연회비 있는 체크카드는 혜택이 좋을까? (5가지)
- 2018. 2. 27.
연회비 있는 체크카드는 혜택이 좋을까?
일반적으로 체크카드는 신용카드와 달리 별도의 연회비가 없는 게 보통이지만, 일부 카드는 드물긴 하나 연회비가 있는 것도 있습니다.
연회비가 있는 대표적인 체크카드 5가지를 한데 모아 각각의 혜택에 대해 정리하면서 (장단점 포함), 일반 체크보다 혜택이 얼만큼 더 나은 지 알아보려고 합니다.
다만, 연회비가 있다고 해서 신용카드와 같이 금액이 큰 건 아니고, 국내전용을 기준으로 할 때 보통 2천원에서 3천 정도 됩니다.
[공통된 내용]
체크카드의 특성상 할인받은 만큼 다음달에 결제계좌로 캐시백되며 (적립형 카드는 포인트 적립) 다른 체크와 마찬가지로 본인의 결제계좌의 잔액 내에서만 결제 가능합니다 (즉시 출금)
본문에서 정리할 총 5가지 카드 중, 특히 우리 위메프 체크와 롯데 슈퍼 플러스 체크는 다른 카드와 달리 혜택이 다양한 편입니다 (단점이라면 좀 복잡함)
(1) 먼저, 우리 위메프 체크카드
- 국내전용 3천원, 마스터 5천원
- 무이자할부, 선불카드, 상품권 구매는 혜택 제외 -
■ 우리 위메프 카드 혜택은 둘로 구분
- 전월 이용금액 20만원 이상시 혜택 제공
1. 위메프에서 5% 적립 (핵심 혜택)
- 포인트는 위메프 포인트로 적립
적립 한도는 '월 최대 5만점'으로 매우 넉넉하나, '건당' 최대 2천점 적립이라는 제한이 있습니다 (즉, 건당 결제금액 4만원까지 적립되는 셈)
[주의할 점]
다른 카드에 비해 위메프 적립률이 높은 편이지만, 전월 이용실적을 따질 때 공과금, 아파트 관리비, 세금, 선불카드, 상품권, 위메프 카드로 혜택을 받은 모든 결제건 등이 제외된다는 점
2. 스타벅스 30% 및 모든 편의점 5% 할인
- 한도 : 통합하여 월 최대 3천원 할인
- 스타벅스의 사이렌 오더 결제건도 혜택
- 마찬가지로 할인받은 건 전월 실적 제외
[알아둘 점]
장점으로는 얼마 이상 결제 시에만 할인된다는 제한이 없으며 단, 백화점, 마트, 미군부대 등 일부매장은 혜택 제외됩니다 (마찬가지로 할인받은 건은 전월 실적 제외)
(2) 농협 글로벌 언리미티드 체크카드
- 연회비는 해외겸용 3천원 (마스터)
농협 글로벌 언리미티드의 특징은 전월 실적 조건이나 할인 한도 등의 제한 조건이 전혀 없다는 점이며 다만, 해외 가맹점 관련된 혜택만 있고, 국내 가맹점 혜택은 없습니다.
따라서, 해외여행 또는 해외직구에 특화된 카드이며, 전월 실적 조건이 없어 해외 가맹점 결제할 때만 활용하는 것도 괜찮은 방법이 됩니다 (할인한도가 없다는 점도 큰 장점)
1. 해외 모든 가맹점에서 : 2% 할인
- 물론, 해외직구 포함
- 단, 10달러 이상 결제금액에 한함
2. 해외 ATM 이용 시 : 0.5% 캐시백
- 인출금액의 0.5%를 할인해 줌
- 단, 10달러 이상 이용금액에 한함
(3) 현대카드M 체크 (국내전용 2천원)
발급 첫 해에 합산 이용금액 300만원 이상 시 2천원을 캐시백 해주며, 연 300만원 (월 평균 25만원) 이상 사용시, 다음년도 연회비를 면제해 줍니다.
▣ 당월 이용금액별 적립율 보기
* 당월 100만원 미만 : M포인트 0.5% 적립
* 당월 100만원 이상 : M포인트 1% 적립
참고로, M포인트 1점은 1원이 아닌 약 0.66원의 가치라서 (1.5점= 1원), 당월 이용금액 100만원 미만 시 실질적인 적립률은 약 0.33% 이며, 당월 실적 100만원 이상일 땐 약 0.66% 정도 됩니다.
[유의사항]
1. 당월 이용금액이란 전월 4일~ 당월 3일까지 금액을 말함
* 당월 1일부터 말일까지가 아님에 주의
2. 현대 체크카드는 현대카드 홈페이지를 통해 신청하면 됨
3. 세금납부, 도시가스 요금, 현대카드 다른 할인받은 건 제외
(4) 현대카드X 체크 (국내전용 2천원)
- 발급 첫해 캐시백과 연회비 면제내용은 현대M 체크와 같음
▣ 당월 이용금액별 적립률 보기
* 당월 100만원 미만 : 0.3% X캐시백 적립
* 당월 100만원 이상 : 0.6% X캐시백 적립
적립된 X캐시백은 별도의 신청절차 필요 없이 1 X캐쉬백은 1원으로 환산되어, 결제계좌로 매월 10일에 자동 입금됩니다 (포인트 사용처를 찾아 다닐 필요 없음)
[참고사항]
현대 M 체크는 당월 금액별 0.5%나 1% 적립이며, 현대 X체크는 0.3%나 0.6% 적립인 데, M포인트의 실제 가치를 감안하여 두 카드의 적립률을 비교해 보면 현대M 체크가 좀 더 낫습니다.
(5) 롯데 슈퍼 플러스 체크카드 혜택
- 연회비는 국내전용 3천원
- 특징 : 다른 카드와 달리 혜택이 다양함 -
■ 핵심 혜택 및 부가 혜택으로 구분
- 핵심 혜택은 롯데슈퍼, 외식업종 할인
(1) 먼저, 핵심 혜택부터 정리하면
- 주의 : 건당 2만원 이상 결제건에 대해서만 할인
1. 롯데슈퍼에서 5%~10% 할인
특징은 전월이 아닌 '전전월' 1일~ 말일까지 이용금액을 따지며, 전전월 실적에 '롯데슈퍼'와 '외식업종'에서 할인받은 결제건은 전부 제외됩니다 (제외되는 다른 항목은 없음)
* 전전월 실적 20만원 이상 : 5% 할인- 한도 : 월 최대 5천원 할인
* 전전월 실적 40만원 이상 : 10% 할인
- 한도 : 월 최대 1만원 할인
※ 전월 실적이 늘어나면 할인율&한도가 두 배가 됨
2. 외식 업종에서 : 5%~ 10% 할인
대상은 음식점과 커피, 제과점, 아이스크림 업종인 데 단, 커피, 제과점, 아이스크림 업종에서 2만원 이상 결제할 일이 그리 많지는 않을 것 같음 (케익 구매 제외)
* 전전월 실적 20만원 이상 : 5% 할인
- 한도 : 월 최대 5천원 할인
* 전전월 실적 40만원 이상 : 10% 할인
- 한도 : 월 최대 1만원 할인
만약, 전전월 실적이 40만원이라고 하면 롯데슈퍼와 외식업종에서 각 월 최대 1만원씩 할인한도가 주어지는 데, 다른 체크카드 대비 할인한도가 매우 큰 편입니다.
■ 다음은 주요 부가 혜택 정리
부가 혜택 관련해서는 위의 핵심 혜택과 달리 전월 실적 조건에 롯데슈퍼나 외식 업종에서 할인받은 건도 전부 포함 됨
1. 롯데시네마 : 영화티켓 1,500원 할인
- 조건 : 전월 이용실적 20만원 이상 시
- 횟수 : 일 1회, 월 5회, 연 12회
- 방법 : 현장구매, 롯데시네마 홈페이지
2. SK 주유소에서 리터당 50점 적립
- 조건 : 최근 3개월 월평균 실적 30만원 이상
- 등유, 경유는 휘발유가 기준으로 환산 적립
- 일 주유금액 30만원, 월 100만원 한도 적립
단, 포인트는 롯데 엘포인트가 아닌 'SK 주유 포인트'가 적립이 되는 데, 적립된 포인트가 1만점 이상이면 SK 주유소에서 쓸 수 있습니다 (사용처가 제한적)
3. 놀이공원 자유이용권 50% 할인
- 조건 : 전월 이용실적 20만원 이상 시
- 횟수 : 통합 월 1회, 연 6회
- 롯데월드, 서울랜드, 광주 패밀리랜드
▣ 마무리하며 정리하면
현대 M, X 체크카드는 연회비를 내고서 발급받을 만한 매력은 찾지 못하겠고, 나머지 카드들은 본인의 생활패턴과 맞는다면 잘 활용할 경우, 일반 체크보다 나을 수 있습니다.
특히, 해외에 나갈 일이 많거나 해외직구를 자주 이용하는 분들은 혜택을 받는 데, 제한 조건이 아주 적은 NH 글로벌 언리미티드가 활용도 면에서 괜찮을 것 같다고 생각함..
전반적으로 연회비가 있는 체크카드들은 다 그런 건 아니나, 일반 카드에 비해 좀 더 나은 부분이 일부 있는 것 같습니다.
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참조 : 각 카드사별 홈페이지