카카오뱅크 체크카드 발급 및 얼리버드 혜택은?
- 2017. 8. 3.
카카오뱅크 체크카드 발급 및 얼리버드 혜택은?
무엇보다 카카오뱅크 체크카드의 특징 두 가지는 전월 이용실적과 관계 없이 혜택을 받을 수 있다는 점과 국내/외 모든 가맹점에서 할인 (캐시백)을 받을 수 있다는 점입니다. (공식 명칭은 '프렌즈 체크카드')
특히, 내년 1월 31일까지 '얼리버드 혜택'이라는 프로모션이 진행되는 데, 혜택 내용이 정말 괜찮아서 특히 이 기간을 잘 활용하면 좋을 것 같음
또 다른 특징으로는 카카오톡 캐릭터를 이용해서 카드 디자인을 하여 다른 카드에 비해 훨씬 이쁘다는 점을 들 수 있습니다.
카드 크기도 일반카드에 비해 약간 작아 앙증맞은 캐릭터와 더욱 잘 어울리는 것 같고, 카드 번호 배치 등이 상당히 감각적으로 느껴집니다
본문에서는 카카오뱅크 '프렌즈 체크카드'와 관련해 빠짐없이 거의 모든 내용을 다루려 하는 데, 전반적인 이용방법부터 발급방법 그리고, 카드 기본혜택과 함께 프로모션에 대해서도 꼼꼼히 다루려고 합니다.
우편으로 받을 때 총 5장의 스티커가 동봉되어 오며,
각각의 뒷면에는 카카오뱅크 이용방법이 나와 있음
(1) 먼저, 프렌즈 체크카드 종류는?
물론, 혜택은 모두 동일하지만, 디자인은 총 5종류가 있는 데, 카카오톡 캐릭터인 '어피치', '라이언', '뮤지', '콘'을 테마로 한 카드가 각각 1종씩 있으며, 검정 색상의 '일반형 카드'가 1종이 있습니다.
맨 처음 발급 신청할 때, 원하는 디자인을 하나 선택하면 되며, 별도의 연회비는 없지만, 다만 분실이나 훼손 시 재발급 받으려면 수수료를 2천원 내야 한다고 함
■ 발급 브랜드 관련 내용
검정 색상의 '일반형 카드'는 국내전용과 해외겸용 중, 하나를 선택할 수 있는 반면, 나머지 카톡 캐릭터 디자인의 카드는 전부 해외겸용 (마스터)으로만 발급이 가능합니다.
따라서, 굳이 '국내전용'으로만 발급받고 싶다면, '일반형 카드'를 발급받을 수 밖에 없는 데, 하지만 마스터 브랜드로 발급받는다고 해서 연회비를 내야 하는 건 아니기에, 해외 가맹점 결제가 가능한 마스터로 발급받는 것이 더 나을 수 있음
[참고] 라인 프렌즈 카드도 있다?
인터넷 전문은행 간의 경쟁이 이제 양강구도가 형성되면서, 제 1호 인터넷 전문은행인 '케이뱅크'가 네이버 라인 (LINE)과 제휴를 하여 라인 프렌즈 캐릭터를 테마로 한, '라인 프렌즈 체크카드'를 오는 18일에 출시하는 데, 현재는 사전 신청을 받고 있습니다. (단, 사전 신청한다고 해서 무조건 발급받아야 하는 건 아님)
만약, K뱅크에 아직 가입하지 않는 고객이 사전신청 기간인 8월 13일까지 사전 신청한 후, 최종 발급받을 경우, 네이버페이 포인트 5,000점을 지급한다 함..
(2) 프렌즈 체크카드 발급관련 내용
- 저는 어피치 디자인 카드로 선택 -
체크카드 발급 대상은 주민등록증이 있는 만 17세 이상이면 가능한 데 다만, 후불교통 기능을 이용하려면 만 19세 이상이어야 합니다.
프렌즈 체크카드를 발급받으려면, 먼저 카카오뱅크 입출금 계좌부터 개설해야 하는 데, 계좌 개설방법은 본문에서 간단히 설명 드립니다
즉, 먼저, 카카오뱅크 입출금 계좌를 개설한 뒤, 체크카드 발급 신청을 하면 되는 데, 물론 체크카드 출금계좌는 카카오뱅크 입출금계좌로 해야 합니다. (타 은행 계좌X)
참고로, 카카오뱅크 입출금통장의 장점은 일반 시중은행보다 꽤 높은 금리를 받을 수 있다는 점인 데, 금리 적용방법에 대해서는 본문 하단 '관련글' 참고
(3) 경쟁사인 K뱅크 체크카드와 다른 점
카카오 뱅크 체크는 K뱅크 체크카드와 달리 후불 교통카드 기능이 있으며 또한, 해외 가맹점 이용이 가능하다는 장점이 있습니다.
다만, 케이뱅크 체크의 장점은 두 종류의 체크카드가 출시되어 있다는 점 (포인트 적립형, 통신비 할인형)과 카드 기본혜택 면에서 K뱅크 쪽이 더 낫다고 봅니다.
(4) 온라인 가맹점 결제 관련
카카오뱅크 체크카드는 일반 체크카드와 마찬가지로 온라인과 오프라인에서 모두 사용이 가능한 데 (물론, 계좌 잔고 범위 내에서만), 온라인에서 사용할 때는 한 가지 주의사항이 있답니다.
온라인에서 결제할 때는 KAKAO BANK 카드의 가맹점 업무 대행을 맡고 있는 KB 국민카드를 선택한 후, 결제하면 됩니다.
(5) 입출금통장 한도 제한 관련
카카오뱅크에서 입출금 계좌를 개설 시, '누구나' 일단은 출금 및 이체거래를 하는 데 있어 한도 제한이 걸려 있습니다.
이체의 경우, 모바일앱으로 1일 최대 200만원, ATM으로 1일 최대 100만원까지 가능하며, 출금의 경우는 (ATM) 1일 최대 100만원까지 가능
단, 추후에 다음의 증빙서류 중, 한 가지를 앱을 통해 제출하면 검토를 거쳐 한도 제한을 풀 수 있다고 하며, 한도 제한이 풀리면 그 때부터는 정상적으로 이용이 가능해집니다.
물론 한도 제한이 있어도 이용하는 데, 크게 불편함이 없을 것 같다면 그냥 이용하면 되며, 한도 제한은 다른 인터넷 전문은행인 케이뱅크도 마찬가지로 있음
[증빙서류 보기]
* 건강보험 자격득실 확인서 (직장인)
* 고용주의 사업자 등록증과 근로계약서
* 전기, 수도, 도시가스, 관리비 고지서
* 재산세, 주민세, 자동차세 납부 고지서
(6) 체크카드를 발급받는 게 편리함
별도의 체크 발급받지 않으면 ATM기에서 '출금' 거래만 가능하며 (즉, 입금은 안 됨) 이 경우, 1일 출금한도가 50만원으로 제한이 되며, 또한 오직 CU 편의점 내의 CD기나 ATM에서만 출금이 가능하다는 단점이 있습니다.
■ CU에서 출금방법
먼저, 카카오뱅크 어플에 출금계좌를 미리 등록한 뒤, CU 편의점에서 출금할 때 휴대폰으로 인증번호를 생성해서 이용하면 체크 발급 없이도 출금이 가능
(7) ON, OFF 기능이 독특함
카드를 분실했거나 또는 카드를 분실했는 지 걱정이 될 때 일단 모바일 앱의 ON, OFF 기능을 통해 결제가 안 되게끔 재빨리 막아 놓을 수 있기 때문에, 보다 안전한 카드 사용이 가능합니다.
물론, 카드 분실이 확실시 되면, 고객센터로 지체없이 신고해야 함
(8) 카카오뱅크 무료 수수료 혜택
현재, 카카오뱅크에 가입한 모든 고객은 모든 은행 ATM기 뿐 아니라, 지하철, 대형마트, 편의점 (CU, 세븐일레븐) 내에 위치한 CD기나 ATM 기에서 입금, 출금, 이체 시, 전부 수수료가 무료입니다.
물론, KAKAO BANK 앱을 통한 모바일뱅킹 이체 수수료 역시 전부 무료이며 다만, 추후 은행 사정에 따라 수수료 내용이 변경될 수는 있다고 함 (변경 전 1개월 전 공지)
변경을 한다고 해도 웬지 시중은행보다 많이 받지는 않을 것 같습니다 (?)
참고로, K뱅크는 현재 GS25 편의점에서만 입금, 출금, 이체 수수료가 무료임을 감안할 때, KAKAO BANK 쪽이 혜택이 훨씬 낫다고 할 수 있음
모든 은행에서 ATM 수수료가 면제된다는 건, 수수료를 절약할 수 있다는 의미 뿐 아니라, 이로 인해 시간도 많이 아낄 수 있습니다.
입출금계좌 개설 후 체크카드 신청
앞에서 말씀드렸듯이 체크카드를 발급받으려면 먼저 입출금 계좌부터 개설해야 하는 데, 지금부터는 입출금 계좌 개설방법 및 체크카드 발급방법에 대해 알아보겠습니다
입출금통장을 개설 시의 '준비물'은 본인 명의의 휴대폰, 주민등록증이나 운전면허증 중 택1, 본인의 타 은행 입출금 계좌만 준비하면 됩니다.
타 은행 입출금 계좌는 최종 본인 확인을 위해 필요한 데 만약, 타 은행 계좌가 없을 경우에는 카카오뱅크 계좌 개설이 안 됩니다.
(1) 계좌 개설방법을 간단히 보면
1. 카뱅 앱 실행 후, 중간 부분에 '계좌개설' 클릭
- 그 후, 휴대폰을 통해 본인 인증
2. 카카오뱅크에서 이용할 인증수단 등록하기
- 구분 : 지문 (선택), 패턴, 인증 비밀번호 (6자리)
3. 개인정보 입력 후, 은행거래 목적 등을 선택
- 단, 목적을 '기타항목'으로 선택하면, 별도의 심사를 거쳐야 개설 가능하다고 함
4. 본인의 신분증을 앱으로 촬영하여 등록 (간단)
5. 본인의 타 은행 계좌번호 입력 후 입금자 확인
다른 은행 계좌를 입력하면 카카오뱅크 측에서 1원을 이체해 주는 데, 이 때 '입금자명' (네 글자)를 입력하면 개설이 완료됩니다.
늦어도 24시간 내에는 입력해야 하며 저의 경우, 입금자명이 '하늘포도'였음^^
(2) 다음은 체크카드 발급 신청방법
- 계좌 개설보다 절차가 훨씬 간단
1. 카카오뱅크 실행 후, '메뉴' 클릭 후, '내 카드'를 클릭
2. 카드 디자인, 발급 브랜드, 후불교통 기능 여부 선택
3. 결제내역 알림방식을 하나 선택 (알림톡/앱푸쉬/문자)
4. 끝으로 배송지 확인한 뒤 카드명세서 수령방법 선택
알림톡과 앱푸시 알림은 무료이며, 문자 통지의 경우 5만원↑ 결제건만 받는다면 무료이지만, 모든 결제내역에 대해 받는다면 월정액 300원씩 내야 합니다. (알림톡이 웬지 편리할 것 같음)
원래는 신청 후, 1주 이내에 받을 수 있다고 하며, 저 또한 1주 내에 받을 수 있었는 데, 어제 공지를 보니 체크카드 신청이 폭주해서 지금 신청하는 분들은 4주 정도 걸린다고 함..
카카오뱅크 체크카드 혜택은?
(카드 혜택이 매우 심플함)
■ 먼저, 프렌즈 체크카드의 장점
전월 이용실적 등의 조건 없이 국내/외 전 가맹점에서 할인을 받을 수 있다는 점과 (즉, 전월 실적 맞추느라 신경 쓸 필요가 없어 카드 이용하는 데 부담이 없음)
또한, 별도의 정해진 할인한도가 없어서 가끔 큰 금액을 결제할 때, 할인한도에 걸릴 일이 없다는 점을 들 수 있으며 다만, 할인율은 일반적인 체크카드 정도의 수준입니다.
더 나은 혜택을 기대한 분들한테는 약간 실망스러울 수 있지만, 전월 실적 제한 없이 0.2%~0.4 적립이면 일반 체크카드 대비 나쁘지 않습니다. (카드 혜택은 K-BANK의 체크카드 혜택이 더 나음)
■ 혜택은 다음과 같이 아주 간단합니다.
1. 국내외 모든 가맹점에서 결제금액의 0.2% 할인
- 해외 가맹점 결제금액도 적립
2. 단, 주말과 공휴일에는 0.2%가 아닌 0.4% 할인
- 주말과 공휴일 결제를 우대함
※ 할인받은 금액은 다음달 10일에 결제계좌로 입금
■ 참고로 알아둘 내용
* 매월 1일부터 말일까지의 교통카드 대금은 다음달 10일에 출금
* 할인 안 되는 항목은?
- 제세공과금, 교통카드 금액, 선불카드, 상품권, 아파트관리비 등
* 매일 밤 자정부터 5분간은 전산점검으로 이용이 제한될 수 있음
■ 얼리버드 프로모션 혜택 정리
□ 바로 최근 작성한 글입니다.
그 동안 1차와 2차 프로모션 기간이 각각 6개월씩 진행됐었고, 현재는 프로모션 시즌3이 진행중입니다. (혜택 내용은 조금씩 차이가 있음)
프로모션 시즌3에 대한 자세한 내용은 다음의 글을 참조 바람 (※ 프로모션 시즌3 혜택은?)
얼리버드 프로모션은 온라인몰, 주유, 영화, 커피, 대형마트 할인 등 총 9가지 할인혜택으로 구성이 되어 있으며, 할인항목로 월 1회씩만 혜택을 받을 수 있습니다.
만약, 모든 혜택을 다 받는다고 가정하면 월 최대 4만원 할인
[먼저, 알아둘 점]
물론, 프렌즈 체크카드 자체는 전월 실적 등의 아무런 조건이 없는 카드가 맞지만, 얼리버드 혜택을 받으려면 전월 1일부터 말일까지 이용실적이 30만원 이상이어야 혜택이 제공됩니다.
단, 발급일의 다음달 말까지는 카드 이용금액 관계 없이 모든 혜택을 받을 수 있으며, 전월에 할인받은 금액이 다음달 10일에 결제계좌로 캐시백 되는 방식
■ 프렌즈 체크가 여러 장 있다면?
전월 이용실적은 '고객별'로 모두 합산이 되며, 할인혜택도 고객별로 항목별 월 1회씩만 혜택을 받을 수 있어서, 여러장이 있다고 해도 한 장 있는 것과 받을 수 있는 혜택은 같습니다.
■ 업종별로 할인혜택을 구분해 보면
(1) 온라인 쇼핑몰 및 커피 할인
- G마켓과 G9는 통합해서 월 1회 혜택
특히, 옥션, G마켓, G9 할인 혜택이 괜찮은 것 같고 단, 적어도 3만원↑ 결제 시 혜택을 받을 수 있습니다. 물론, 각 온라인몰에서 제공하는 할인쿠폰 등과 중복 적용 가능
■ 할인 관련 유의사항 정리
1. 옥션, G마켓, G9 : 티켓, 항공권 등 일부 카테고리 제외
- 3천원과 6천원 캐시백 중, 먼저 적용된 건 1건만 적용
2. 커피전문점 (4군데) : 커피빈, 스타벅스, 폴바셋, 이디야
- 단, 상품권 구매 제외
3. YES24 : 티켓 등 일부 카테고리 제외
- 예스24 오프라인 중고 매장도 해당
(2) 다음은 주유 및 대형마트 할인
주유와 대형마트 할인은 건당 5만원 이상 결제할 경우, 할인이 되는 데, 업종 성격상 다른 항목보다 쉽게 혜택을 받을 수 있다고 생각합니다.
■ 할인 관련 유의사항 정리
1. 대형마트 (4군데) : 이마트, 홈플러스, 롯데마트, 메가마트
- 단, 대형마트의 온라인몰, 슈퍼 매장, 창고형 매장 제외
- 상품권 구매도 할인 제외
2. SK 주유소에서 주유 시 혜택 제공됨 (SK 충전소 제외)
- 5만원 이상 주유할 때, 5천원 할인이면 정말 괜찮음
(3) 멜론 및 CGV 영화관에서의 혜택
- 특히, CGV 할인금액이 큰 편입니다.
- CGV 할인은 다른 항목과 달리 '현장할인' 방식 -
■ 할인 관련 유의사항 정리
1. 멜론 정기권 결제 시 최대 5개월간 매월 혜택
[내용을 보면]
멜론 (MELON) 에서 카카오뱅크의 프로모션 정기권 결제 시, 즉시할인 2천원+ 캐시백 2천원 혜택을 받을 수 있는 데 다만, 10월 31일까지 '정기권'을 첫 결제한 고객만 해당
2. CGV : 건당 1만원 이상 결제 시, 4천원 할인
- 단, 영화티켓 1장 가격은 7천원 이상이어야 함
할인은 현장구매 또는 CGV 홈페이지에서 예매 시 적용되며 (CGV 앱은 8월 중 가능하다고 함) 단, 조조나 컬쳐데이, 매점 구매금액은 혜택 제외
(4) 해외 가맹점 이용 시 혜택
- 특히, 해외직구를 자주 이용하는 분들한테 좋은 혜택
- 특징 : 할인금액이 7,000원으로 모든 항목 중 제일 큼
■ 내용을 자세히 보면
모든 해외 가맹점에서 한 달간 결제한 합계금액이 150달러 이상일 경우, 월 7천원을 할인 (캐시백)해 줍니다. 단, 미화 이외의 통화는 마스터 카드사의 적용환율 기준으로 미화로 환산해 적용된다고 함
G마켓과 옥션에서의 추가 혜택
* 장점 : 전월 실적 조건과 관계 없다는 점
* 기간 : 17년 7월 27일부터 8월 31일까지
■ 내용을 자세히 보면
카카오뱅크 체크카드를 '스마일 페이'에 등록한 뒤, 지마켓, 옥션, G9 중 한 군데에서 건당 3만원 이상 결제할 경우, 스마일 캐시 5천원을 지급 (최초 1회) ※ 스마일 페이란 G마켓, 옥션, G9에서 쓰이는 간편결제 수단
또한, 매월 추첨을 통해 5명에게 갤럭시 S8등의 경품을 지급하는 데, 지마켓, 옥션, G9 중 한 군데에서 카카오뱅크 체크카드로 건당 6만원 이상 결제할 경우, 자동으로 응모됩니다. (매월 1회씩)
카카오뱅크 체크카드 장점, 단점 정리
1. 전월 이용실적 조건 없이 혜택을 받을 수 있습니다.
- 따라서, 부담 없이 사용할 수 있다는 점이 장점
2. 국내외 전 가맹점에서 결제금액의 0.2%- 0.4% 할인
- 별도의 정해진 적립 한도가 없다는 점도 장점
- 단, 적립률은 보통의 체크카드와 비슷하거나 조금 나음
3. 평일은 0.2% 할인되며, 주말 및 공휴일은 0.4% 할인
- 주말과 공휴일에 카드 사용 시, 적립률이 두 배
4. 일반적인 카드와 비교할 때, 디자인이 확실히 이쁩니다
5. 내년 1월 말일까지 진행되는 얼리버드 혜택이 괜찮음
- 총 6개월 동안 진행되어, 기간이 넉넉히 남아 있음
6. 프로모션 기간 내, 월 최대 4만원까지 혜택이 가능함
- 특히, 주유, 마트, CGV 할인혜택이 유용한 것 같음
- 또한, 해외 직구를 자주 이용하는 분들한테 유용함
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