카카오뱅크 세이프박스 vs 케이뱅크 남길 금액 (간단 비교)
- 2018. 8. 24.
카카오뱅크, 케이뱅크 금리 제공 방식
인터넷 전문은행인 K뱅크나 카카오뱅크를 이용하려면, 가장 먼저 입출금통장 (입출금계좌)부터 개설해야 하는 데, 두 은행 모두 현재 개설 가능한 입출금통장은 한 종류씩 있습니다.
두 인터넷 은행의 입출금통장은 비슷한 점이 많은 데, 일정 조건을 만족하거나 또는 간단한 설정만 하면, 일반적인 시중은행의 입출금통장과 달리 연 1.2%~연 1.5% (세전)의 금리를 받을 수 있고, 수수료 면제 혜택이 정말 좋음
K BANK가 (현재 기준) 이율은 연 1.5%로 더 높고, 한도금액도 더 크지만, 일정 조건을 만족해야 한다는 점이 있고, 반면, Kakao Bank는 금리 적용 받기가 쉽게 되어 있습니다 (얼마전까지만 해도 둘 다 연 1.2%로 같았음)
따라서, 여유자금이나 비상금을 단기가 맡겨두기에 적합하며 단, 적용금리는 향후 시장상황에 따라 변경될 수 있고, 변경될 경우 변경일부터 바로 적용 (가입금액, 가입기간에 대한 제한 없음)
□ 두 은행의 공통된 내용 정리
일반 시중은행과 마찬가지로 해당 은행에서 가입한 금융상품의 원금+ 이자를 모두 합쳐 1인당 5천만원까지 예금자보호가 됩니다.
유의할 점은 단지 계좌 개설만으로 꽤 높은 이율이 적용되는 건 아니고, 일정 조건을 만족하거나, 간단한 설정을 해야 한다는 점..
케이뱅크는 만 17세 이상의 개인 및 개인 사업자가 가입대상이며, 카카오뱅크는 주민등록증 또는 운전면허증을 소지한 만 17세 이상의 개인이 가입 가능합니다.
두 인터넷 은행의 금리 제공 방식
(1) 우선, 케이뱅크부터 알아보면
- 명칭 : K BANK '듀얼K 입출금통장'
[내용을 보면]
K뱅크 앱을 통해 입출금 계좌의 잔액 중, 여유자금이나 비상금을 '남길 금액'으로 설정해 놓은 후, 설정일부터 1개월 동안 입출금계좌의 잔액이 '남길 금액' 미만으로 한 번도 떨어지지 않는다면,
남길 금액으로 설정한 금액에 대해서는 연 1.5% (세전)가 적용되며, 미설정 금액은 기본금리인 연 0.2% (세전)가 적용됩니다.
예. 만약 9월 10일에 설정했다면 10월 9일까지가 한 달이 됨
남길 금액으로 설정할 수 있는 한도는 최대 1억원까지이며, 10만원 단위로 설정할 수 있음
* 남길금액 설정 후 1개월 유지하면 연 1.5% 금리
목표기간인 한 달 동안, 단 하루라도 남길 금액 미만으로 떨어지거나 (목표 미달성), 남길 금액 액수를 중간에 변경할 경우, 남길 금액 설정은 자동 해제되며, 모든 잔고에 대해 일괄 연 0.2%의 기본 금리만 적용됩니다.
따라서, 너무 무리해서 설정하지 않아야 하고, 한 달 유지 조건이 괜시리 신경 쓰일 수 있음..
@ 참고로 알아두기
만약, 케이뱅크 체크카드를 사용하는 데, 깜빡하고 남길 금액 중, 일부가 출금됐다면, 당일 밤 12시까지 부족한 잔액을 입금하면, 기간을 계속 이어갈 수 있습니다 (매일 밤 12시의 최종 잔고를 기준으로 하기 때문)
[이자 지급 시기]
남길금액 설정 후, 1개월 유지 시, 그 다음날 바로 지급되며, 남길금액 미설정 금액이나 목표 미달성금액에 대한 이자는 분기별 1회 지급됩니다.
▷ 금리 적용 예시를 보면
듀얼K 입출금통장에 500만원이 있고 이 중, '남길 금액'으로 300만원을 설정했다고 한다면, 설정일로부터 1개월 동안 통장 잔액이 300만원 미만으로 1회라도 떨어지지 않으며, 남길 금액 300만원은 연 1.5%가 적용되며, 나머지 잔액 200만원에 대해서는 연 0.2%가 적용됩니다.
한 달이 되기 전 300만원 미만으로 떨어진 적이 1회라도 있다면 전체금액에 대해 연 0.2%만만 적용 받음
□ 유의사항 알아보기
만약, 남길 금액을 따로 설정하지 않는다면 잔액에 대해 일괄 연 0.2%만 적용되며, 자동이체 출금 또는 체크카드 결제계좌 이용으로 출금이 잦은 경우는 주의해서 관리할 필요가 있음
한 달 유지 달성 시, 그 다음날부터 '동일한' 남길 금액으로 다시 1개월간의 목표기간이 자동 반복되는 방식이며 물론, 금액을 다시 설정한 후, 시작할 수 있습니다.
(2) 카카오뱅크의 금리 방식 관련
▶ 내용을 자세히 보면
Kakao Bank 입출금 통장 내의 가상의 금고 개념인 '세이프 박스' (SAFE BOX)를 별도 개설하여, 비상금이나 여유자금을 보관해 두면, 해당 금액에 대해서는 하루만 맡겨도 연 1.2% (세전)가 적용되며, 나머지 잔액 (=세이프박스에 보관이 안 된 금액)은 기본금리인 연 0.1% (세전)가 적용됩니다.
K뱅크와 달리 1개월 유지 같은 조건은 없으며 단지, 카뱅 앱을 통해 간단히 설정만 해놓으면 됩니다. (언제든 입출금 가능)
무엇보다 장점은 하루만 맡겨도 꽤 높은 금리가 적용된다는 점과 K BANK 방식과 비교해 간단해서 따로 신경 쓸 일이 없다는 점
* 이자 지급 방식은?
만약 9월 1일에 앱을 통해 '세이프 박스'에 보관한 금액을 10일에 전부 출금했다면, 해당기간 동안 적립된 이자는 9월 말일경에 지급이 됩니다 (정확히 말하면 매월 넷째 토요일)
SAFE BOX에 보관 가능한 한도가 1인당 500만원으로 적다는 단점이 있었지만, 얼마전부터 앱에서 별도 설정을 하면 한도를 1천만원까지 늘릴 수 있어 어느 정도 보완이 되었음..
물론, 금리 면에서는 K뱅크에 비해 연 0.3%P가 낮으며, 한도금액이 기존보다 늘기는 했지만, K뱅크에 비해서는 한도가 적습니다 (단, 금리는 조만간 비슷해지지 않을까 생각함?)
■ SAFE BOX 관련 알아둘 점
K뱅크의 남길 금액 방식과 달리 카카오뱅크 세이프박스는 가상계좌 개념이어서 입출금통장과 별도로 분리되어 있다고 이해하면 쉽습니다.
주계좌인 카카오뱅크 입출금계좌와 연동되어 이용하는 방식
따라서, 세이프박스에 담긴 금액을 입/출금하려면 연결계좌 (주계좌)인 카뱅 입출금계좌를 거쳐야 하며, 세이프박스 자체를 카드 결제계좌나 자동이체 출금계좌 용도로 이용할 수는 없습니다 (단, 그렇다고 불편한 건 아님)
[참고] 은행별 계좌 개설 시, 수수료 혜택
- 단, 은행정책에 따라 추후 변경될 수 있다고 함
일단, 공통적으로 인터넷, 모바일뱅킹 이체 수수료 및 타행 자동이체 수수료가 기본 면제되며, Kakao Bank 고객은 국내 모든 은행 ATM기와 편의점, 지하철역 등 공공장소에 설치된 CD기나 ATM기에서 입/출금 및 이체 수수료가 전부 무료입니다
※ 단, 편의점 중, K BANK 제휴사인 GS25는 제외되며?, CD기란 ATM기와 달리 입금은 안 되고, 인출만 되는 기기를 말함
반면, 케이뱅크 고객은 전국 GS25와 우리은행 ATM기를 통해 입출금과 이체 수수료 면제를 받을 수 있습니다.
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참조 : Kakao Bank, K BANK 홈페이지
