신한금융투자 CMA R+카드 우대금리 효과는?
- 2019. 3. 19.
신한금융투자 CMA R+카드 간단 정리
카드 기본 혜택과 우대금리 적용 방식
먼저, 신한금융투자의 제휴카드부터 보면..
신한금융투자 CMA와 제휴를 맺고 출시된 카드가 몇 가지 있는 데, 현재 제휴 신용카드로는 신한 명품 CMA R+ 카드가 있고, 제휴된 제휴 체크카드는 '신한 CMA R+ 러브 체크카드'와 '신한 S-LINE CMA 체크카드' 등이 있습니다.
참고로, 신한 CMA R+ 러브 체크카드 혜택도 본문 하단에 간단히 다름
오늘은 신한금융투자의 유일한 신용카드인 '신한 명품 CMA R+ 카드'의 혜택 및 장점과 단점 등에 대해 자세히 알아보려고 하는 데 (참고로, '명품 CMA'란 신한 CMA의 명칭)
이 카드는 신한카드에서 기존에 출시되어 있었고, 현재도 발급 가능한 '신한 GS칼텍스 Shine카드'의 혜택은 그대로 전부 똑같이 받으면서, 전월 실적에 따른 CMA 추가금리 혜택만 추가된 형태입니다.
※ 따라서, 신한금융투자 고객 입장에서는 오히려 더 나음
@ 기존 GS 칼텍스 신한카드 SHINE
- SHINE : 빛나다, 빛나게 하다 뜻으로, 나를 빛나게 한다는 의미?
단, 연회비 면에서만 두 카드는 약간 차이가 있는 데, 기존 '신한 GS 칼텍스 SHINE'은 국내전용 7천원, 국내외겸용 1만 2천원이 반면, '신한 명품 CMA R+ 카드'는 국내전용 1만원, 국내외겸용 1만 2천원입니다.
따라서, 국내전용으로 발급받 시, 신한 R+ 카드가 3천원 더 비싼 데, 사실 해외 이용에 대한 혜택은 없다는 점에서, 국내 전용으로 발급받는 게 더 나을 수 있음
공통적으로 연회비에는 각각 기본 연회비가 5천원이 포함되어 있어, 기존 신한 신용카드 회원인 경우, 기본 연회비 5천원은 면제받을 수 있습니다.
@ 제 기준으로 봤을 땐
신한 GS칼텍스 SHINE카드는 전반적으로 혜택이 아주 좋다고 볼 수는 없지만, 단 신한 CMA R+ 카드의 경우, SHINE카드의 기본 혜택에다가 추가금리 혜택이 더해져, 잘 활용할 경우, 전월 실적 30만원 기준, 한 달에 추가금리 혜택으로 받을 수 있는 이자가 최대 월 9천원까지 가능합니다. (본문에서 자세히 설명)
□ 신한금융투자 CMA R+ 신한카드
발급 신청은 신한금융투자나 신한카드 홈페이지를 통해 하면 되며, 기본적으로 CMA 계좌 입출금 기능은 필수로 있습니다.
혜택은 기존 GS칼텍스 SHINE 카드의 '원래 혜택'과 신한금투 CMA 추가금리 혜택으로 나뉘는 데, SHINE 카드의 '원래 혜택'으로는 주유 할인, 대중교통, 놀이공원, 영화 할인으로 구성
■ 전월실적별 추가금리 제공
단, 추가금리는 CMA- RP형과 CMA- MMW형에 한해 제공되며 (CMA-MMF형은 제외), 우리가 흔히 말하는 CMA는 대부분 RP형으로 하루만 맡겨도 약정된 금리가 제공되면 가장 무난합니다.
현재 기준, 신한금융투자의 RP형 기본 금리는 연 1.45% (세전)이며 물론, 은행 금리와 마찬가지로 시장금리 상황에 따라 변동될 수 있는 데, 현재 기본 금리는 증권사 평균 정도는 충분히 되는 것 같음
@ 먼저, 전월 실적이란?
월 1일~ 말일까지의 일시불+ 할부금액을 말하며, 큰 장점이라면 전월 실적을 계산할 때, 제외되는 항목이 연회비 정도 밖에 없다는 점으로 아주 드문 경우라고 할 수 있음
다만, CMA 추가금리는 무한대로 적용되는 건 아니고, CMA 계좌 잔고금액 '1,000만원 한도' 내에서 적용이 되며, 1,000만원 초과 금액에 대해서는 기본금리만 적용이 됩니다.
@ 전월 실적 30만원↑부터 추가금리 제공
단, 신한 R+ 카드의 결제계좌가 신한금융투자 CMA 계좌인 경우에만 추가금리를 받을 수 있고, 신규 발급 회원은 등록월의 다음달 말일까지는 실적 30만원 미만 시에도 연 1.3%의 우대금리는 받을 수 있습니다.
단, 발급월에 전월 50만원 이상 카드를 이용했다면, 해당 구간에 맞는 추가금리 제공
[예시를 들어 보면]
만약, 전월 실적 30만원이라고 가정하면, 다음달에 추가금리 연 1.3%가 더해지는 데, 연 1.3%를 12개월로 나눠보면, '한 달분'은 0.108%이 됩니다.
만약, CMA 잔고 1,000만원을 가득 채웠다고 할 때, 1천만원 X 0.108%하면 '1만 800원' (세전)이 되고, 세후로 계산하면 (세율 : 15.4%) 약 9,140원이 나옵니다.
제 계산이 맞다면 바로 약 9,140원이 금액이 카드를 월 30만원 사용해서 추가로 얻을 수 있는 수익이 됩니다. (※ 만약, 잔고가 500만원이라면, 한 달에 추가 수익은 약 4,600원이 됨)
물론, 잔고에 대해 기본 금리인 연 1.45%도 함께 적용이 되니, 전월 30만원 실적 기준 CMA 잔고에 대해 총 2.75%가 적용되는 셈이 됩니다.
현재 저축은행이나 인터넷 전문은행의 '정기예금' 금리보다 연 0.2%P 정도 더 높음
다음은 신한 GS칼텍스 SHINE 카드의 원래 혜택인 주유, 대중교통, 영화, 놀이공원 할인에 대한 내용을 알아볼 건데, 전부 공통적으로 전월 실적 30만원 이상이어야 받을 수 있는 데,
@ 단, 주의할 점은?
① 주유 할인과 대중교통 할인은 전월 실적 계산 시, 주유금액 및 LPG 충전금액은 제외하고 (대상 : 모든 주유/충전소) 전월 30만원 이상 기준을 만족해야 하며 ② 영화 할인과 놀이공원 할인의 경우, CMA 추가금리 혜택과 마찬가지로 연회비 정도만 실적에서 제외
(1) GS칼텍스 주유 시, 리터당 60원~100원 할인
- LPG 충전은 제외
■ 전월 실적별 리터당 할인금액
- 전월 실적 20만원 이상부터 혜택
등유, 경유는 휘발유가 기준으로 환산돼 할인 적용되며, 리터당 60원 할인 초과분에 대해서는 GS 칼텍스와 신한생명에서 제공한다고 합니다.
신규 회원은 등록월의 다음달 말까지는 실적이 없어도 리터당 60원 할인되며, 단 발급월에 30만원 이상 카드를 이용한 회원은 해당 구간에 맞는 혜택 제공
(2) 버스, 지하철, 택시 : 3%부터 7% 할인
- 공항버스, 공항철도, 공항 리무진 제외
* 할인율 및 할인한도가 둘 다 달라짐
- 단점이라면 할인율이 높지는 않음 -
신규 회원은 등록월의 다음달 말까지는 실적이 없어도 3% 할인 (월 5천원 한도)이 되며, 발급월에 50만원 이상 카드를 이용했다면 해당 구간에 맞는 혜택을 제공
(3) 영화 할인 : 본인 및 동반인 각 1,500원 할인
- 조건 : 전월 이용실적 30만원 이상 시
- 발급월의 다음달 말일까진 조건 없이 혜택
[내용을 보면]
맥스무비, 인터파크, YES 24 홈페이지에서 영화를 예매하거나 신한카드 홈페이지 내 '영화몰'에서 예매하면 본인+ 동반 1인까지 각 1,500원씩 할인이 됩니다.
횟수는 각 업체별 일 1회 (최대 2매), 월 2회, 연 6회까지 할인되며, 다만 맥스무비, 인터파크, YES24를 전부 통합해 연 최대 12회까지만 가능
(4) 주요 놀이공원 할인
- 조건 : 전월 이용실적 30만원 이상 시, 제공
- 발급월의 다음달 말일까지는 조건 없이 혜택
놀이공원별 각 일 1회, 연 3회까지 할인되며 (연 기준 : 1월~12월), 현장 매표소 구매나 해당 놀이공원 홈페이지에서 예매하면 혜택 적용됩니다.
롯데월드, 에버랜드, 서울랜드는 자유이용권 50% 할인, 캐리비안베이는 입장권 30% 할인
□ 참고: 신한 R+ 러브 체크카드 관련
신한금융투자의 제휴 체크카드 중, 제가 보기에는 신한 R+ 러브 체크카드 혜택이 괜찮으며, 기존 신한 러브 체크카드 (현재는 발급 중단) 혜택은 전부 그대로 받으면서, 전월 실적에 따른 CMA 추가 금리 및 각종 수수료 면제 혜택을 받을 수 있습니다.
만약에 신한 러브 체크카드가 현재 발급이 중단되어 아쉬운 분들이 있다면, 이 카드를 신한카드 홈페이지에서 발급받으면 됨..
▶ R+ 러브 체크카드만의 추가 혜택
1. 먼저, CMA 추가금리 제공
전월 실적 30만원 이상이면, 연 0.5%P의 추가금리 제공, 전월 50만원 이상 시 연 1.0%P 추가금리 제공, 전월 100만원 이상 이면, 연 2.2%P의 추가금리가 제공되며 단, 추가금리는 잔고 500만원 내에서만 적용
전월 30만원 실적을 기준으로 해서 비교해 보면, 신한 R+ 신용카드는 잔고 1,000만원 범위 내에서 연 1.3%P의 추가금리를 받을 수 있으며, 신한 R+ 러브 체크는 잔고 500만원 범위 내에서 연 0.5%P의 추가 금리가 제공되어 차이가 좀 많이 납니다.
2. 횟수 제한 없이 수수료 면제
- 전월 실적 10만원 이상 시 제공
전국 모든 은행 ATM기에서 출금&이체 수수료가 면제되며, 인터넷/모바일/폰뱅킹 이체 수수료와 신한금융투자의 각종 업무 수수료 면제
▷ 마무리하며, 간단히 정리하면
- 신한 CMA R+ 신용카드 관련 내용
신한 GS칼텍스 SHINE 카드의 기본 혜택인 주유, 대중교통, 놀이공원, 영화 혜택은 아주 좋다고 볼 수는 없지만, 일단 전월 실적 30만원 이상만 되면, CMA 잔액에 대해 우대금리를 받을 수 있습니다.
무엇보다 장점은 전월 실적 계산 시, 제외되는 항목이 거의 없다고 볼 수 있어서, 보통의 카드에서는 잘 실적 인정이 안 되는 공과금, 세금, 4대 보험, 상품권 구매, 아파트 관리비 등이 전부 포함되어 실적을 쌓기 훨씬 수월해짐
CMA 기본 금리와 카드 사용으로 인한, 추가 금리를 더하면, 전월 30만원 기준, 잔고 1,000만원 한도 내에서 연 2.75% (세전), 전월 50만원 기준, 연 3.15% (세전), 전월 70만원이면, 연 3.55% (세전), 전월 100만원이면, 연 4.05% (세전)를 받게 됩니다.
신한금융투자 고객이면서, 여유자금이 있다면, 추가금리 혜택을 잘 활용하는 것도 괜찮을 것 같음
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참조: 신한카드, 신한금투 홈페이지