사이다뱅크 입출금통장 및 체크카드 혜택


사이다뱅크 입출금통장 및 체크카드 혜택


SBI 저축은행이 모바일 뱅크인 '사이다뱅크'는 별도의 지점 방문 없이 비대면 개설 방식으로 입출금통장, 예적금 가입, 이체 등의 모든 금융거래를 할 수 있습니다. (※ 사실 혜택은 참 좋은 데, 하필 일본계 은행이라는 커다란 단점은 있음)


사이다뱅크 앱을 다운받아 가입할 수 있으며, 다른 금융기관 비대면 개설절차에 비해, 가입절차가 좀 더 간단하지만, 단점이라면, 앱 접속이나 전반적인 로딩속도가 빠르지 않아 불편한 점이 있습니다.


모바일뱅크인 사이다뱅크 출시와 함께, '비대면' 방식으로만 가입할 수 있는 입출금 통장과 예·적금 상품, 체크카드 (명칭 : PAY백 체크카드) 등이 출시되었는 데, 공통적으로 기존 상품과는 차별화된 부분이 있음



■  금융상품별 특징적인 부분..


먼저, '입출금통장'은 아무 조건 없이 연 2.0% (세전)의 높은 금리와 함께 모든 은행 ATM 입출금 수수료가 면제되며, '복리 정기예금'과 '복리 자유적금'은 공통적으로 금리는 연 2.5% (세전)이며, 만기 전에 중도해지를 해도 연 2.0%는 보장이 됩니다.


'복리 정기예금'은 가입기간 도중에 추가 납입한 금액도 납입시점부터 만기까지의 기간 동안 '연 2.5%' 금리를 그대로 받을 수 있고, 


'복리 자유적금'는 만기 전, 중간에 일부금액을 인출할 경우, 제일 먼저 납입한 금액이 아닌 가장 최근 납입한 금액부터 출금이 되어, 고객 입장에서 유리하게 돼 있음



특히, 입출금통장은 금리가 현재 연 2%로 페퍼루 저축은행 (호주계 은행) 입출금통장과 함께 아마 최고 수준일 것 같은 데, 페퍼루 통장 관련글은 본문 하단 '관련글'을 참조 바랍니다.


비상금이나 여유자금 등을 1년 이상 정기예금으로 묶어 두기 부담스러운 분들이 단기간 맡겨두기에 적합 (즉, '파킹통장'으로 활용하기 효과적)


다만, 현재 기준금리가 갈수록 하락하는 추세라서, 입출금통장 금리도 향후 낮아질 수 있습니다.



지금부터 사이다뱅크의 대표 상품인 '입출금통장'과 'PAY백 체크카드'의 특징과 혜택에 대해 자세히 알아보려 하며, 복리 정기예금과 복리 자유적금 관련해서는 다음번에 자세히 다루겠습니다.


앞서 말씀드린 것처럼, 입출금통장과 PAY백 체크카드는 사이다뱅크 앱을 통해 '비대면' 방식으로만 가입할 수 있으며, 페이백 체크카드를 발급받기 위해서는 먼저, 입출금통장부터 개설해야 함



(1) 먼저, 사이다뱅크 입출금통장 혜택

 - 혜택 구분 : 금리 혜택과 수수료 면제



별 다른 조건 없이 연 2% (세전)의 금리와 은행, 편의점, 지하철 등의 모든 ATM에서 입·출금 수수료 면제를 받을 수 있습니다. (물론, 자유롭게 입출금 가능)


매일의 최종 잔액에 대해 이자를 계산한 후, 매월 1일~말일까지의 '일별이자'를 전부 합산해 다음달 1일에 결제계좌로 입금하는 방식 (월 1회 지급)



▷ 입출금통장의 수수료 무료 혜택

1. 사이다뱅크의 모든 이체 수수료 면제

 - 자동이체 수수료 포함


2. 모든 ATM기에서 입출금 수수료 면제

 - 모든 은행, 지하철, 편의점 등 (?)

 - 따라서, 체크카드를 같이 발급받는 게 좋음


3. 입출금계좌 입출금 알림 수수료 면제


[참고] 위의 수수료 혜택은 은행 정책에 따라 추후 변경될 수 있으며, 변경 시 변경되기 1개월 전에 홈페이지나 앱을 통해 공지한다고 합니다.



■  입출금통장 개설 방법을 보면


먼저, 가입 대상은 만 17세 이상의 주민등록증 또는 운전면허증을 소지한 개인이며, 가입금액이나 기간 등의 제한은 없습니다.



1. 휴대폰에 '사이다뱅크' 앱을 설치한 뒤, 약관에 동의


2. 휴대폰을 통한 본인 인증 후, 입출금통장 개설 클릭


3. 자신의 직업, 계좌개설 목적, 거래자금 원천 등 선택

① '계좌개설 목적'은 급여/생활비, 저축/투자, 사업목적, 카드/공과금 결제, 기타 목적 중에서 하나를 선택하면 되며, ② '거래자금 원천'은 급여/연금소득, 사업소득, 금융소득, 퇴직소득, 부동산 임대/양도소득, 기타소득 중, 선택하면 됩니다.


4. 주민등록증 또는 운전면허증을 촬영하여 앱에 등록


5. 본인 명의의 다른 은행계좌를 통해 최종 본인인증


6. 입출급통장이 개설되면 예적금, 체크카드 발급 가능



▷ 참고 : 한도제한 계좌 관련


다른 금융기관에서 비대면 계좌 개설할 때도 마찬가지이지만, 비대면 계좌개설 시, 누구나 처음에는 이체 및 출금한도가 제한이 된, 일명 '금융거래 한도계좌'로 개설이 되기 때문에, 큰 금액을 이체하거나 출금하는 데, 제약이 있습니다.




■  입출금계좌 한도제한 해제 방법

 - 아래의 조건 중 하나를 만족하면 한도제한이 자동으로 풀림


1. 사이다뱅크 마이너스 통장을 개설


2. 입출금계좌를 사이다뱅크 적금, 대출 자동이체 계좌로 지정


3. 입출금계좌를 '펌뱅킹 계좌'로 연결..

 - 한도 해제를 가장 쉽게 푸는 방법



입출금계좌를 토스 (Toss), 페이코 (PAYCO) 등에 간편송금 계좌로 등록을 하면, '펌뱅킹 계좌' 연결에 해당되기 때문에, 곧바로 이체 및 출금한도 제한이 풀립니다.


참고로, 다른 은행에서 사이다뱅크로 이체할 때는 은행명 중, '상호저축은행'을 선택 후, 계좌번호를 입력하면 됨




(2) 다음은 PAY백 체크카드 혜택

 - 발급대상 : 사이다뱅크 입출금계좌를 보유한 회원


* 캐시백은 '월 최대 1만원'까지 가능함



- 국내전용으로만 발급되며 별도 연회비는 없음 -

- 현재는 후불교통 기능은 없고, 1인 1장만 발급 -


[혜택 내용을 보면]

① 전월 실적 등의 조건 없이 국내 모든 온/오프라인 가맹점에서 0.2% 캐시백이 되며 ② 온라인 쇼핑몰 중, 'G마켓', '11번가', '옥션', '쿠팡', 'SSG닷컴', '롯데마트몰', 'AK몰'에서는 1% 캐시백을 받을 수 있습니다.


③ 보다 핵심 혜택은 네이버페이, 카카오페이, PAYCO (이 외 다른 간편결제 수단은 해당 안 됨)에 카드를 등록 후, 온/오프라인에서 결제 시, 2% 캐쉬백을 받을 수 있으며, 삼성페이는 원래 해당이 안 되지만, PAYCO 앱을 통한 '페이코-삼성페이' 결제는 2% 적립 가능)


※ 단, ①, ②, ③은 중복해서 적용은 안 됨



▷ 캐쉬백 안 되는 항목?


- 카드 디자인이 독특함 -


제세공과금, 아파트 관리비, 상품권 구매, BC 탑포인트 충전, 대학/대학원 등록금 등은 제외되며, 정확한 건 아니지만 '지방세'의 경우는 캐시백되는 것 같음 (?)



@ 몇 가지 알아둘 내용


1. 매월 1일- 말일까지 캐시백 받은 금액은 다음달 15일경 결제계좌로 입금


2. 온라인에서 결제할 때는 'BC카드'를 선택 후, 결제


3. 결제내역 알림 SMS 통지는 한시적으로 무료 혜택

 - 나중에 유료로 전환될 경우, 한 달 전에 고지


4. 은행 전산 점검시간은 매일 밤 11:50분- 밤 12시까지 (10분간)



■ 페퍼루 입출금통장 관련

호주계 저축은행인 페퍼 저축은행 입출금통장 역시 현재 별 다른 조건 없이 연 2.0%의 금리를 받을 수 있는 데, 다음은 비대면 개설 후기와 자세한 혜택에 대한 내용입니다. (관련글 : 페퍼루 통장 혜택)



※ 참조 : 사이다뱅크 앱, 홈페이지

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