신한 탑스클럽 선정기준 및 회원별 혜택은?

신한 Tops 클럽 자세히 정리

 

선정기준 및 회원별 혜택은?

 

신한 탑스클럽의 전반적인 내용과 함께. 신한금융의 대표적인 계열사인 '신한은행'과 '신한카드'를 중심으로, TOPS 회원 선정기준 및 TOPS 클럽 회원별 제공 혜택에 대해 알아보겠습니다.

 

참고로, 신한은행 관련 괜찮은 혜택은 은행 수수료 면제, 환율우대 등이 있고, 신한카드는 연회비 면제, 전 가맹점 2~3개월 무이자할부 혜택 등이 있음

 

 

 

물론, TOPS CLUB은 우수고객을 위한 프로그램이니, 그 중 완전 최우수 고객은 별도 구분하여 연 1회 기프트 제공 등을 하기도 하는 데, 이와 관련해서는 홈페이지를 참고 바랍니다.

 

※ 오늘은 일반적인 탑스클럽 회원의 등급별 혜택에 대해 정리

 

 

TOPS CLUB은 신한금융 그룹 '계열사별로' 선정기준이나 우대혜택이 각기 다르며, 또한 전반적으로 내용이 좀 복잡한 면이 있어, 본문에서는 전부 다루기는 힘들고, 핵심적인 부분 위주로 알아보려고 합니다.

 

 

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■ 먼저, 신한 탑스클럽이란?

 

 

 

신한금융그룹 계열사인 신한은행, 신한카드, 신한금융투자, 신한생명의 통합 우수고객 프로그램이며 계열사 중, 어느 한 곳에서 TOPS CLUB 회원이 되면, 다른 계열사에서도 같은 등급에 해당하는 혜택을 받을 수 있음

 

다만, 한 계열사에서 TOPS 회원으로 선정되어 다른 그룹 내 계열사에서도 우대 혜택을 받으려면, 일단 선정시점에 다른 계열사의 거래계좌는 가지고 있어야 함..

 

 

[알아둘 점]

신한은행의 탑스클럽 회원을 위한 신용대출 혜택은 다른 혜택과 달리, 신한은행 자체에서 선정한 탑스회원한테만 제공됩니다.

 

 

 

참고로, 신한 금융그룹 계열사에는 '제주은행'도 포함되나, 제주은행 거래실적은 TOPS CLUB 회원을 선정하는 데는 포함되지 않는다고 함.. 

 

TOPS CLUB 등급은 계열사별 자체 선정 등급과 신한금융 전체 등급으로 구분되며, '신한금융 전체 등급'이란, 모든 계열사에서 각각 선정한 TOPS 등급을 점수화하여, 이를 전부 합산해 최종 선정합니다.

 

 

따라서, 두 군데 이상의 계열사를 이용한다면, 회원등급이 더 높아질 가능성이 커지며, 신한금융 전체 등급과 계열사별 자체선정 등급 공통적으로 '프리미어', '에이스', '베스트', '클래식'으로 회원등급을 구분

 

 

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□ 신한 탑스클럽 선정 관련 내용

 * 매 분기별 15일에 선정하며 선정일로부터 3개월간 우대 혜택

 - 물론, 조건을 계속 만족하면, 우대 혜택을 계속 받을 수 있음

 

 

 

TOPS CLUB은 '그룹 전체 탑스등급'이 가장 기준이 되며, 계열사 TOPS CLUB 회원도 선정주기와 우대기간은 동일합니다.

 

앞서 말씀드린 것처럼 '신한금융 탑스클럽 등급' (줄여서, 그룹 탑스등급)은 그룹 내 계열사인 은행, 카드, 생명, 금융투자의 등급을 점수화한 후, 전부 합산하여 최종등급이 부여

 

 

* 신한 탑스클럽 등급 구분

 

 

 

[예시 보기]

만약 A씨가 신한은행 베스트 (4점), 신한카드 클래식 (3점), 신한생명 클래식 (3점)일 경우, 합산하면 10점이 되어, 신한금융 전체 TOPS 등급은 '에이스'가 됩니다. 

 

따라서, A씨는 신한금융 내 계열사에서 '에이스' 회원에 해당되는 우대 혜택을 받게 됨

 

 

위의 표에는 '일반고객'은 1점을 준다고 되어 있는 데, 다만 누구나 다 1점을 주는 건 아니고, TOPS 회원 (우수회원)은 아니지만, 해당 계열사에서 정한 '일정 거래기준'을 만족해야만 1점을 부여합니다 (기준은 계열사마다 각기 다름)

 

 

[예를 들면]

신한카드는 탑스클럽 회원 선정시점, '전월'에 신한카드를 1회 이상 사용한 적이 있으면 TOPS 회원이 아니라도 1점을 주며, 신한은행은 선정일 '전월' 기준으로 은행예금 월평균 잔액이 30만원 이상일 경우, 1점을 부여합니다.

 

 

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대표적인 계열사인 '신한은행'과 '신한카드'의 자체적인 TOPS CLUB 회원 선정기준에 대해 알아본 후, 회원 등급별로 주어지는 혜택에 대해 간단히 정리해 보겠습니다.

 

 

(1) 신한은행 자체 탑스클럽 선정 관련

 - 대상 : 개인 또는 개인 사업자

 

 

 

신한은행은 예금, 적금과 펀드, 방카, 대출, 환전/송금, 급여/연금이체 등의 '금융거래 실적'을 종합하고 점수화하여, 탑스클럽 회원을 선정합니다.

 

 

■ 회원 등급별 선정점수 기준

 

 

 

- 일단 TOPS 점수가 300점 이상일 경우, 클래식 회원이 됨 -

 

 

▣ 거래 실적은 다음과 같이 점수화

참고로, 신한은행은 '3개월 단위'의 은행 거래실적을 따져 선정하는 반면 신한카드의 경우, 6개월 단위의 카드 이용금액을 따져 선정한다는 점에서 '실적기간'의 차이가 있습니다.

 

1. 예금, 신탁, 펀드, 방카 : 10만원당 2점

 - 기준 : 3개월 평균잔액

 

2. 가계대출, 기업대출 : 100만원당 5점

 - 기준 : 3개월 평균 잔액

 - 단, 중도금 대출, 이주비 대출, U보금자리론 등 제외

 

 

3. 환전& 송금 : 100달러당 1점

 - 기준 : 3개월 누적실적 (무역 외 거래만)

 

4. 금여이체, 연금 이체 : 50점

 - 단, 50만원 이상을 2개월 이상 이체 시

 

5. 신한카드 결제계좌, 공과금 이체 : 50점

 - 단, 2개월 이상 이체 시 인정

 

 

@ 유의사항 정리

 

1. 신한카드는 신한은행 계좌로 최근 3개월 합산해 30만원 이상 결제 시, 인정

 

2. 공과금은 아파트 관리비, 지로 자동이체 등으로 3개월 6건 이상 이체시 인정

 

 

▶ 참고 : 신한은행 장기고객 우대

* 대상 : 신한은행 20년 이상 거래고객

- 신한은행 최초 계좌 신규일부터 따짐

 

 

 

- 위의 두 가지 조건을 모두 만족해야 함

 

참고로, 국가유공자나 독립유공자, 장애인, 기초생활자 분들은 다른 조건 없이, 신한은행과 거래만 있으면 기본적으로 클래식 등급이 주어집니다. 

 

 

(2) 신한카드 자체 탑스클럽 선정 관련

 

등급 선정월 직전 '최근 6개월간'의 신한카드 이용금액과 매월 이용 여부 등을 종합적으로 감안해 선정한다고 합니다.

 

일단, 최근 6개월간 신용카드나 체크카드를 매월 1회라도 사용한 적이 있어야 대상이 됨

 

 

 

● 회원등급별 선정기준 (이용실적)

 

 

 

- 클래식 등급이 되려면 적어도 월평균 100만원↑사용해야 함 -

 

위의 표에서 '신용판매 이용금액'이란, 최근 6개월간의 신용카드 이용금액만을 말하며, 단 '총 이용금액'은 최근 6개월간의 신용카드, 체크카드, 카드론, 현금서비스 이용금액을 전부 합산한 금액

 

 

[위의 표를 보면]

신한카드 베스트 등급이 되려면 최근 6개월간 1,500만원 이상이어야 하는 데 그 중, 신용카드 금액이 꼭 1,200만원이 넘어야 합니다.

 

즉, 등급별 조건을 만족하려면 신용카드 금액이 전체 이용금액의 상당부분을 차지해야 하며, 단 전체 이용금액을 신용카드 이용금액 다 채우는 건 가능함

 

 

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* 탑스등급에 따른 신한카드, 신한은행 제공 혜택

 

▣ 먼저, 신한카드에서 등급별 제공 혜택

 

 

 

(1) 먼저, 신용카드 연회비 면제  

 - 대상 : 프리미어, 에이스 등급

1. 연회비 2만 5천원 이하 카드에 한하며, 첫해 연회비는 혜택 제외

 

2. TOPS 선정시점 다음달 1일부터 우대기간 중에만 혜택 적용

 

3. 법인카드 및 플래티넘 샵 계열카드 등 일부 카드는 혜택 제외

 

 

(2) 전 가맹점 무이자할부 2-3개월

 

전 가맹점에서 '분기별' (3개월 단위)로 무이자할부 혜택을 제공하는 데, 회원 등급별로 무이자할부 이용 가능한 한도가 달라집니다.

 

프리미어 500만원, 에이스 300만원, 베스트 200만원, 클래식은 100만원 한도 내 (3개월 합산금액)에서 혜택을 받을 수 있으며

 

만약, 국내/외 일시불 결제를 2- 3개월 할부로 전환 시에이도 잔여 한도 내에서 무이자 혜택이 적용된다는 점이 장점

 

 

(3) SMS 문자 통지 수수료 면제

 - 단, 클랙식 등급 고객은 제외

 - 단, SMS 문자통지에 한해 신한카드 자체 기준으로 선정한 탑스회원에게만 혜택 (그룹 탑스회원 제외)

 

 

[참고] 신한카드 장기고객 우대 

 

신한 신용카드 발급일 기준, 신한카드를 10년 이상 거래한 고객 대상으로 탑스클럽 조건을 다소 완화해 줍니다.

선정시점 기준 최근 1년간 매월 신한카드를 1회 이상 결제한 적이 있으며, 최근 6개월간 신용카드 사용금액이 800만원 이상이면 클래식 등급이 됨

 

 

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▣ 신한은행에서 등급별 제공 혜택

 

 

(1) 은행 이체 관련 면제 혜택

 

1. 신한은행 ATM 마감 후, 인출 수수료

 - 클래식 고객 제외

 

2. 프리미어 고객은 당&타행 창구송금

 

 

3. 인터넷, 모바일, 폰뱅킹 이체 수수료

 - 클래식 월 10건, 베스트 20건, 에이스 30건, 프리미어: 무제한

 - 월 기준 : 당월 15일부터 다음달 14일까지

 - 월 기준이 1일~ 말일이 아니라 헷갈림

 

4. 신한은행 ATM기 타행 이체 수수료

 - 대상 : 프리미어, 에이스 고객

 

 

(2) 은행 업무 관련 면제 혜택

 

1. 자기앞 수표 현금화 수수료 (클래식 제외)

 

2. 대여금고 이용 수수료

 - 대상 : 프리미어, 에이스 고객

 

3. 납부자 자동이체 (프리미어만)

 

 

(3) 외화, 환전 관련 수수료 무료

 - 구분 : 환율 우대, 수수료 우대

 

환율우대는 환전, 외화예금, 해외 송금 수수료 등이 해당되며, 프리미어 30%, 에이스 20%, 베스트 15%, 클래식 고객은 10%를 우대

 

반면, 수수료 우대는 외화 현찰 및 해외 송금 수수료 등이 해당되며, 프리미어 50%, 에이스 40%, 베스트 30%, 클래식은 20%를 우대

 

 

▷ 신한은행 자체 선정 탑스고객만 제공하는 혜택

 - 방법 : 신한은행 영업점 또는 홈페이지 신청

 

'클래식 고객' 중, 수신점수 500점 이상이면, 500만원 한도 내에서 신용대출이 가능하며 '베스트 고객' 중, 수신점수 300점 이상 시 700만원 한도 내에서, 

'에이스 고객' 중, 수신점수 200점 이상 시 1,500만원 한도 내에서, '프리미엄 고객'은 수신 실적 점수만 있어도, 신용대출 한도 2천만원이 주어집니다.

※ 이 때, 수신은 3개월 평균잔액이 기준이며 예금, 신탁, 펀드, 방카를 말함 (10만원당 2점)

 

 

* 가족합산 그룹 TOPS 등급 관련

 

 

 

신한금융 계열사를 거래하는 가족 구성원의 등급을 전부 합산해 선정하며, 온가족이 합산된 가족등급으로 우대 혜택을 받을 수 있습니다 (가족고객 우대 프로그램)

 

본인과 주민등본상 같은 세대의 배우자나 직계존속 (부모 등)이나 직계비속 (자녀 등)이어야 하며, 배우자의 직계존·비속도 포함 됨 (형제, 자매는 제외)

 

 

[관련 예시]

아버지가 신한카드 에이스 (7점), 어머니가 신한은행 베스트 (4점), 자녀가 신한생명 베스트 (4점)라면 전부 합하면 15점이 되어 모든 구성원의 신한금융 TOPS 등급은 '프리미어'가 되는 식입니다.

 

 

● 가족합산 등록하는 법은?

 - 신분증과 주민등록등본 지참

 

합산 등록할 가족 전원이 거래 계열사 영업점을 방문하거나 아니면 대표자 한 명이 영업점 방문해 '가족합산'을 신청한 후, 같은 분기 내에 다른 가족 구성원들이 해당 영업점에서 '합산등록'을 신청할 경우, 

 

다음 분기부터 TOPS 등급이 합산 적용이 되어 혜택을 받을 수 있습니다 (한 계열사에서만 신청하면 됨)

 

 

 

* 마무리하며 정리하면

신한 탑스클럽 선정기준 및 각 계열사별 제공하는 우대 혜택 (금융혜택)에 대해 알아봤으며, 단 Tops Club은 '금융 혜택' 외에도 탑스클럽 전 회원을 대상으로 프리미엄 쿠폰 제공, '신한 탑스몰 추가할인', 문화공연 추가할인 등의 혜택이 있습니다 (자세한 내용은 홈페이지 참고)

 

* 참조 : Tops Club 홈페이지