케이뱅크 10% 적금 우대금리 적용 방식 [핫딜적금]
- 2020. 9. 28.
케이뱅크 10% 적금 우대금리 적용방식
인터넷 전문은행, 케이뱅크 (K BANK)와 우리카드가 제휴하여, 이벤트성 적금으로 모든 우대조건 만족 시, 최고 연 10% (세전)까지의 높은 금리를 받을 수 있는 상품을 최근 출시했습니다. (정식 명칭은 '핫딜적금 X 우리카드')
단, 우리카드 신규고객 또는 휴면고객이 가입해야 의미가 있고, 신규/휴면고객이 EVENT 대상카드 중 하나를 발급받은 후,
일정 금액 이상 사용하면, 우대금리가 적용되며, 단 카드 사용금액 조건이 다른 고금리 적금과 비교해, 까다롭지 않은 편..
대상카드 3종은 카드의 정석 POINT, UNTACT, DISCOUNT인 데, 본문 하단에 연회비 및 혜택에 대해 간단히 설명드리겠습니다.
여기서 말하는 '휴면고객'이란, 적금 가입일 직전 6개월 이내 '우리 신용카드' 이용실적이 전혀 없는 고객을 말하며, 우리 체크카드 사용 여부와는 상관 없습니다.
* 직전 6개월 기간 예시
핫딜적금 가입기간은 1년이고, 납입액은 월 최대 20만원까지입니다. 단, 선착순 2만명까지만 가입할 수 있다고 함 (1인 1계좌) [덧붙이는 글] 다만, 현재는 선착순 제한 없이, 상시 가입 가능한 것 같음
핫딜적금의 가장 큰 특징은 현재까지 나온, 은행과 카드사와 협업해 출시한 제휴적금 중, 최대 금리가 연 10% (세전)로 가장 높다는 점
금리 구성을 보면 기본금리는 연 1.8%이며, 우대 조건을 만족할 때마다, 우대금리가 더해지고, '우대금리'는 K뱅크에서 제공하는 금리 (최고 연 0.5%P)와 우리카드에서 제공하는 금리 (최고 연 7.7%P)- 둘로 구분
우리카드에서 제공하는 우대금리의 비중이 훨씬 큰 데, 우리카드 신규나 휴면고객이 '대상 카드' 중 하나를 발급받아, 일정 금액만큼 사용해야 하므로, 우대조건이 더 까다롭기 때문.. (K뱅크 우대금리는 받기 어렵지 않음)
핫딜적금 가입대상은 만 17세 이상의 개인 및 개인 사업자이며, '자유적금' 형태라서, 납입한도인 월 최대 20만원 한도 내에서 (원 단위로) 자유롭게 저축할 수 있습니다. (* 일, 주, 월 단위로 자동이체 신청 가능)
단, 적금 가입할 때, 최초 납입금액은 1만원부터 가능하며, 만기 시 자동해지되어 연결계좌로 입금되어 편리하고, 가입은 K뱅크 홈페이지나 앱을 통해 하면 됩니다.
해당 상품 페이지에서 자신이 받을 수 있는 최고 금리를 조회해 볼 수 있음
□ 핫딜적금 X 우리카드 (자유적금)
- 만기 1년, 월 최대 20만원까지 납입
모든 우대금리는 만기까지 유지한 경우에만, 제공되며, 만기 전 해지할 경우는 적용이율보다 낮은 중도해지 이율이 적용됩니다.
앞서 말씀드린 것처럼, '핫딜적금'의 기본금리는 연 1.8%이며, 우대금리는 K뱅크에서 제공하는 연 0.5%P와 우리카드에서 제공하는 최대 연 7.7%P로 구성되어 있어서, 우대금리를 전부 합하면 연 8.2%P
■ 금리 체계를 표로 보면 (세전)
□ 우대금리 조건 자세히 알아보기
(1) 먼저, 케이뱅크에서 제공하는 우대금리
- 물론, 기본금리는 케이뱅크에서 제공
@ 우대조건을 자세히 보면
케이뱅크 최초 입출금통장 개설 후, 10일 내에 핫딜적금에 가입하거나 또는 마케팅 활용에 동의하면 연 0.5% 우대를 받을 수 있습니다. (둘 중, 하나만 만족하면 됨)
※ 즉, K뱅크 기존고객의 경우, 마케팅 동의로 연 0.5%P 우대를 받을 수 있음
마케팅 동의는 적금 가입할 때, 선택한 후, 만기일까지 '유지해야' 우대 적용되며, 안내수단 중, 문자 및 푸시알림은 필수로 동의해야 한다고 함..
(2) 우리카드에서 제공하는 우대금리
- 전부 합하면, 연 7.7%P (세전)가 됩니다.
일단, 우리카드 우대금리를 받으려면, 적금 가입일 직전 6개월 이내, 우리 신용카드를 이용한 적이 전혀 없어야 합니다.
주의 : 가족카드, 후불교통, 하이패스, 문자알림 수수료 등과 같은 결제이력도 없어야 함
대상이 되는 우리카드 발급 후, ① 카드 사용금액에 따라 받을 수 있는 우대금리와 ② 발급받은 카드로 월 1건 자동이체 또는 후불 교통카드 이용 실적이 6개월 이상이면, 받을 수 있는 우대금리로 나뉩니다.
단, EVENT 대상 우리카드를 '온라인 채널'인 우리카드 홈페이지나 앱을 통해 발급받아야 하며, 대상카드 중 하나를 적금 가입 후, 다음달 말까지는 정상적으로 보유하고 있어야 함 (즉, 적금 가입과 동시에 꼭 발급받아야 하는 건 아님)
1. 대상카드 이용실적에 따른 우대금리
- 일시불+할부금액을 합산하며, 실적을 따질 때, 제외되는 항목은 없음
- 주의 : 가족카드 이용실적은 포함 안 된다는 점
핫딜적금 가입 후 다 다음달 말까지 대상카드로 20만원 이상 사용하면 연 4.2%P 우대를 받을 수 있습니다 (예. 9월 15일 적금 가입했다면, 다 다음달 말은 11월 30일)
단, 적금 가입일부터 만기 전 전월 말까지 대상카드로 총 240만원 이상 사용 시는 연 4.2%P가 아닌 연 5.7%P 우대가 적용됩니다.
예시) 만기가 다음해 9월 10일인 경우, 만기 전 전월 말은 다음해 7월 31일
따라서, 총 11개월 동안, 발급받은 카드 이용실적이 240만원 이상 되면 (월 평균 약 22만원), 카드 사용 관련 최대치인 연 5.7%P 우대 적용
※ 다른 은행과 카드사의 제휴적금과 비교해, 카드 사용 조건이 조금 덜 까다로운 편
2. 자동이체, 교통카드 관련 우대금리
핫딜적금 가입일- 만기 전 전월 말까지 (=총 11개월 동안) ① 대상카드로 자동이체 실적이 '월 1건'씩 계속 있거나 또는 ② 대상 카드로 '후불 교통카드' (버스/지하철만 해당) 이용한 적이 총 6개월 있다면 (연속이 아니어도 되며 금액 무관), '연 2%P'의 우대금리가 추가되어, 전부 합해 연 10%가 됩니다.
※ 유의사항 : 자동이체는 아파트 관리비, 도시가스, 휴대폰 요금 (SKT, KT, LG U+만 해당, 알뜰폰 제외)만 대상이 됨
□ 만기 해지 후, 받는 이자를 보면
- 매월 20만원씩 1년간 저축했다고 가정
- 일반과세 (15.4%) 기준으로 계산
만약, 우대금리 포함 연 8.5%를 적용 받는다고 가정하면, 만기 때, 받는 세후이자는 '9만 3,483원'이 되며,
만약 우대금리 포함, 연 10%를 전부 다 받는다고 한다면, 만기 때, 받을 수 있는 세후이자는 '10만 9,980원'이 됩니다. (즉, 최대치는 약 11만원)
※ 위의 두 경우, 세후이자는 1만 6,497원 차이 남
@ 몇 가지 알아둘 내용
1. 적금 가입일 전 6개월 이내, 우리카드 가입 및 탈회 이력이 있다면 우리카드 우대금리 제외
2. 우리카드의 다른 이벤트와 중복 적용은 불가
3. 대상카드를 적금 만기일까지 정상 보유하는 경우만, 우대금리 적용
- 따라서 해지, 교체, 정지 등의 경우, 적용 안됨
4. 필요한 금액만 '부분인출' 최대 2회까지 가능
- 단, 부분 인출금액은 중도해지 이율 적용
■ 이벤트 대상카드는 다음의 3가지
전부 우리카드 카드의 정석 시리즈이며, 카드의 정석 POINT, UNTACT, DISCOUNT가 그 대상입니다. (특히, 카드의 정석 POINT 혜택이 괜찮음)
■ 대상카드별 연회비를 보면
카드의 정석 포인트는 국내전용 1만원, 비자/마스터 1만 2천원, '언택트'는 국내전용, 마스터 모두 1만 2천원, '디스카운트'는 유니온페이 1만원, 비자/마스터 1만 2천원
@ 카드 혜택을 간단히만 보면
카드의 정석 POINT는 모든 가맹점에서 0.8% 적립, 특별 적립처 1%~5% 적립, 간편결제 (PAY)로 결제 시, 추가 3% 적립 으로 구성되어 있고, 특히 간편결제 추가적립을 잘 활용하면, 꽤 괜찮은 카드
UNTACT 카드의 경우, 비대면 생활패턴에 특화된 카드로 정기결제, 온라인 결제, 쿠팡 멤버십 할인 등의 혜택이 있으며, DISCOUNT 카드는 전 가맹점에서 0.7%~1% 할인되고, 주유, 커피, 대중교통 할인 혜택이 있는 데, 혜택은 평범한 수준인 것 같음?
▣ 대상카드 혜택 정리한 글
참조 : 우리카드, K BANK 홈페이지
