신한 탑스클럽 등급&혜택 정리 (신한카드편)

신한 탑스클럽 등급&혜택 (신한카드편)

 

신한 Tops Club의 전반적인 내용 포함

 

신한 탑스클럽 (Tops Club)이란 신한금융그룹의 계열사인 신한은행, 신한카드, 신한금융투자, 신한생명을 전부 통합한 우수고객 혜택 프로그램으로 한 군데 계열사에서 우수회원이 되면, 나머지 계열사에서도 같은 등급에 해당하는 금융혜택을 받을 수 있습니다.

 

참고로, '제주은행'도 신한금융그룹 계열사이기는 하나, 다른 금융 계열사와 달리 별도의 Tops Club 제도를 운영하는+ 데, 이와 관련해서는 본문 맨 하단에 따로 설명

 

 

 

먼저, 신한 Tops Club에 대한 전반적인 내용에 대해 간단히 알아본 후, 오늘은 '신한카드'의 탑스클럽 회원 선정기준 및 회원등급별 제공되는 혜택에 대해 자세히 정리하려고 하며,

 

※ '신한은행' 위주로 정리한 글은 본문 맨 하단 관련글을 참고 바랍니다.

 

 

[참고] 올해부터 달라진 내용

 

다른 계열사들은 종전과 내용이 같지만, 신한카드의 Tops 회원 선정기준이 올해 1분기부터 많이 달라지는 데, 기존에는 신한카드 사용금액만을 기준으로 했다면, 이제는 항목별 점수제로 변경되어, 보다 여러 항목의 점수를 반영하여 선정합니다. (물론, 카드 사용금액이 가장 중요함)

 

 

(1) 중요한 건 통합 탑스회원 등급입니다.

 - 계열사별 등급을 합산한 등급을 말함

 

 

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앞서 말씀드린 것처럼 네 군데 계열사 중 한 곳에서 TOPS 회원이 되면, 나머지 다른 계열사에서도 같은 등급에 해당하는 '금융 혜택'을 받을 수 있는 데 다만, 다른 계열사에서 혜택을 받기 위해서는, 선정시점에 해당 계열사의 거래계좌는 갖고 있어야 합니다.

 

 

본인이 신한금융 계열사별로 선정된 Tops 회원 등급을 점수화하여, 전부 합산하면 '통합 TOPS 회원 등급'이 나오는 데, 신한 탑스클럽 회원이 각 금융계열사에서 받을 수 있는 ① 금융 혜택과 ② 프리미엄 혜택은 '통합 TOPS 회원 등급'을 기준으로 제공됩니다.

 

 

만약 둘 이상의 계열사에서 거래실적이 있다면 회원등급을 올리는 데 훨씬 유리하며 여기서, '프리미엄 혜택'이란 해외여행 및 문화공연 할인, 골프 관련 혜택, TOPS 전용몰 추가 할인, 외식/영화 등의 할인쿠폰 제공을 말함

 

 

▶ 단, 예외적인 경우가 하나 있음

 

 

 

신한금융 내 모든 계열사에서 통합 TOPS 등급을 기준으로 금융혜택을 받는 것이 원칙이지만, 신한은행에서 TOPS 회원에게 제공하는 혜택 중, 신용대출의 경우 신한은행 자체 선정한 TOPS 회원에게만 제공합니다 (단, 추가 조건을 만족해야 함)

 

따라서, 신한은행에서 선정된 탑스회원이 아닌 경우, 해당 혜택은 받지 못합니다.

 

 

물론, 신한 탑스클럽 자체가 우수회원을 위한 제도이지만, 두 군데 이상의 계열사에서 탑스회원에 선정되거나 또는 두 군데 이상 계열사에서 프리미어 등급을 1년간 유지한 최고 우수고객은 프리미엄 혜택 중 추가되는 부분이 있는 데, (금융혜택은 같음), 이와 관련된 내용은 제 2편에서 다루려고 합니다

 

 

본문에서는 우리가 일반적으로 말하는 'TOPS CLUB 회원'인 프리미어, 에이스, 베스트, 클래식 회원에 대한 내용을 다룸

 

 

(2) 신한금융 탑스클럽 선정 관련

 

 

 

 

신한금융그룹 계열사인 신한은행, 신한카드, 신한금투, 신한생명은 매 분기 (3개월 단위)마다 자체 기준에 의해 탑스회원을 선정하는 데, 분기별 선정일은 1월 15일, 4월 15일, 7월 15일, 10월 15일입니다. 

 

즉, 모든 계열사의 거래실적 (자산실적) 산정 기준일은 3월, 6월, 9월, 12월이 됨

 

 

일단, TOPS 회원이 되면 '선정일로부터 3개월간' 해당 등급에 대한 혜택을 받을 수 있으며 (통합 TOPS 회원의 혜택기간도 이와 동일) 만약, 올해 1분기 선정일인 '1월 15일'에 TOPS 회원이 됐다면, 2분기 선정일의 전날인 4월 14일까지 3개월 간 우대혜택을 받게 됩니다.

 

물론, TOPS CLUB 회원의 선정기준을 계속 만족한다면, 끊이지 않고 우대 혜택을 받을 수 있음

 

 

(3) 신한 Tops Club 회원등급

 

 

 

신한금융 그룹 내 ① 각 계열사에서 선정한 TOPS 회원과 ② 신한금융 '통합' TOPS 회원은 등급 구분을 똑같이 프리미어, 에이스, 베스트, 클래식으로 구분합니다.

 

 

일단, 각 계열사별 TOPS 회원등급을 다음의 표와 같이 점수화한 뒤, 전부 합산하여 '통합 TOPS 등급'이 결정되는 데, 다시 한 번 말씀드리면 모든 혜택을 받는 기준이 되는 건, 통합 TOPS 회원 등급입니다.

 

물론, 계열사 한 군데만 이용한다면, 계열사 등급이 곧 통합등급이 됨

 

 

 

■ 통합 탑스회원 등급 예시

 

1. 신한카드에서 클래식 (3점), 신한금투에서 일반고객 (1점)이라면, 총 4점이 되어 통합 탑스등급은 '베스트'가 됨

 - 모든 계열사에서 금융혜택 및 프리미엄 혜택을 받을 때 베스트 등급 기준으로 제공

2. 신한은행에서 베스트 (4점), 신한카드에서 클래식 (3점)이라면, 총 7점이 되어 통합 탑스등급은 '에이스'가 됨

 - 모든 계열사에서 금융혜택 및 프리미엄 혜택을 받을 때, 에이스 등급 기준으로 제공

 - 실제 Tops Club 혜택은 에이스 등급부터 많이 괜찮아짐

 

 

▶ 일반고객은 1점이 주어짐

 

위의 표를 보면 일반고객은 1점이라고 되어 있는 데, 일반고객이란 탑스회원에 선정된 건 아니지만, 해당 계열사에서 정한 '일정한 거래기준 (자산기준)'을 만족 시에 분기별 1점이 주어집니다.

 

※ 일반고객 기준은 계열사별로 다르며, 그리 까다롭지는 않은 편

 

 

예를 들면, 신한카드는 선정시점 '전월'에 신한카드를 1회 이상 사용한 적 있으면 1점을 받게 되고, 신한은행은 선정시점 '전월' 기준, 은행예금 월 평균잔액이 30만원↑이면 1점을 받을 수 있음

 

만약, 신한금융 계열사 중, 3군데에서 '일반회원'으로 1점씩 받는다면, 통합 TOPS 등급은 3점이 되어 TOPS 회원인 '클래식 등급' 회원이 될 수 있습니다.

 

 

 

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신한카드 Tops Club 간단 정리

(탑스클럽 선정기준& 제공혜택)

 

 

 

 

■ 올해 1분기부터 점수제로 변경

 

원래는 카드 이용금액만을 기준으로 선정했지만, 올해부터는 '점수제'로 변경되어 다양한 항목에서 받은 점수를 합산하여 선정합니다 (즉, 종합적인 방식으로 선정)

 

일단, 신한카드의 Tops 회원이 되려면, 선정월 직전, 최근 6개월간 신한카드 (체크카드 포함)를 매월 1회 이상 결제한 실적이 있어야 하며 또한, 신용도가 어느 정도 우수한 회원이어야 합니다. 

 

예) 올해 1월 15일에 선정되기 위해서는 작년 7월~ 12월까지 매월 1회 이상 사용했어야 함

 

 

위의 두 가지를 만족하는 회원 중, 다음의 '항목별 점수'를 전부 합산하여, 일정 점수 이상이 되면 탑스클럽 회원으로 선정이 되며,

 

참고로 신한카드와 신한금융투자는 분기별로 탑스회원을 선정하는 건 다른 계열사와 같지만, 최근 3개월간이 아닌 '최근 6개월간'을 기준으로 거래실적을 따짐

 

 

▥ 신한카드의 탑스회원 등급별 기준점수

 - 다음의 모든 항목별 점수를 합산해 따짐

 

다른 계열사들과 마찬가지로 1월 15일, 4월, 15일, 7월 15일, 10월 15일 - 매년 4회 선정하며, 우대혜택 기간은 선정된 날로부터 3개월 동안입니다.

 

 

 

□ 각 항목별 점수 계산방식

 - 구분 : 카드 이용금액, 금융 이용금액, 장기고객 우대

 

(1) 카드 이용금액 점수 산정방법

 - 카드 이용금액 10만원당 10점

 

탑스회원 선정일 직전 6개월간 신한 신용카드 (일시불+ 할부)와 체크카드를 전부 합산한 금액이 대상이 되며, 정부 보조금이나 청구 할인받은 금액 등은 제외됩니다.

 

예) 직전 6개월간 카드 이용금액이 합산 900만원 (월평균 150만원)이라면 900점이 됨

 

 

(2) 금융 이용금액 점수 산정방법

 

'현금서비스'와 '카드론은' 선정일 직전 6개월 간 이용한 평균 잔액에 대해, 각각 '10만원당 30점'이 주어지며, '할부 금융상품' 이용은 전월말 기준, 잔액에 대해 '10만원당 5점'이 주어집니다.

 

 

(3) 장기고객 관련 항목 산정방법

 - 총 8가지 항목으로 구성돼 있음

 

1. 장기고객 우대 : 최대 250점까지

 

신한 신용카드 최초 발급일 기준이며, 단 유효기간 만기 등의 사유로 회원탈퇴 후, 다시 발급받았다면 '최종 발급일'부터 입회연수를 다시 계산.. 

 

 

 

2. 연회비 3만원 이상 카드 보유 시, 100점

 - 기본 연회비+ 제휴 연회비 포함 금액

 

3. 생활요금 자동납부 시, 50점

 - 전화요금, 아파트 관리비, 전기, 도시가스, 4대 보험, 주택 임대료 자동이체

 

4. 신한은행 계좌를 결제계좌로 지정: 100점 

 

 

5. 신한 FAN페이 앱 설치/앱카드 등록 50점

 

6. 마케팅 전화 동의 고객 : 50점

 

7. 일부 결제금액 이월약정 : 50점

 

8. 한도 상향 사전안내 동의 : 50점

 

※ 4번- 8번 항목은 TOPS 회원 선정일의 전월말 기준으로 적용

 

 

▷ 참고로 알아둘 내용

 

1. 위의 내용과 별도로 신한 VIP 카드 (더 클래식 계열 이상)를 보유한 '본인 회원'의 경우 (가족회원X) 발급 후, 다가오는 분기 선정일에 TOPS 클럽 회원으로 자동 선정됩니다. (클래식 등급 점수가 안 되도 클래식 회원이 됨)

 

[참고사항]

더 클래식 계열 카드가 VIP카드 중, 낮은 등급이며, 연회비가 약 10만원 정도 됨 (더 레이디 클래식, 더 클래식-L. 더 클래식-Y 등이 있음)

 

 

2. 올해 '점수제'로 선정방식이 변경되었는 데, 올해 1분기에 한해 올해 변경된 기준과 작년의 기준 중, 더 높은 등급 기준으로 올해 2분기 Tops 회원을 선정한다고 함

 

 

■ 신한카드에서 제공하는 금융 혜택

 - 구분 : 프리미어, 에이스, 베스트, 클래식

 - 회원 등급에 따라서 혜택이 달라집니다.

 

 

 

* 연회비 면제와 무이자할부 혜택이 괜찮음

 

(1) 신한 신용카드 연회비 면제 혜택

 - 대상: 프리미어 고객, 에이스 고객

 

연회비 2만 5천원 이하인 카드에 대해 면제 받을 수 있으며, 탑스 선정시점 다음달 1일부터 우대기간 내에만 혜택이 적용됩니다. 단, 첫 해 연회비는 혜택 제외

 

법인카드 및 플래티넘 샵 계열 카드 등의 일부 카드는 대상에서 제외되며, 에이스 고객에 대한 면제 혜택은 아쉽지만 올해 2분기부터 종료된다고 함

 

 

(2) 카드 내역 문자알림 수수료 면제

 - 단, 클래식 고객은 혜택 제외

 

만약, 원래 카드내역 문자 알림을 유료로 이용중이라면, 별도의 신청등록 절차 없이 우대기간 동안 면제받을 수 있음

 

 

(3) 모든 가맹점 2-3개월 무이자할부

 

탑스클럽 회원 등급에 따라 '분기별' 100만원에서 최대 500만원 한도 내에서 (3개월 누적금액) 전 가맹점 무이자할부 2-3개월 혜택이 주어지며, 매 분기 선정일마다 한도가 새롭게 생성됩니다 (한도만 남아 있다면, 하루에 여러건 이용도 가능)

 

본인 회원이 탑스회원이면, 가족카드 발급 회원도 정해진 한도 내에서 무이자할부 혜택을 이용할 수 있습니다 (한도는 본인+가족카드 통합)

 

 

 

▶ 두 가지 장점은?

 

① 따라서, 별도의 무이자 할부 EVENT를 진행하고 있지 않아도, 전 가맹점에서 회원등급별 정해진 한도 내에서, 이용 가능합니다.

 

② 또한 국내·외 일시불로 결제한 건을 2- 3개월 할부로 전환하고자 할 때도 잔여 한도가 남아 있다면, 한도 내에서 무이자 혜택을 받을 수 있음

 

 

[유의사항]

일시불 결제건을 할부 전환 시 해외 결제건의 경우, 실제 결제일 기준으로 무이자할부 한도에서 차감되며, 국내 결제건을 전환할 때는 '전환일'을 기준으로 한도에서 차감

 

 

* 참고로 알아둘 점

 

무이자할부는 기본적으로 모든 가맹점에서 적용이 되지만 단, 국세/지방세, 고용·산재보험, 대학등록금 등은 제외될 수 있다고 하며, 무이자할부 이용 시, 포인트나 마일리지 적립 등은 제외

 

다른 무이자 할부 이벤트 또는 카드별 기본혜택 등으로 무이자할부 이용 시에는 TOPS 회원 혜택인 무이자할부 한도에서 차감되지 않습니다.

 

 

(4) 모든 등급 공통된 혜택

 

 

 

참고 : 카드 도난/분실 사고 발생 시, '조사 수수료'는 원래 2만원이라고 함

 

 

● 유의사항 두 가지

 

1. 카드 내역 문자알림 무료 혜택은 신한카드에서 자체 선정한 TOPS 회원한테만 제공

 - 특히, 이 부분에 유의 바람

 

2. 신한 BC카드 이용고객은 다음의 몇 가지 혜택들은 받지 못합니다.

 - 무이자할부, 문화공연 할인, TOPS몰 혜택, 카드내역 문자통지 등

 

 

 

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신한 탑스클럽 프리미엄 혜택은?

(통합 탑스등급 기준으로 적용)

 

탑스클럽 혜택은 크게 두 가지로 ① 각 계열사별 금융혜택과 ② 프리미엄 혜택 (여행, 문화, 쇼핑 등)으로 구분되는 데, 모든 혜택은 '통합 탑스등급'을 기준으로 받게 됩니다. 

 

프리미엄 혜택의 특징이라면 금융혜택과 달리 Tops 전용몰 추가 할인 혜택 정도를 제외하고는 회원등급 간의 큰 차이는 나지 않는 다는 점.. 

 

 

 

(1) 모든 탑스회원 : 프리미엄 쿠폰 제공

 

종류는 외식, 쇼핑, 영화, 레저 등의 쿠폰이 있으며 '이 달의 스페셜 쿠폰' (매달 변경)과 '일반쿠폰' 둘로 구분됩니다.

 

쿠폰은 신한 FAN페이 앱이나 신한카드 앱을 통해 발급

 

 

(2) 프리미엄 포인트몰 추가 할인

 - 특징 : 회원등급별로 추가 할인율이 달라짐

 

 

 

일반 TOPS몰 상품에는 적용이 안 되며, 신한 탑스몰 내의 '프리미엄 포인트몰' 메뉴의 상품을 구매하면, 회원등급에 따라 추가 할인을 받을 수 있습니다.

 

단, 조건이 하나 있는데, TOPS 회원가의 10% 이상을 마이 신한 포인트로 결제해야 추가할인 적용

 

 

프리미어 회원은 '탑스 회원가'에서 20%, 에이스 15%, 베스트 10%, 클래식 회원 5% 추가 할인되며, 공통적으로 Tops몰에서 신용카드로 결제 시 마이 신한 포인트가 0.5% 적립됩니다.

 

다음의 3가지 혜택은 꼭! Tops Club 전용 페이지를 통해 이용해야 혜택 적용되며, 보다 자세한 내용은 Tops Club 홈페이지 내, '서비스' 메뉴에서 확인 가능

 

 

(1) 골프 무료부킹 및 패키지 할인

 - 단, 전화 무료 부킹은 프리미어, 에이스, 베스트 고객만

 

1. 온라인 무료 부킹 : 골프 예약 서비스 제공

 - 대상 : 전국 200여개 회원제&퍼블릭 골프장

 

2. 골프 패키지 : 10% 할인 (4인 1팀 기준)

 - 대상: 전국 100여개 골프장 1박 2일 패키지

 

 

(2) 문화공연 10% 할인 : TOPS 회원 누구나

 - 월 최대 1만원 한도 내 할인

 - 별도의 예매 수수료는 없음

 

 

(3) 해외여행 할인 : TOPS 회원이면 누구나

 - 내용 : 하나투어, 모두투어 최대 5% 할인

 

대상은 해외여행 패키지 상품이며, 특가상품, 배낭여행, 에어텔 등 일부상품 및 항공권 구매는 제외되며, 할인은 상품가 기준으로 적용 (유류 할증료 및 세금에 대해서는 적용 제외)

 

 

[참고] 제주은행 관련

 

신한금융 계열사 중, '제주은행'도 있는데, 제주은행은 별도의 탑스클럽 제도를 운영하고 있으며 단, 회원등급은 마찬가지로 프리미어, 에이스, 베스트, 클래식 회원으로 구분 제주은행 TOPS 등급은 통합 탑스클럽을 산정할 때, 합산은 안 되지만, 제주은행 회원의 탑스 등급과 통합 탑스등급을 비교해, 더 높은 등급 기준으로 신한금융 내 계열사에서 혜택 제공

 

 

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● 참고 : 신한은행 위주로 정리한 글

 - 신한 Tops Club 혜택 (신한은행편)

신한 Tops Club 등급 및 혜택 (신한은행편)

 

참조 : 신한 Tops Club 홈페이지