웰컴 잔돈 자동적금과 잔돈모아올림 적금 비교!
- 2020. 7. 29.
웰컴저축은행의 자투리 적금 두가지
잔돈 자동적금, 잔돈 모아올림 적금
웰컴저축은행은 잔돈을 저축하는 적금이 현재 두 가지 상품이 있는 데, 하나는 출시된 지 한참된 'WELCOME 잔돈모아 올림 적금'이며, 다른 하나는 보다 최근에 출시된 '웰뱅 잔돈 자동적금'이 있습니다.
※ 보통 이를 짠테크 적금, 자투리 적금이라고도 함
먼저, 금리부터 비교해 보면, 웰뱅 잔돈 자동적금은 '1년 기준' 최대 연 4% (세전)이며, WELCOME 잔돈모아올림 적금은 1년 기준 '연 2.8%' (세전)
둘 다 푼돈을 모아, 어느 정도의 목돈을 만드는 식이라 '저축습관'을 기르는 데, 좋으며, 웰컴 체크카드로 결제할 때, 1천원 미만의 잔돈 또는 입출금계좌에 든 잔돈을 모아, 적금 계좌로 저축하는 방식입니다.
다만, 둘의 큰 차이는 웰컴 잔돈 자동적금은 일정 조건에 해당되면, '자동저축'되는 방식이며, 잔돈모아올림 적금은 정해진 조건에 해당되면, 수동으로 (본인이 직접) 이체하는 방식이라는 점
웰뱅 모바일 앱의 '잔돈돼지 기능'을 통해, 잔돈 확인 후, 직접 저축 (돼지 저금통 모양이 나옴)
둘 다 웰컴저축은행의 모바일뱅킹 앱인 '웰컴디지털뱅크'에서만 가입할 수 있는 비대면 전용상품으로, 별도의 지점 방문 없이 모바일로 본인인증 (휴대폰, 신분증, 타 은행 계좌)을 거친 후, 가입할 수 있습니다.
다른 은행과 마찬가지로, 먼저 입출금통장부터 개설 후, 예적금이나 체크카드 등의 상품에 가입할 수 있음
[참고로 알아두기]
비대면 방식으로만 가입 가능한 입출금통장인 WELCOME 비대면 보통예금은 (현재 기준) '잔액 5천만원'까지 연 1.6% (세전)의 금리가 적용되며, 잔액 5천만원 초과분에 대해서는 연 0.5% (세전)가 적용됩니다. (즉, 고금리 입출금통장)
일반 시중은행의 1년제 정기예금 금리보다 높은 수준이며, 다만 시장금리 상황에 따라 향후 변동될 수는 있다고 함
■ 두 적금의 차이점을 보면
1. 잔돈 자동적금은 카드 사용을 통한 잔돈 적립과 매주 수요일마다 잔돈 적립- 이 두 가지 방식으로 자동저축이 이뤄지며, 잔돈모아 올림 적금은 입출금계좌의 잔액만을 기준으로 직접저축하는 방식입니다.
잔돈 자동적금을 가입하려면, '웰컴 SB HI 체크카드'를 발급받아야 하는 데, 혜택 방식이 독특하며, 혜택도 괜찮은 편 (본문 하단에 자세히 다룸)
단, 다른 적금 상품과 달리, 해당 체크카드를 한 달에 얼마 이상 써야한다는 조건이 없어서, 카드 사용에 대해 부담은 없음
2. 잔돈 자동적금은 가입기간이 '1년'으로 정해져 있으며 (납입한도는 최대 200만원), 잔돈 모아올림의 경우, 가입기간이 12개월- 24개월 중, '한 달 단위'로 기간을 정할 수 있습니다 (납입한도는 최대 500만원)
■ 다음은 두 적금의 공통내용
1. 본인 명의의 입출금계좌를 통해 잔돈이 저축되는 방식
- 대상: 개인 고객에 한해 1인 1계좌 가입 (일부해지 불가)
2. 일정조건 만족 시, '만기 올림 혜택' 제공
- 두 적금의 공통된 중요한 혜택
만기 해지시점에 계산된 세후 원리금 (원금+이자)의 끝부분을 올림하여, '만원 단위'로 지급합니다 예) 만기 때, 세후 원리금이 154만 2천원이라면, 이에 8천원을 더해, 155만원을 지급 (기본금리와 별개로 꽤 큰 혜택이 될 수도 있음)
만기 올림 혜택은 만기 해지한 고객에게만 제공되며 (중도해지시 제외), 만기 올림 혜택을 받을 수 있는 조건은 본문 중에 자세히 설명 드립니다.
3. 다른 은행의 자투리 적금에 비해, 금리가 높은 편
- 또, 만기 올림 혜택도 있어, 체감금리는 더 큼
4. 중도해지 시, 별도의 중도해지 이율이 적용됩니다
5. 웰컴저축은행 내, 1인당 5천만원까지 예금자보호
(1) 먼저, 웰뱅 잔돈 자동적금부터
- 구성 : 카드 사용 자동적립, 매주 수요일 자동적립
- 가입기간은 1년이며, 납입한도 최대 200만원까지
최초 '가입금액'은 1원 이상이며, 2회차 이후부터는 월 최대 20만원까지 납입이 가능합니다. (즉, 한꺼번에 납입이 안 되게 되어 있음)
만기일의 한 달 전까지 납입할 수 있어서, 예을 들면 2020년 8월 10일 가입한 고객은 2021년 7월 10일까지 납입할 수 있음
* 잔돈 자동적금 방식은 2가지
1. 먼저, 체크카드 잔돈 적립
웰컴 체크카드로 결제 시 (후불교통, 신용결제분 제외), 결제금액의 1,000원 미만의 잔돈에 대해 적금으로 자동 납입
* 예시를 보면 :
위의 표와 같이, 매 결제건마다 1천원 미만의 잔돈이 자동 저축되며, 나중에 카드 결제를 취소한 경우도, 이미 잔돈 적립된 금액은 취소는 안 됩니다.
2. 매주 수요일마다 잔돈적립 (주 1회)
가입한 다음날부터 '매주 수요일] 오전에 해당 적금과 연결된 입출금계좌의 전일 (화요일) 최종 잔액을 기준해, '1만원 미만'의 잔돈이 적금으로 자동 적립이 됩니다. (1만원 미만의 잔돈)
* 매주 수요일의 전날인 '화요일'의 최종잔액 기준
- 매주 수요일 당일 납입시점의 잔액 기준이 아님
특히, 위의 표의 3번 예시와 같이, 매주 화요일 최종잔액을 기준으로 하여, 계산된 1만원 미만의 금액보다, 당일 (수요일) 오전 납입시점의 총 잔액이 적을 경우는 적립시점 잔액 전체를 자동 적립
▷ 전체금리는 기본금리+ 우대금리로 구성
- 기본금리 : 연 2.0% (세전)
- 우대금리 조건 모두 만족시 연 4.0% (세전)
* 우대금리는 만기 해지고객만 받을 수 있음
- 각 우대금리는 1년 중, 8개월 이상 만족하면 됨 -
우대금리를 모두 받으려면 카드 잔돈적립과 주간 (수요일) 잔돈 적립이, 적금 가입기간인 1년 동안 각각 2/3회 이상이면 됩니다. (즉, 1년 중 8개월 만족)
풀어 보면, ㉠ 웰뱅 체크카드 결제 후, 1천원 미만 잔액이 '자동'으로 월 1회 이상 적금 납입한 횟수가 연 8회 이상이면, 연 1.0%p의 우대금리가 더해지며,
㉡ 입출금계좌에서 수요일에 1만원 미만 잔액이 '자동'으로 월 1회 이상 적금에 납입한 횟수가 연 8회 이상 시, 연 1.0%p의 우대금리가 더해집니다.
※ 단, ㉠, ㉡ 둘 다 같은 달에 여러 번 자동 납입되어도 1회 납입으로만 인정
■ 만기올림 혜택을 받는 조건
- 대상 : 만기 해지고객에 한해 제공
- 다음의 조건을 모두 만족해야 함
① 카드 잔돈 적립을 가입기간 내 8회 이상 이용
- 우대금리 조건1과 같음
② 수욜 잔돈 적립을 가입기간 내 8회 이상 이용
- 우대금리 조건2와 같음
③ 만기 시, 총 납입금액 100만원 이상인 고객
(2) 다음은 웰컴 잔돈모아올림 적금
- 전부 기본금리만으로 구성
적금 가입 시, 본인 명의 입출금통장의 잔액에 대해, ㉠ 1천원 미만 금액 또는 ② 1만원 미만 금액에 대해 저축하는 방식 중 하나를 선택할 수 있습니다.
가입한도는 맨 처음 가입 시, 최대 500만원 한도 내에서 직접 설정
웰컴디지털뱅크 앱의 MY 페이지 내, '잔돈돼지 기능'을 통해, 입출금계좌 내, 잔돈을 확인 후 (저축을 원할 경우) 직접 이체하여 저축하는 방식
적금 가입기간은 12개월부터 24개월까지 중, '월 단위'로 선택할 수 있고, 가입기간에 따라 '아래의 표'과 같이 적용되는 금리가 달라집니다.
입출금통장은 최대 3개까지 지정 가능하며, '잔돈 저축'에 대해 횟수 제한이 없고, 총 가입한도 내에서 자유롭게 저축할 수 있습니다.(즉, 납입방법은 '잔돈저축'+ '자유저축')
* 현재 기준 (2020년 7월 29일) 이율
- 1년 기준 연 2.8% (세전) 금리 적용
[예시 들면]
* 1천원 미만 금액으로 설정 : 계좌 잔액이 13,500원인 경우, 500원을 적금에 이체 가능
* 1만원 미만 금액으로 설정 : 계좌 잔액이 13,500원인 경우 3,500원을 적금에 이체 가능
■ 만기올림 혜택 조건은?
- 웰뱅 잔돈 자동적금과 혜택 내용과 같음
다음의 두 가지 조건을 모두 만족하면, 만기 해지 때, 세후 원리금 (원금+이자)을 끝자리를 '만원 단위'로 올려 지급합니다. (중도해지 고객 제외)
1. 조건1 : 만기 시, 총 납입금액이 100만원 이상이어야 함
2. 조건2 : 잔돈적립 기능을 약정기간의 2/3회 이용해야 함
- 단, 같은 달에는 여러 번 이용하더라도 1회만 인정
- 예) 약정기간 12개월인 경우, 8개월 이상이면 만족
[유의사항 보기]
해당 적금의 1회차 납입분은 본인이 정한 가입한도 내에서, '제한 없이' 납입 가능하나, 2회차 납입분부터는 매달 (1일-말일) 입금한 합산액이 전체 가입한도의 10%를 초과할 수 없습니다. (즉, 한꺼번에 납입이 안 되게 돼 있음)
□ 웰컴 HI 체크카드 혜택 내용
- 발급신청은 웰컴디지털뱅크 앱에서 하면 됨
- 별도의 연회비는 없고, 국내전용으로만 발급
웰컴 저축은행 체크카드는 웰컴 SB HI 체크카드 한 종류가 있는 데?, 혜택 방식이 독특하며, 금리가 높은 웰컴 비대면 입출금통장과 같이 잘 활용할 경우, 꽤 유용하게 쓸 수 있음
큰 특징은 전월 실적은 관계 없으며, 당월 1일- 말일까지 카드 결제계좌의 '월 평균잔액'을 기준으로여, 당월 체크카드 혜택 (할인율)이 달라집니다 (즉, 전월 실적은 전혀 중요하지 않음)
● 당월 평균잔액에 따라 할인율이 정해짐
- 주의 : 건당 1만원 미만 결제건은 할인 제외
* 국내 모든 가맹점에서 0.3%부터 1% 할인
- 특징 : 전월 실적 조건 및 한도 제한 없음
* 할인 제외 항목은?
- 제세공과금, 후불교통 금액, 상품권 구매, 대학등록금, 우편요금, 공공요금 등
부가 혜택으로 발급회원이면 누구나 조건 없이 CU 편의점 및 지하철역 내 설치된 CD/ATM (나이스, 롯데 피에스넷)에서 출금 수수료를 무제한 면제받을 수 있고, 보다 자세한 혜택은 아래의 '관련글' 참고
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참조 : 웰컴 디지털뱅크 앱