수협은행 x 신한카드 연 7.9% 적금 [헤이 친구적금]
- 2020. 7. 8.
수협은행 x 신한카드 연 7.9% 적금
'헤이 친구적금' 금리 적용 방식은?
Sh 수협은행과 신한카드가 제휴하여, Hey! 친구적금을 출시했는 데, 모든 우대조건 만족 시, '최고 연 7.9%의' 혜택을 받을 수 있습니다. (모바일 전용 상품)
만 19세 이상의 주민등록증이나 운전면허증이 있는 개인고객이 가입할 수 있으며, 가입기간은 6개월과 1년 중, 선택할 수 있고, 월 최대 30만원까지 납입 가능합니다. (자유 적립식 적금이며, 1인 1계좌만 가입 가능)
HEY 친구적금의 기본금리는 연 1.0%이지만, 수협은행이 정한 조건을 만족하면, 우대금리 최고 연 0.8%p가 더해져, 적금 자체의 금리는 최대 연 1.9% (세전)가 되며,
또, 신한카드에서 정한 조건을 만족할 경우, 연 6%의 우대금리 성격의 '특별 리워드'가 지급되어, 최대 연 7.9%의 혜택을 받을 수 있게 되어 있습니다.
[다시 정리하면]
일반적인 은행 적금처럼, 받을 수 있는 금리는 기본금리+ 우대금리를 합해 '연 최대 1.9%'가 되며, 신한카드에서 정한 추가 조건을 만족할 경우, 신한카드에서 연 6%에 해당하는 만큼 리워드로 지급을 받게 됩니다.
※ 은행 적금 부분에 대해서만 이자소득세 (15.4%) 부과?
@ 본문에서 더 자세히 다루겠지만,
신한카드에서 제공하는 특별 리워드 연 6% 혜택를 받는 조건을 보면, 대상은 ㉠ 적금 가입 전, 6개월 기준, '신한 신용카드'를 이용한 적이 없어야 하며,
㉡ 대상카드인 신한 미스터 라이프카드, 신한 심플+카드, 신한 딥드림 플래티넘 플러스 중, 하나를 '온라인 채널' (홈페이지/앱)을 통해 발급받아, 올해 11월 30일까지 발급받은 카드를 '16만원 이상' 사용하면, 특별 리워드를 받을 수 있습니다.
매달 카드를 얼마 이상 써야 한다는 조건은 없지만, 신용카드를 발급받아야 한다는 부담은 있음
▶ 참고로 알아두기
완전 저금리 시대이지만, 최근 은행과 카드사와 협업해 내놓은 고금리성 적금이 꽤 있는 데, 그 중 특히 '신한카드'와 제휴된 상품이 많은 편입니다.
신한카드는 'Hey! 친구 적금' 출시 이전, 사이다뱅크와 제휴한 연 최대 6% 적금과 애큐온 저축은행과 제휴해 만든, 연 최대 6.3% 적금을 출시한 바 있는 데, 두 상품에 대한 자세한 내용은 글 맨 하단 관련글 참고
□ 헤이 친구적금 내용 자세히 보기
- 최대 연 7.9%라는 점에서 친구적금이라 부름?
- 신한카드의 다른 이벤트와 중복 적용 불가 -
친구적금 가입기간은 6개월과 1년 중 선택할 수 있으며, 납입금액은 월 1천원- 월 최대 30만원 내에서 자유롭게 저축할 수 있습니다. (자유 적립식 적금)
적금 가입기간은 올해 7월 6일부터 9월 30일까지이며 단, 제휴사의 사정으로 조기 종료될 수도 있다 함
▶ 가입방법을 보면
포털사이트에 '헤이 친구적금' 또는 '수협 신한카드 적금'으로 검색해, 나오는 친구적금 관련 이벤트 페이지에서, 하단의 '가입하기' 버튼을 눌러, 본인인증한 뒤, 우대금리 이벤트 코드 (우대금리 쿠폰)를 문자로 전송받습니다.
그 다음, SH 수협은행의 모바일 뱅킹앱인 '수협 헤이뱅크' 앱에서 이벤트 코드를 입력 후 (즉, 우대금리 쿠폰 등록), 해당 적금에 가입하면 됨
※ 본인 명의로 가입해야 하며, 이벤트 코드는 양도 불가
□ 헤이 친구적금 우대금리 방식
앞서 말씀드린 것처럼, 친구적금의 기본금리는 연 1.0%이며, SH 수협은행이 정한 우대조건을 모두 만족할 경우, 최대 연 0.9%P까지 우대금리가 더해져, 수협은행에서 제공하는 최고금리는 연 1.9% (세전)가 됩니다.
@ 우대 조건별 적용금리
- 전부 다 받는다면, 연 0.9%P가 되며, 아주 어려운 조건은 아님
1. SH 수협은행의 마케팅 동의 : 연 0.1%P 우대
2. 카드 결제계좌를 SH 수협은행 계좌로 지정 : 연 0.4%P 우대
3. 수협은행 계좌에서 적금에 자동이체로 납입 : 연 0.4%P 우대
■ 신한카드 특별 리워드 받는 조건
- 적금 만기까지 유지한 고객에 한해 제공
납입금액과 기간에 따라 연 6% 특별 리워드를 '이자율 형태'로 계산해 지급하며, 적금 만기일의 다음달 15일에 신한카드 결제계좌로 지급합니다. (중도해지 시는 지급 안 됨)
@ 다시 한 번 정리하면
특별 리워드 대상은 '신한 신용카드'를 출시 직전 6개월 간 (20년 1월 6일- 7월 5일) 이용한 적 없어야 하며, 대상카드 3종 중, 하나를 '온라인 채널' (홈페이지/앱)에서 발급 후, 올해 11월 말일까지 일시불+할부 합산 16만원 이상을 사용하면, 연 6% 혜택을 받을 수 있습니다.
단, 가족카드, 체크카드, 법인카드는 혜택 제외
@ 둘로 구분해 이자를 계산하면
- 은행금리와 연 6% 혜택을 구분
① 월 납입액 30만원 (1년제), 금리 연 1.9%는 만기 때 일반과세를 적용 (15.4%)하면, 세후 이자는 '3만 1,344원'이 되며, ② 월 납입액 30만원 (1년제), 금리 연 6.0%는 만기 때, 세전 이자가 '11만 7,000원'이 나옵니다. (특별 리워드 연 6%는 과세 적용이 안 되는 것 같은 데, 정확히는 모르겠음)
※ 가입하려는 분들은 한 번 문의해 보시면 좋을 것 같습니다.
※ 수협은행 내, 1인당 최고 5천만원까지 예금자보호
□ 이벤트 대상인 신용카드는 3가지
- 주의 : 적금 만기 전에 카드 해지, 교체시 혜택 제외
- 다음의 3가지 중, 자신한테 잘 맞는 걸로 하나 선택
@대상카드의 특징과 혜택을 간단히 보면..
- 보다 자세한 혜택 내용은 신한카드 홈페이지 참조
(1) 신한카드 미스터 라이프
- 국내전용 1만 5천원, 해외겸용 1만 8천원
신한 MR.LIFE 카드는 주로 '1인 가구'가 자주 이용하는 업종에서 혜택을 제공하며, 생활비 자동납부 할인, 주말 할인 (대형마트/주유), 생활업종 할인으로 구성되어 있습니다.
특징은 '생활업종 할인'의 경우, 온종일 할인과 밤시간대 할인 - 둘로 나뉘는 데, 특히, '밤시간대 할인'은 밤 9시부터 오전 9시까지 음식점, 온라인 쇼핑, 택시 등에서 할인
2. 신한 심플 플러스카드
- 국내전용 1만원, 해외겸용 1만 3천원
전월 실적 등의 조건 없이 모든 가맹점에서 0.7% 캐시백되며, 전월 실적 30만 이상이면, 영화와 놀이공원 할인을 받을 수 있습니다.
특징은 '잔돈할인' 혜택이 있어서 잔돈할인 대상업종인 편의점, 음식점, 대형마트, 슈퍼, 병원/약국 등에서 '건당 2만원 이상' 결제 시, 1천원 미만의 잔돈은 '월 10회'까지 할인해 준다는 점 (예. 2만 1,800원 결제 시, 800원 할인)
잔돈할인은 전월 실적 조건 없이 제공되며, 대상 업종에서는 잔돈할인이 캐시백 혜택보다 우선 적용됩니다. 캐시백 헤택보다 더 나을 수 있는 데, 단 건당 결제금액에 대한 제한은 있음
3. 신한 딥드립 플래티넘+카드
- 국내전용은 3만원, 해외겸용은 3만 3천원
- 다른 카드와 다르게, 준 프리미엄급 카드?
먼저 출시된 '신한 딥드림카드'보다 연회비가 비싼 대신, 혜택이 더 커진 카드이며, 조건 없이 전 가맹점에서 0.7%-1.1% 기본 적립되며, 전월 실적 50만원 이상 시는 '특별적립'을 받을 수 있습니다.
특별적립 업종은 백화점, 대형마트, 영화, 커피, 편의점, 골프 업종 등으로 구성돼 있고, 2.4%- 3.3%까지 적립되며, 특별적립 업종 중, 월 합산 결제금액이 젤 큰 업종에 대해서는 5.5%가 자동 적립
한 달에 카드 사용이 많다면, 먼저 출시된 딥드림보다 더 나을 수 있고, 또, 부가혜택으로 전월 실적 30만원 이상시 주말 주유적립 및 택시 할인 제공
■ 플래티넘 PLUS 혜택 제공
또한, 플래티넘 PLUS 혜택이 있어서, 제주항공, 에어부산 국내/국제선 항공권 구매 시, 연 3회까지 10% 할인되며 (1회 최대 3만원까지 할인),
또, 연간 이용실적 1천만원 이상인 경우는 지난 1년간 이용금액 중, 해외 가맹점 결제건이 있다면, 해당금액에 대해 10% 캐시백 혜택이 있습니다. (연 최대 5만원 캐시백) 즉, 플래티넘 PLUS 혜택은 해외출장, 해외여행, 해외직구 등을 자주 하는 분들한테 좋음
▣ 은행 X 카드사 고금리 적금
참조: 수협은행, 신한카드 홈페이지
