카카오뱅크 신용카드 중, 신한카드 혜택이 제일 낫다?
- 2020. 4. 30.
카카오뱅크 신한카드 혜택 간단 정리
카카오뱅크 신용카드 중, 제일 낫다?
인터넷 전문은행인 '카카오뱅크'에서 최근 처음으로 '제휴 신용카드'를 출시했는 데, 특징은 신한카드, 삼성카드, 국민카드, 씨티카드 - 총 네 군데 카드사와 각각 협업하여, 총 4장의 신용카드를 동시에 출시했습니다.
공통적으로 카카오뱅크 주 이용고객인 20대, 30대가 자주 이용하는 업종에서 혜택을 제공
신한, KB 국민, 삼성카드는 카카오 대표 캐릭터인 '라이언'으로 디자인 되어 있고, 단 씨티카드의 경우, 캐릭터 다자인은 아닙니다. (참고로, 기존 카카오뱅크 카드 상품은 '프렌즈 체크카드' 한 종류 밖에 없었음)
네 종류의 카카오뱅크 제휴카드는 혜택이 각기 다 다르며 (완전히 다릅니다), 카카오뱅크가 카드 혜택 구성에 참여했다고 합니다.
마케팅 (고객 모집)은 주로 카카오뱅크가 맡고, 발급 심사나 관리 등의 전반적인 업무는 각 카드사가 담당하는 방식..
또, 다른 특징은, 발급 신청 절차를 간단화해서, 카카오뱅크 (줄여서, '카뱅') 앱에서 간단한 정보 입력과 본인인증을 거치면, 보다 간편하게 신청할 수 있다고 함
■ 참고로 알아둘 점
- 신한카드 발급시 제공되는 카카오 프렌즈 스티커 -
1. 각 카드사별로 우편으로 카드와 함께 보내주는 카카오 프렌즈 스티커가 다름
2. 발급 시, 카드 결제계좌는 카카오뱅크 입출금 계좌만 가능함 (추후 변경 불가)
3. 만약, 해당 카드사의 '신규 고객'인 경우는 특별 이벤트 혜택을 받을 수가 있음
▶ 내용을 자세히 보면
특별 이벤트 기간은 올해 7월 31일까지이며, 참여 대상은 해당 카드사의 신용카드 사용이 발급 직전 1년 동안 전혀 없었던 고객이 해당됩니다. (물론, 최초 신규고객 포함)
대상 고객에 한해 발급 후, 다음달 말일까지 합산 결제금액이 '10만원 이상'이 되면, 6만원 캐시백을 받을 수 있음
다만, '카뱅 삼성카드'의 경우, 내용이 약간 다른 데, 발급 후, 올해 7월 31일까지 합산 결제금액 6만원 이상만 되면, 같은 혜택을 받을 수 있습니다.
또한, 모든 제휴카드사 공통적으로 신규회원을 대상으로 한, 첫 해 연회비 캐시백 이벤트도 동시 진행 중
단, 특별 이벤트는 카드사별 세부적인 내용에서 약간 차이가 있으니, 자세한 내용 및 '유의사항'은 KAKAO BANK 앱을 꼭! 확인 바랍니다.
오늘은 네 가지 카카오뱅크 제휴 신용카드 중, 제가 보기에 혜택이 제일 괜찮으면서, 또한 혜택 방식이 아주 독특한 '카카오뱅크 신한카드'의 혜택과 장·단점에 대해 알아보려고 합니다.
먼저 말씀드리면, 다른 카뱅 신용카드에 비해 연회비가 국내전용 1만 5천원, 해외겸용 1만 8천원으로 좀 더 비쌉니다. (이 부분이 단점이 될 수 있음)
참고로, 씨티는 국내전용 6천원, 해외겸용 7천원이며, KB 국민과 삼성은 국내전용, 해외겸용 구분 없이 '각각' 1만 5천원과 7천원입니다. (씨티, 삼성카드의 연회비가 저렴)
□ 카카오뱅크 신한카드 특징은?
전월 실적과 관계 없이, 월 결제횟수가 늘어나면, 혜택이 점차 늘어나는 방식이며 (이 카드의 핵심 혜택), 때문에 카드를 이용하는 데, 재미적인 요소가 들어가 있다는 점이 지금까지의 '카카오뱅크'의 방식과 많이 닮았습니다. (자세한 내용은 본문 중, 설명)
매월 1일부터 말일까지 해당 카드로 '5천원 이상' 결제한 '횟수'를 따져, 결제횟수 10회 단위로 캐시백 받을 수 있는 금액이 늘어남 (월 최대 5만원까지 캐시백)
또한, 전월 실적 40만원 이상이면, 배달 앱 (배달의 민족, 요기요)과 카카오T에서 '5천원 이상' 결제 시, 3천원 캐시백이 지급됩니다. (횟수 : 각 월 2회씩) ※ 전월 실적을 따질 때 포함 안 되는 항목이 적다는 장점이 있음
참고로, 카카오T 혜택은 카카오 택시 뿐 아니라, 카카오 대리, 카카오 주차, 카카오 바이크 등이 포함됩니다.
■ 카카오뱅크 신한카드 혜택은?
[먼저, 연회비 관련]
국내전용 1만 5천원, 해외겸용 (비자, 마스터) 1만 8천원이며, 연회비는 '카드별'로 청구되어, 기존 신한 신용카드 회원도 '기본 연회비'에 대한 면제는 없습니다. (가족카드 발급 불가)
* 캐시백은 다음달 15일에 일괄 제공
[혜택은 세 가지로 구분]
1. 매월 1일~ 말일까지 결제횟수에 따라 캐시백 제공
- 특징 : 전월 실적 조건이 없다는 점
2. 배달앱, 카카오T 이용 시, 3천원 캐시백 (각 월 2회)
- 조건 : 전월 실적 40만원 이상 시
- 전부 합하면 최대 1만 2천원 혜택
3. 해외 가맹점 결제시 해외 이용 수수료 (0.18%) 면제
- 특징 : 전월 실적 조건 없이 제공
(1) 한 달간의 결제횟수에 따라 캐시백
- 한도 : 월 최대 5만원까지 캐쉬백
- 신한 카카오뱅크카드의 핵심혜택
매월 1일- 말일까지의 국내 가맹점에서 '5천원 이상' 10회 결제할 때마다 받을 수 있는 캐시백이 늘어납니다.
특히, 결제횟수 '10회 단위'로 금액이 늘어난다는 점과 동일 가맹점에서는 '일 1회만' 인정해 준다는 점 알아두기
* 5천원 이상 결제건에 대해서만 횟수를 따짐
- 만약, 월 9회 결제했다면, 캐시백 지급 없음
- 잘 활용할 경우, 꽤 괜찮은 혜택 -
[캐시백 예시]
① 당월 5천원 이상 33번 결제했다면, 1만원 캐시백
② 당월 5천원 이상 55번 결제했다면, 2만원 캐시백
③ 당월 5천원 이상 70번 결제했다면, 5만원 캐시백
▣ 위의 표를 정리해 보면
- 5천원 이상 결제횟수가 매 '10회' 될 때마다, 캐시백이 커짐
@ 단순히 한 번 계산해보면
만약, 10회 결제하면, 2천원 지급 (≒ 건당 200원), 20회 결제하면, 5천원 지급 (≒ 건당 250원), 30회 결제 시, 1만원 지급 (건당 약 330원), 40회 결제 시, 1만 5천원 지급 (건당 약 380원), 50회 결제 시, 2만원 지급 (건당 400원), 60회 결제하면 3만원 지급 (건당 500원), 70회 결제하면, 5만원 (약 715원) 지급
[알아둘 점]
결제횟수가 50회-> 60회로 갈 때와 60회-> 70회로 갈 때 혜택 금액이 부쩍 커지며, 특히 월 결제횟수 60회와 70회는 혜택이 2만원이나 차이 남
비현실적인 가정이지만 ㉠ 만약, 건당 5천원 결제를 딱 맞춰서 X '월 70회' 결제했다면, 한 달간 합산 결제금액은 '총 35만원'이 되며, ② 이번에는 건별 평균 결제금액을 1만원으로 잡고 X '월 70회'를 결제했다면, 한 달간 합산 결제금액은 '총 70만원'이 됩니다.
한 달에 카드를 '70만원' 사용하면서, 5만원 캐시백을 받는다면, 정말 괜찮은 혜택이며, 캐시백률로 따지면 무료 7%나 되는 데, 단 이게 가능하려면, 신경을 좀 쓰면서 카드를 써야 할 겁니다.
또, 결제횟수가 많아지다 보면, 자연스레 전월 실적 40만원 이상이면 받을 수 있는 배달앱과 카카오T 혜택도 받을 수 있으며, 다만, 월 결제횟수를 채우려고, 무리하다 보면, 괜한 과소비가 생길 수 있다는 점은 유의 바람
▶ 결제횟수에 인정 안되는 항목
후불교통 금액, 하이패스 결제건, 세금 납부, 해외 가맹점 결제건, 도로 통행료, GIFT 카드, 상품권, 선불카드 (선불전자 지급수단 포함) 구매/충전 등은 제외 (제외 항목이 아주 까다로운 건 아님)
단, 앞서 말씀드린 것처럼 동일 가맹점에서는 일 1회만 인정이 됨
[유의사항 두 가지]
1. 다수의 가맹점이 하나의 번호를 사용하는 백화점, 온라인몰의 공용 PG (결제대행) 가맹점, 스타벅스 등은 일 1회만 인정
2. 간편결제 (PAY)로 결제 시 '가맹점명'이 해당업체가 아닌 간편결제명인 경우 (예. 네이버페이, 스마일페이 등)는 '일 1회'만 인정
위와 같이 결제횟수 인정이 안 되는 항목 및 동일 가맹점 말고도 '일 1회'만 인정되는 경우가 있으니 잘 알아두기
(2) 배달 앱, 카카오T : 건당 3천원 캐시백
- 조건 : 전월 실적 40만원 이상 시 제공
전월 실적은 전월 1일부터 말일까지 일시불+ 할부금액이며, 다만 실적을 따질 때, GIFT카드, 상품권, 선불카드 (선불전자 지급수단) 구매·충전 등 정도만 제외됩니다.
따라서, 일반적으로 실적 인정이 잘 안 되는 항목인 아파트 관리비, 공과금, 4대 보험, 세금 납부 등이 다 포함되어 실적 쌓기가, 보다 수월하게 되어 있음 (큰 장점)
[참고] 신규 발급 회원은?
카드 사용 등록월의 다음달 말일까지는 조건 없이 배달앱과 카카오T 혜택 제공
■ 배달앱, 교통앱 각각 월 2회씩 혜택
- 공통점 : 건당 5천원 이상 결제 시, 혜택
- 장점 : 건당 결제금액 조건이 낮다는 점
1. 배달앱 : 5천원 이상 결제 시 3천원 캐시백
- 대상 : 배달의 민족, 요기요 (통합 월 2회)
[이용방법]
해당 배달앱에서 '앱 내 카드 결제'-> '카뱅 신한카드'로 결제 시 적용되며, 만나서/현장 카드결제나 간편결제 등 그 외 결제는 혜택 제외
2. 카카오T : 5천원 이상 결제시 3천원 캐시백
- 횟수 : 월 2회
- 카카오T 앱에 등록하여 앱을 통한 결제시 적용
- 기사님께 직접결제 등 그 외 결제는 혜택 제외
(3) 해외 이용 수수료 면제 혜택
- 특징 : 전월 실적 관계 없이 혜택 제공
- 대상 : 해외겸용 브랜드 발급 회원만
[내용을 보면]
해외 가맹점 (직구 포함)에서 결제할 때, 국제 브랜드사 수수료 (비자 1.1%, 마스터 1%)는 부과되지만, '신한카드사'에서 부과하는 해외 이용 수수료 (0.18%)는 면제 (* 전액 할인되어, 청구되지 않는 방식)
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* 참조: KAKAO BANK 홈페이지/앱