페퍼루 입출금통장 혜택 및 비대면 계좌개설 후기
- 2019. 3. 21.
페퍼루 입출금통장 혜택 알아보기
비대면 계좌 개설하는 방법 포함
페퍼저축은행에서 얼마전에 모바일뱅킹 앱인 '페퍼루'를 출시하면서, '페퍼루 앱'을 통해서만 비대면 계좌개설 방식으로 가입할 수 있는 '페퍼루 저축예금' (입출금통장)을 출시했습니다.
일단, 비대면 계좌개설의 장점은 은행 지점 방문 없이 가입할 수 있다는 점과 가입 가능한 시간도 오전 9시~밤 11시까지로 넉넉하다는 점
또, 한 가지는 비대면 전용 상품의 경우, 은행 지점에서 가입하는 상품에 비해 혜택이 보다 나은 경우가 많음
페퍼루 입출금통장 역시 은행 지점을 통해 가입할 수 있는 슈퍼 저축예금 (입출금통장)에 비해 다른 혜택 내용은 다 똑같지만, 금리면에서 페퍼루 입출금통장이 연 2.0%P (세전)으로 연 0.3%P 더 높음
■ 페퍼루는 페퍼저축은행의 캐릭터 이름
- 국내 유일의 호주계 저축은행임을 나타낸다는 뜻에서 캥거루를 닮은 이름
무엇보다 페퍼루 입출식통장의 가장 큰 특징은 단 하루만 맡겨도 조건 없이 금리가 연 2.0% (세전) 적용되어, 현재 기준 모든 금융권의 자유 입출식통장을 통틀어 최고 수준이며,
또한, 조건 없이 모든 은행 ATM기 인출&이체 수수료 면제 (월 5회), GS25 편의점 내 CD기/ATM기 인출 수수료 무제한 면제 등의 꽤 괜찮은 금융 수수료 혜택이 제공
또, 페퍼루 앱을 통해 입출금 계좌를 개설한 후, 체크카드 발급이나 예적금 상품 등에 가입할 수 있는 데, 페퍼루 앱 자체에서 모바일뱅킹을 할 수 있는 건 아니고, 페퍼루 앱은 비대면 개설 전용인 모바일앱이라고 보면 됩니다 (자세한 내용은 본문 중, 다시 설명)
저는 비대면 방식으로 페퍼루 저축예금에 가입한 후, 또 체크카드도 발급 신청했는 데, 현재 '페퍼루 앱'에서 비대면으로 가입 가능한 카드는 두 가지가 있으며,
먼저, 페퍼루 저축예금 혜택에 대해 자세히 정리한 뒤, 본문 맨 하단에서는 두 체크카드에 대한 비교를 해보려고 함
(1) 페퍼루 저축예금 (입출금통장)이란?
- 대상 : 비대면 계좌 개설 가능한 만 19세 이상 개인고객
- 가입기간, 가입금액, 가입한도 등의 제한 전혀 없음
- 현재 기준, 금액 및 기간 관계 없이 연 2.0% (세전) 금리
■ 비대면 계좌개설할 때, 준비물
본인의 신분증 (운전면허증이나 주민등록증)과 OTP 기기 (1회용 비밀번호 생성기), 본인 명의 휴대폰과, 타행이체 가능한 본인 명의의 다른 은행 계좌를 준비해야 합니다.
참고로, 최근 20영업일 내 다른 금융기관에서 입출금계좌를 개설한 적이 있다면, 개설일로부터 20영업일 (=보통 한 달)이 지나가기를 기다렸다가 가입하면 됨
비대면 계좌 개설 시 보안카드보다 보안성이 높은 OTP 기기가 필요하다는 점에서 바로 개설을 못하는 분들이 있을 것 같고,
참고로 OTP는 토큰형과 카드형이 있는 데, 카드형이 훨씬 갖고 다니기 편리하며, OTP는 은행이나 증권회사에서 발급받을 수 있습니다. (특별한 EVENT가 없는 한 5천원~1만원)
□ 조건 없이 수수료 면제 혜택 제공
일단 페퍼루 입출금통장에 가입만 하면, 아무런 조건 없이 수수료 우대 혜택을 제공하는 데 ① 일단 인터넷& 모바일 뱅킹 수수료가 무제한 면제되며, ② 전국 모든 금융기관의 ATM기 출금이나 이체 수수료가 월 5회까지 면제됩니다 (비금융기관 제외)
또, 체크카드를 발급받은 경우, ③ 전국 GS25 편의점 내, CD기나 ATM기에서 인출 수수료 무료 혜택을 받을 수 있는 데, 다만 '효성 TNS'에서 제조한 기기만 가능하다는 점에 유의
단, 다른 비대면 개설 계좌와 마찬가지로 입출금 계좌에 입금하는 방법은 온라인 뱅킹으로 입금하는 방법 밖에는 없음
▷ 참고로 알아둘 점, 몇 가지
1. 이자 지급 시기는?
페퍼루 입출금통장은 단 하루만 맡겨도 연 2.0%의 높은 이자가 붙는 방식이며, 매 분기 말인 3월, 6월, 9월, 12월의 셋째 토요일까지 계산된 이자가 다음날 원금에 더해집니다.
2. 일반 시중은행과 마찬가지로 페퍼 저축은행 내, 본인의 금융상품의 원금과 이자를 합쳐 1인당 최고 5천만원까지 예금자보호가 적용됩니다.
(2) 페퍼루 저축예금 비대면 가입방법
단, 페퍼루 앱이 아직 출시된 지 얼마 되지 않아서 그런 지 잘 모르겠지만, 일반 시중은행 또는 증권사의 비대면 계좌 개설 방법에 비해 절차가 좀 더 오래 걸리니, 좀 여유로운 시간에 하면 좋을 것 같고, 비대면 개설 가능시간은 '평일' 오전 9시부터 밤 11시까지..
1. '페퍼루 앱' 설치 후, '입출금통장' 가입하기 클릭
2 휴대폰을 통한 본인 인증 후, 신분증 촬영하기
- 인식이 잘 안 될 수 있으니, 여러번 시도
3. 직업, 직종, 거래 목적, 거래자금 원천 등 입력
- 예) 거래목적: 저축과 투자, 자금원천: 급여소득
4. 홈페이지 ID 및 비밀번호 (8~12자리) 설정
5. 입출금통장의 이체한도 설정
- 1회 최대 1억원, 1일 최대 5억원까지 설정 가능
- OTP 본인인증을 하므로, 이체한도가 큰 것 같음?
6. OTP 뒷면의 제조회사 및 OPT 일련번호 입력
7. 본인의 타 은행계좌에서 지정된 계좌로 소액이체
- 늦어도 5일 이내, 온라인 뱅킹으로 입금
@ 유의사항을 보면
단, 본인의 다른 은행 계좌로부터 이체를 할 때, 토스 (Toss) 등의 간편송금 앱으로 하면 본인 확인이 안 되고, 해당 은행의 자체 모바일뱅킹 앱을 통해 '정해진 계좌'로 이체를 해야 본인인증이 되어 모든 절차가 완료됩니다.
참고로, 정해진 금액을 이체할 때, 은행 선택란에서 '저축은행'을 선택한 후, 계좌번호를 입력하여 이체하면 됨 (※ 즉, 페퍼저축은행이라고 따로 나오지는 않음)
▶ 모바일 뱅킹을 이용하려면?
드디어 입출금계좌 개설은 전부 끝났지만, 모바일 뱅킹을 이용하려면, 상호 저축은행 중앙회에서 만든 '저축은행 스마트폰 뱅킹' 앱을 별도로 설치해야 합니다. 앱을 설치한 후 주거래 은행을 페퍼저축은행으로 설정하면 편리함
또, 페퍼 저축은행 모바일 뱅킹 등록 과정에서 OTP 비밀번호 6자리를 입력해야 함, 앞서 말씀드린 것처럼 페퍼루 앱은 비대면 개설전용 앱이라고 보면 되고, 앞으로 모바일 뱅킹 이체 등은 저축은행 스마트폰 뱅킹에서 하면 됩니다
물론, 일반 시중은행보다는 절차가 좀 복잡하기는 하지만, 일단 금리면에서 완전 매력이 있기 때문에 불편을 충분히 감수할 만하다고 생각함
(3) 체크카드도 같이 발급 신청 함
단, 이 때도 체크카드를 발급 받으려면 입출금 계좌를 신규 개설하는 것과 거~의 비슷한 과정을 되풀이 해야 해서 인내심이 좀 필요하며, 체크카드가 있으면 GS25 편의점 내 CD기나 ATM기에서 횟수 제한 없이 인출 수수료를 면제받을 수 있어 편리함 (※ 효성 TNS기기만 가능)
현재, 페퍼루 앱에서 발급 신청할 수 있는 카드는 두 가지로 '함께 그린 체크카드'와 'SB WISE 체크카드'가 있는 데, 두 카드는 페퍼 저축은행 고객만 발급받을 수 있는 건 아니고, 저축은행들의 공통된 상품인 걸로 알고 있습니다.
둘 다 홈페이지 내의 '카드 안내' 부분을 보면, 전월 실적에서 제외되는 항목이 나와 있지 않은데, 정말 없는 건지 확인하고 싶으신 분들은 고객센터에 문의해 보셨으면 합니다.
■ 두 체크카드를 간단히 비교하면
(1) 먼저, SB WISE 체크카드 혜택
1. 모든 주유소에서 2% 할인 (LPG 충전 포함)
- 직전 3개월 실적 합계 30만원 이상 시, 혜택
- 즉, 월 평균 이용금액 10만원 이상이면 됨
- 단, 이 때, 실적에서 주유금액은 제외
- 일 1회, 월 6회, 한도: 1회 주유금액 10만원
- 발급일로부터 3개월간은 조건 없이 혜택
2. 국내 모든 가맹점에서 0.1%~0.3% 적립
전월 실적이 없어도 전 가맹점에서 결제금액의 0.1% 적립되며, 전월 30만원 이상이면 0.2% 적립, 전월 100만원 이상이면 0.3%가 'SB WISE 포인트'로 적립됩니다.
(2) 다음은 함께 그린 체크카드 혜택
전월 실적에 따라 주어지는 '월 통합 할인한도' 내에서만 할인되며, 전월 1일~ 말일까지 국내 가맹점 이용실적 30만원 이상부터 혜택을 받을 수 있고, 함께 그린카드는 '그린카드' 멤버십 기능도 함 (본문에서 따로 설명)
■ 전월 실적 구간별, 월 통합한도 [중요]
특히, 전월 실적 30만원 이상 시, 월 최대 1만원 할인, 전월 50만원 이상 시 월 최대 1만 5천원 할인은 보통의 체크카드 대비, 월 통합한도가 많이 크며, 단 전월 100만원 이상과 전월 200만원 이상으로 금액이 커져도 통합한도는 비례해 커지지는 않습니다.
'함께 그린카드'는 대부분의 할인항목이 얼마 이상 결제 시에만 할인된다는 제한이 있어서, 본인의 평소 업종별 평균적인 결제금액과 따져 보는 것이 좋고 다만, 건당 결제금액 조건이 아주 까다롭지는 않은 것 같음
1. 이마트, 홈플러스, 롯데마트 : 5% 할인
- 횟수 : 월 2회, 월 최대 1만원까지 할인
- 조건 : 건당 5만원 이상 결제시만 할인
2. 유치원, 유아원, 학원 업종 : 5% 할인
- 횟수 : 통합 월 1회, 월 최대 1만원 할인
- 조건 : 건당 10만원 이상 결제시 할인
- 독서실, 기능학원, 대학등록금, 유학원 제외
3. 전통시장 : 결제금액의 5% 할인
- 일 1회, 건당 최대 1,500원 할인
- 한도 : 월 최대 1만원까지 할인
[참고사항]
다른 할인항목과 달리, 건당 결제금액 조건은 없으며, 할인되는 '전통시장의 범위'는 시장경영 진흥원이 지정한 전통시장 가맹점이어야 한다고 합니다.
4. 병원 및 약국 업종 : 5% 할인
- 횟수는 월 1회이며, 한의원은 제외
- 한도 : 월 최대 3천원까지 할인
- 조건 : 건당 5천원 이상 결제 시
5. 패밀리 레스토랑 : 주중 5%, 주말 10% 할인
- 대상 : 빕스 (VIPS), 아웃백, 토다이
- 횟수 : 월 2회, 월 최대 7천원 할인
- 조건 : 건당 2만원 이상 결제 시
6. CGV, 메가박스, 롯데시네마 : 2,500원 할인
- 횟수 : 월 1회, 연 6회까지
- 방법: 현장구매, 해당 영화관 홈페이지 예매
- 조건 : 건당 5천원 이상 결제 시 할인
▶ 신규 발급 회원은?
카드 수령일의 다음달 말일까지는 조건 없이 월 통합한도 1만원이 기본 제공되며 단, 발급월에 이용실적 50만원 이상인 경우에는 해당 실적 구간에 맞는 월 통합한도 제공
■ 나중에 덧붙인 글
이 글을 작성한 후, '함께그린 카드'를 우편으로 받아 보니, 카드 뒷면에 이 카드의 혜택이 간단 명료하게 새겨져 있어, 유용할 것 같고, 저는 이 카드가 비씨카드에 한다고 알고 있었지만, 카드에 BC카드 로고는 따로 없습니다?
[참고] 그린카드 멤버십 기능을 함
- 전월 카드 실적과 관계 없음
대형마트 등에서 위의 '친환경' 이나 '저탄소' 로고가 있는 제품을 구매하거나 또는 그린카드와 제휴된 가맹점에서 제품을 구매하면 결제금액의 일정비율이 '에코머니 포인트'로 적립이 됩니다. 적립된 포인트는 현금 캐쉬백, BC 탑포인트로 전환, 친환경 기부 등에 이용할 수 있음
또, '부가 혜택'으로 전국 주요 국립공원과 국립 자연 휴양림에서 해당카드를 제시하면 할인이나 무료 입장 혜택도 받을 수 있습니다 (자세한 내용은 그린카드 홈페이지 참고)
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참조 : 페퍼루 앱
