신한 Tops Club 등급 및 혜택 (신한은행편)


신한 Tops Club 등급 및 혜택은?


신한 탑스클럽 간단 정리 제 2편


얼마전에 작성한 신한 탑스클럽 간단 정리 1편에서는 먼저, 신한금융 그룹의 우수회원 혜택인 '신한 Tops Club'의 전반적인 내용을 알아본 다음, 계열사 중 하나인 '신한카드'를 기준으로 TOPS 회원 선정기준과 TOPS 회원 등급별로 주어지는 혜택에 대해 알아봤습니다. 


제 1편글은 본문 맨 하단을 참조하시면 되면, 오늘 제 2편에서는 '신한은행'을 기준으로 탑스회원 선정기준과 회원등급에 다라 제공하는 혜택에 대해 자세히 정리하려고 함



신한 Tops Club은 신한금융그룹 내, 총 4개 금융계열사인 신한은행, 신한카드, 신한금융투자, 신한생명을 통합한 우수회원을 위한 프로그램이며, 계열사 한 곳에서 TOPS 회원으로 선정되면, 나머지 모든 계열사에서도 해당 등급에 해당하는 '금융혜택'을 받을 수 있습니다.


또, 모든 탑스클럽 회원을 대상으로 금융 혜택 외에도 문화공연, TOPS 전용몰 추가 할인, 할인쿠폰 제공 등의 혜택을 제공하는 데, 이를 '프리미엄 혜택'이라고 함 (즉, 금융혜택과 프리미엄 혜택으로 구성돼 있음)



매 분기 (3개월 단위)별 각 금융 계열사의 자체 선정기준에 의해, 계열사별 TOPS 회원을 선정한 후, 이를 점수화하여, 최종적으로 그룹 합산 탑스등급을 선정합니다. (※ TOPS CLUB 기본적인 내용)

 

중요한 건 Tops Club 회원에게 금융혜택 및 프리미엄 혜택을 제공하는 기준은 계열사별 선정한 TOPS 등급이 아닌, 그룹 합산 탑스등급 기준으로 제공이 됩니다. 따라서, 신한금융그룹 계열사를 두 군데 이상 거래한다면, 등급을 높이는 데, 확실히 유리함



참고로, 각 금융 계열사별 제공되는 금융혜택은 회원 등급별로 차이가 꽤 나지만, '프리미엄 혜택'의 경우는 TOPS 프리미엄몰 추가 할인 제외하고는 회원등급간 차이가 별로 크지 않음 (따라서, 보다 핵심은 각 계열사에서 제공하는 금융혜택이라고 할 수 있음)


먼저, '신한은행'을 기준으로 TOPS 회원 선정기준 및 TOPS 회원등급에 따라 제공하는 혜택에 대해 자세히 정리한 후, 본문 마지막 부분에는 가족간의 탑스등급을 합산하는 방법과 여러 계열사에서 Tops 등급이 높은 회원들에게 제공하는 좀 더 특별한 혜택에 대해서도 간단히 다루려고 함




신한 Tops Club 등급 및 혜택은?



(1) 신한은행 탑스클럽 회원 선정

 - 대상 : 개인 또는 개인사업자


신한은행은 분기별 (3개월 단위) 예금, 적금, 펀드, 방카, 대출, 환전&송금, 급여이체, 연금이체 등 여러 항목의 거래실적을 종합적으로 점수화하여 탑스클럽 회원을 선정합니다. (즉, 분기마다 신한은행의 거래실적을 평가해 선정을 함)


선정일은 1월 15일, 4월 15일, 7월 15일, 10월 15일이며, 선정일로부터 3개월 간 우대 혜택이 주어짐


다른 계열사와 같이 회원등급은 클래식 (CLASSIC), 베스트 (BEST), 에이스 (ACE), 프리미어 (PREMIER) -네 단계로 구분이 됩니다.



* 신한은행 Tops 회원 등급별 기준



프리미어는 TOPS 점수 2,000점 이상, 에이스는 1,200점 이상, 베스트는 700점 이상, 클래식은 300점 이상이면 되며, 일단 300점이 넘어야 탑스클럽 회원 (클래식)이 됩니다.



□  거래 실적은 다음과 같이 점수화 함


* 참고로 알아두기

신한금융 계열사 모두 '분기별'로 TOPS 회원을 선정하는 건 같지만, 그 중 신한은행과 신한생명은 선정일 '직전 3개월간'의 거래실적을 기준으로 선정하며, 신한카드와 신한금융투자는 '직전 6개월간'의 거래 실적을 기준으로 선정한다는 점에서 차이가 남



1. 예금, 신탁, 펀드, 방카 : 10만원당 2점

 - 기준 : 3개월 평균 잔액


2. 가계대출, 기업대출 : 100만원당 5점

 - 기준 : 3개월 평균 잔액


다만, 중도금 대출, 이주비 대출, 유동화 대출은 제외되는 데, 유동화 대출이란 U보금자리론, 아낌 e-보금자리론, 내집마련 디딤돌 대출을 의미


3. 환전&송금 : 100달러당 1점

 - 기준 : 3개월 누적 실적 (무역 외 거래만 해당)



4. 급여이체, 연금이체, 가맹점 대금입금 : 50점

급여이체와 연금이체는 건당 50만원 이상, 해당 분기 내 2개월 이상 이체 시 인정되며, 가맹점 대금입금은 분기 내에 이체 실적만 있으면 인정이 됨


5. 신한카드 결제계좌 지정, 공과금 이체 : 50점

신한카드 결제계좌 지정은 분기별 신한카드 합산 결제금액 30만원 이상시 인정되며, 공과금은 해당 분기 내 6건 이상 자동이체시 인정 (아파트 관리비, 지로 자동이체 등)



[참고] 신한은행 장기 거래고객 우대 혜택이 있음

 - 장기고객은 탑스회원 조건을 완화해 준다는 취지

 - 신한은행 최초 계좌 신규개설일부터 기간을 따짐


* 베스트 등급과 클래식 등급으로 구분



베스트, 클래식 간의 장기거래 기간은 다르지만, 산정기준 실적은 동일한 데, 내용을 보면 TOPS 점수 150점 이상이면서, 신한은행 금융거래 항목이 3개 이상이어야 합니다. 


다만, 단지 금융거래 항목 3개만 있으면 되는 건 아니고, 각 항목별 약간의 거래실적을 만족해야 함



* 몇 가지 금융항목만 보면

정기예금은 월말 잔액 300만원 이상, 청약저축은 월말 잔액 10만원 이상, 적금은 월말 잔액 30만원 이상, 급여나 연금 이체는 건당 50만원 이상이 직전 6개월 중, 2개월 이상 이체 시, 신한카드 결제계좌 지정은 직전 6개월 중, 카드 결제실적 1회 이상이면 인정이 됨


참고로, 국가유공자, 독립유공자, 기초생활 수급자, 장애인 분들은 신한은행 거래만 있다면 다른 조건 없이, 기본적으로 클래식 등급이 주어진다고 함




▨ 신한은행에서 TOPS 회원에게 제공하는 혜택

 - 회원 구분 : 프리미어, 에이스, 베스트, 클래식

 - 은행 이체, 은행 업무, 환율우대 혜택 등 제공



먼저, 알아둘 내용

신한은행에서 제공하는 모든 금융혜택 (수수료 면제 혜택)은 본문에 별도 표기를 하지 않는 한, 프리미어는 무제한, 에이스는 월 30건, 베스트 월 20건, 클래식 월 10건 한도 내에서 면제 받을 수 있음 


다만, 주의할 점은 '월 기준'이 매달 1일부터가 아닌 '매달 15일'부터라서 헷갈리기 쉬움, 따라서 당월 15일부터 다음달 14일까지가 한 달이 되며, 예를 들면 클래식 회원은 당월 15일~ 다음달 14일까지 최대 10건을 면제받을 수 있음



(1) 은행 이체 관련 수수료 면제 혜택

1. 신한은행 ATM 마감 후, 인출 수수료

 - 단, 클래식 등급 제외


2. 신항은행 창구에서 타행이체 수수료

 - 프리미어 고객만 해당 (월 50건)


3. 인터넷, 모바일, 폰뱅킹 이체 수수료


4. 신한은행 ATM기 타행 이체 수수료

 - 대상 : 프리미어, 에이스 고객만



(2) 은행 업무 관련 수수료 면제 혜택

1. 자기앞 수표 현금화 수수료 (클래식 제외)

 - 프리미어 고객 월 30건 제한 (무제한 아님)


2. 대여금고 임차보증금, 이용 수수료 면제

 - 대상 : 프리미어, 에이스 고객

 - 단, 대여금고 사용은 영업점 상황에 따라 달라질 수 있다고 함


3. 납부자 자동이체 : 프리미어 고객만

 - 타행 자동이체 수수료를 말함



(3) 외화 및 환전 관련 우대 혜택 제공

 - 환율우대는 미 달러 기준이고, 공항 환전소는 별도 우대율 적용


* 회원 등급별로 우대율이 달라집니다.

- 환율우대와 외화 수수료 우대로 구분


1. 외환 환율 우대 : 환전, 외화예금, 해외 송금 수수료 등

 - 환율우대는 다른 혜택들과 달리 별도 횟수 제한 없음

 - 프리미어 30%, 에이스 20%, 베스트 15%, 클래식 10% 


2. 외화 수수료 우대 : 외화 현찰 및 해외 송금 수수료 등

 - 프리미어 50%, 에이스 40%, 베스트 30%, 클래식 20% 



 신한은행 자체 선정 탑스회원만의 혜택



원칙적으로 신한금융 그룹 모든 계열사에서 본인의 '그룹 합산 탑스등급'을 기준으로 ① 금융혜택 및 ② 프리미엄 혜택을 제공하는 게 맞지만, 다만 신한은행의 TOPS 회원을 위한 혜택 중, 신용대출 만큼은 산한은행 자체 기준에 의해 선정한 TOPS 회원에게만 제공됩니다.


따라서, 신한은행에서 탑스회원 등급 (프리미어, 에이스, 베스트, 클래식)을 받은 회원들만 대상이 되며, Tops Club 제도의 예외적인 경우라고 보면 될 것 같음, (단, 일정 조건을 추가로 만족해야 한다는 조건이 있기는 함)



* 자세한 내용을 보면

클래식 고객 중, 수신점수가 500점 이상이면, 500만원 한도 내에서 신용대출이 가능하며, 베스트 고객 중, 수신점수 300점 이상이면, 700만원 한도 내에서, 에이스 고객 중 수신점수 200점 이상 시, 1,500만원 한도 내에서, 프리미어 고객은 수신실적 점수만 있다면, 2천만원 한도 내에서 가능합니다. (방법 : 신한은행 영업점이나 홈페이지에서 신청) 


즉, 높은 등급으로 갈수록 수신점수 조건을 완화해주며, '수신실적'이란 선정일 직전 3개월간 평균 잔액이 기준이 되고, 신한은행 내의 예금, 신탁, 펀드, 방카를 말합니다 (10만원당 2점으로 계산)



[참고로 알아두기]

또, 신한은행은 다른 계열사와 달리, 프리미어 고객 선정기준보다 TOPS 점수가 훨~씬 높은 고객한테는 좀 더 우대 혜택을 주는 데, 조건은 신한은행 Tops 점수가 6,000점 이상이어야 합니다. (※ 신한은행 프리미어 기준인 2,000점보다 3배나 높아야 함)


* 우대 혜택 내용은?

다른 은행 ATM기 출금 수수료 (월 10회) 면제와 은행 계좌의 SMS 통지 수수료 무료, OTP 발급 수수료를 면제해주며, 신한은행 해당 전문가에게 세무, 부동산, 자산관리에 대한 컨설팅을 받을 수 있음




참고로 두 가지 더 알아두기


■ 신한 TOPS CLUB 가족합산 방법



신한 금융그룹 계열사를 거래하는 가족 구성원들의 '그룹 합산 탑스등급'을 점수화한 후, 전부 합산하여 나온 '가족 TOPS 등급'을 기준으로 가족 구성원들이 신한금융 그룹 계열사에서 금융혜택을 받을 수 있습니다. 


신한금융 계열사와 거래하는 가족이 있다면 가족등급이 올라갈 수 있기 때문에, 일단 가족 중 TOPS CLUB 회원이 둘 이상 있다면 가족 합산 신청하는 것이 유리합니다 (선정주기와 우대받는 기간은 기존 내용과 같음)



단, 합산 신청하는 본인과 '주민등본상 같은 세대' (=주소지가 같아야 함) 배우자나 직계존속 (부모님 등), 직계비속 (자녀 등)이어야 가능하며, 배우자 쪽의 직계존속도 포함 (형제/자매는 대상 아님)


[예시를 하나 들면]

본인이 신한금융그룹 내, 그룹 합산등급이 에이스 (7점)이고 배우자의 그룹 합산등급이 베스트 (4점), 자녀의 합산등급이 베스트 (4점)라고 한다면, 가족 구성원의 점수를 전부 더하면 15점이 되어 구성원 전부 모든 계열사에서 가장 높은 등급인 '프리미어 회원'에 해당하는 금융혜택을 받을 수 있게 됩니다.


※ 참고로, 합산한 점수가 3점이면 클래식, 4점 이상이면 베스트, 7점 이상이면 에이스, 15점 이상이며 프리미어 등급이 됨



▷ 가족합산 신청방법은 두 가지


Tops 등급을 합산할 '가족 전원'이 함께 거래하는 계열사 영업점을 방문하여 신청하는 방법이 있고 (신분증, 주민등본 지참) 또는 '대표자 한 명'이 먼저 거래하는 계열사 영업점을 방문해 (신분증 지참) 합산 신청한 후, '해당 분기 내'에 합산한 가족 구성원들이 신분증, 주민등본을 지참해 해당 영업점을 방문해 합산에 동의하면 됩니다.


금융 계열사 중, 거래가 있는 한 군데에서만 신청하면 다른 계열사에서 따로 신청할 필요 없으며, 주민등록등본은 최근 3개월 내에 발급된 것이어야 합니다. 


합산등록을 신청하면 다음 분기부터 TOPS 등급이 합산 적용되어 혜택을 받을 수 있고, 참고로 인터넷으로 합산하는 방법은 없다고 함



▧ 프리미엄 혜택은 두 가지가 더 있음

 - '금융혜택' 외 제공하는 혜택을 말함



Tops Club은 ① 금융혜택과 ② 프리미엄 혜택으로 나뉘는 데, 보통 말하는 '프리미엄 혜택'은 문화공연 할인, 할인쿠폰 제공, TOPS 전용몰 추가 할인 등이 있으며, 정확히 말하면 이를 '탑스 베이식' 혜택이라고 합니다. (탑스 베이식은 TOPS 전용몰 추가 할인 정도를 빼면 회원등급별 큰 차이는 없음)


단, 신한금융 계열사 두 곳 이상에서 탑스회원 (클래식 이상)으로 선정됐거나, 두 곳 이상에서 지난 1년간 프리미어 등급을 연속해서 유지해왔다면, 프리미엄 혜택 중 가장 기본적인 '탑스 베이식'이 아닌 탑스 플러스나 탑스 프레스티지 혜택을 받을 수 있습니다.



[한 가지 알아둘 점]

탑스클럽 회원이면 모든 계열사에서 받을 수 있는 금융 혜택 및 프리미엄 혜택 (BASIC 혜택)은 본인의 그룹 합산 탑스등급 기준으로 제공되지만, Tops PLUS나 Tops PRESTIGE의 경우는 개별 계열사의 탑스등급을 기준으로 함 (※ 본문 내용을 보면 어렵지 않습니다.)


탑스 베이식은 탑스클럽 모든 회원이 받을 수 있는 혜택으로 제 1편에서 자세히 정리했었고, 여기서는 탑스 플러스나 탑스 프레스티지 회원에게 제공되는 혜택만 간단히 다루려고 함. 제가 보기에 탑스 플러스는 아주 큰 혜택 (?)은 아닌 것 같고, 탑스 프레스티지는 혜택이 큼



(1) 탑스 PLUS 조건 및 혜택

대상은 신한금융 네 개 계열사 중, 한 군데에서 프리미어 회원이거나 두 개사 이상에서 탑스회원 (클래식 이상)이면 됩니다.


1. 하나투어 VIP 여행 패키지 특별할인

2. 인터파크 도서 : 6% 할인

3. 신라 인터넷 면세점 5천원 적립금 지급

4. 제휴 골프장 : 주중 그린피 50% 할인

5. 프리미엄 라운지 이용 (서울역/합정)



(2) 탑스 PRESTIGE 조건&혜택

네 개 계열사 중 두 군데 이상에서 프리미어 회원 등급을 '지난 1년간' 유지해 온 고객이 대상이 되며, 몇 개사에서 프리미어 회원인 지에 따라 GIFT가 달라짐


네 군 데 계열사 전부에서 프리미어 등급을 유지한 회원은 연간 300만원 상당의 GIFT를 제공하며, 총 3개사에서 유지한 회원은 100만원 상당의 GIFT를, 총 2개사에서 유지한 회원은 15만원 상당의 GIFT를 받을 수 있음



 GIFT (기프트) 제공 관련

신한금융 계열사 3~ 4곳에서 1년간 해당 등급을 유지한 회원은 해당 금액만큼 '신세계 상품권'으로 전부 받을 수도 있고, 또는 그 중 일부를 호텔 패키지, 화장품, 고급 와인 등의 사은품을 선택할 수 있으며, 계열사 두 곳에서 1년간 유지한 회원은 호텔 식사권이나 패밀리 레스토랑 이용권 등에서 하나 선택 가능함



지금까지 제 1, 2편에 걸쳐 '신한 Tops Club'에 대한 전체적인 내용과 함께 신한금융 그룹의 보다 핵심 계열사라고 할 수 있는 '신한은행'과 '신한카드'에서의 TOPS 회원 선정기준 및 회원 등급에 따라 제공되는 혜택에 대해 자세히 다뤄봤습니다.


또, 각 금융계열사별 금융 관련 혜택 외에 '프리미엄 혜택'에 대해서도 간단히 알아봤는 데, 보다 자세한 내용은 신한 TOPS CLUB 홈페이지에서 확인할 수 있음



□  지난번에 작성한 제 1편글~

 - 신한 탑스클럽 넘 간단 정리!




참조: 신한은행, Tops Club 홈페이지

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