전월 말까지 기간 내 '6개월 이상' 연금이체나 급여이체 실적이 있으면 되며, 연속 여부는 따지지 않고, 단 급여이체는 금액이 50만원 이상이어야 합니다.
[참고] 급여이체 인정 기준 :
다음 중 하나만 만족하면 됨
- 개인명의 계좌에서 이체된 건은 위의 조건에 해당돼도 인정X -
(2) 현대카드 특별 우대금리 관련
- 최대 연 3.5%p까지 우대 적용
- 구분 : 현대카드 이용실적 우대+ 현대카드 자동이체 우대
[내용을 보면]
현대카드 특별 우대금리는 ㉠ 우리 매직적금 (By 현대카드) 전용 웹페이지를 통해, 적금 가입한 달의 다음달 말일까지 대상이 되는 '현대 신용카드'를 발급받은 후, 적금 만기 때까지 해당 카드를 정상적으로 보유해야 하며,
㉡ 또한, 적금 가입한 달의 말일까지 발급받은 카드의 결제계좌를 우리은행 입출금계좌로 지정 및 만기 때까지 유지할 경우, 받을 수 있습니다.
㉢ 또한, 정해진 연간 이용실적을 만족해야 해서 조건이 좀 까다로운 편
우리은행 홀페이지 내의 해당 정기적금 안내 페이지를 보면 '우리 매직적금 by 현대카드 전용 웹페이지' 바로가기에 대한 'QR 코드'가 있으며, 이 외 다른 경로로 통한 발급은 인정 안 됨
@ 꼭 알아둘 내용
우리 매직적금 By 현대카드 전용 웹페이지 (모바일 페이지)를 통해 '내 적금 금리 확인하기'를 참여한 분들만 특별 우대금리를 받을 수 있다는 점 유의 바랍니다.
현대카드 기존회원의 경우, 최고 연 3.7% 금리 대상자라고 나옴
▷ 현대카드 기존회원 관련
해당 적금 출시일 (4월 8일) 이전에 현대카드 홈페이지 (PC/모바일)나 앱을 통해, 위의 대상카드 중 하나를 발급받아 갖고 있다면, 추가로 발급받을 필요 없습니다. (단, '온라인' 채널을 통해 발급받은 경우만 해당)
단, 대상이 되는 현대카드의 결제계좌가 다른 은행으로 되어 있을 경우, 적금 가입한 달의 말일까지 해당 카드의 결제계좌를 우리은행 계좌로 변경해야 함
□ 현대카드 이용하여 특별 우대금리 받는 법
- 두 우대금리를 모두 받으면, 최대 연 3.5%P가 됨
다음의 표에서 A회원은 현대카드 신규회원, B회원은 현대카드 기존회원을 뜻하며, 이 때의 현대카드 '신규회원'이란 적금 가입일 기준, 직전 6개월 간 현대카드 (신용, 체크, 가족카드 포함)로 결제한 적이 한 번도 없어야 합니다.
일반 결제 뿐 아니라 후불교통, 하이패스 대금, 보험료, 관리비 등의 자동납부, 문자 알림 수수료 등도 직전 6개월 간 전혀 없어야 함
* 현대카드 신규회원을 더 우대
특별 우대금리는 현대카드 자동이체와 현대카드 사용실적으로 구분되며, ① 현대카드 자동이체 우대는 현대카드 신규/기존회원 모두 '연 0.5%P'로 똑같지만 (자동이체 우대는 받기 어렵지 않음),
② 현대카드 사용실적 우대의 경우 신규회원, 기존회원 간의 '이용실적'에 대한 기준이 되는 금액이 다르며, 또 신규회원이 실적을 달성하면, 연 3.0%P 우대를 받을 수 있지만, 기존회원의 경우는 실적 달성 시, 연 1.0%P만 우대받을 수 있다는 점에서 차이 남
@ 현대카드 사용실적 우대만 보면
현대카드 신규회원은 적금 가입기간 동안 (정확히 말하면, 가입월부터 만기일의 전월 말일까지), 총 600만원 (=월 평균 50만원) 이상 사용하면, 우대금리 연 3.0%P를 받을 수 있으며,
기존회원은 적금 가입기간 동안, 총 1,000만원 (=월 평균 약 83만원) 이상 사용 시, 우대금리 연 1.0%P를 받게 됩니다.
■ 특별 우대금리 관련 알아둘 점
1. 자동이체 우대 관련
대상 카드로 전기, 도시가스, 통신요금 (유/무선 전화요금, IPTV, 케이블 TV 등), 아파트 관리비 중, 자동납부건이 월 1건 있으면 됩니다. (위의 항목들만 해당)
단, 가입기간 내내, 매월 자동납부건이 있어야 하는 건 아니고, 가입한 달의 다 다음달부터 만기일의 전월 말일까지 '5개월 이상'만 연속해서 월 1건씩 있으면 된다고 함
2. 이용실적 우대 관련
현대카드 이용실적이란 적금 가입한 달부터 만기일 전월 말일까지의 예금주 본인의 개인 신용카드 사용액을 말하며, '이용실적'은 최초 결제한 대상카드의 (?) 일시불 및 할부금액이 됩니다. (※ 그 외 다른 현대카드나 가족카드 이용금액은 합산 안 됨)
또, 현금서비스, 카드론, 신용대출, 체크카드, 법인카드 이용금액 합산 제외
[예시를 보면]
만약, 해당 적금을 20년 3월 10일 가입한 경우 (만기는 21년 3월 9일이 됨), 적금에 가입한 20년 3월부터 21년 2월 말일까지의 이용실적을 따져, 우대금리 제공
* 대상카드 관련 내용
현대카드 제로 모바일 (할인/포인트), 디지털러버, M, M2, M3 Edition3, 이마트 e카드 Edition2, SSG 닷컴카드가 대상이 되며, 현대 제로카드 중, '모바일'이 아닌 일반형은 해당이 안 됩니다.
연회비는 현대 ZERO 모바일이 국내전용으로 발급받게 되면, 5천원으로 가장 저렴하며, 디지털러버, 이마트 e카드 에디션2, SSG닷컴 카드는 모두 2만원이고, M, M2, M3 에디션3는 각각 3만원, 6만원, 9만원
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* 참조: 현대카드, 우리은행 홈페이지