해외 결제 시 수수료 면제 체크카드 (직구 포함)
- 2019. 12. 4.
해외 결제시 수수료 면제 체크카드
즉, '국내 가맹점' 결제와 마찬가지 효과
우리가 해외 온·오프라인 가맹점에서 결제할 때, 내야 하는 수수료는 두 가지인 데, 하나는 비자, 마스터 등의 해외 브랜드에서 부과하는 '국제 브랜드사 수수료' (결제금액의 1%)이며, 다른 하나는 해당 카드사에서 부과하는 '해외 이용 수수료'입니다.
해당 카드사가 받는 '해외 이용 수수료'의 경우, 카드사마다 조금씩 다른 데, 체크카드'의 경우는 결제 건당 0.5달러인 곳도 있고, 결제금액의 0.2%~0.3% 정도를 받는 곳도 있음
단, 오늘 본문에서 정리 할 '하나 비바 플러스 체크카드'와 '신한 판타스틱S 체크카드'는 전월 실적과 관계 없이 해외 모든 가맹점 (직구 포함)에서 결제 시, 국제 브랜드사 수수료 및 해외 이용 수수료를 모두 면제 받을 수 있어, 마치 국내 가맹점에서 결제하는 것과 같습니다.
@ 보다 정확히 말하면,
'하나 VIVA 플러스 체크는 별 다른 조건 없이 해외 결제 수수료 두 가지를 직접 면제해 주며, 신한 FANTASTIC S 체크는 별 다른 조건 없이 해외 모든 가맹점 (온·오프라인)에서 1.2% 캐시백을 받을 수 있어, 해외 수수료 두 가지를 면제받는 것과 동일한 효과를 냅니다.
※ 두 카드 모두 횟수 제한 없이 해외 가맹점에서 혜택을 받을 수 있음
하나 비바 플러스 체크와 신한 판타스틱 S 체크 모두 별도의 연회비는 없고, 만 18세 이상이면 후불교통 기능 신청 가능합니다.
■ 다음은 참고로 알아둘 점
하나 VIVA+ 체크카드는 비자 (VISA)로만 발급 가능하며, 해외 가맹점 결제 시, 하나카드사가 부과하는 건당 0.5달러의 수수료가 부과됩니다.
반면, 신한 FANTASTIC S 체크카드는 마스터로 (MASTER)로만 발급 되며, 신한카드사가 부과하는 결제금액의 0.2%가 수수료로 부과
두 카드 모두 국제 브랜드사 (비자/마스터) 수수료는 결제금액의 1%로 같고 참고로, 각 카드사에서 부과하는 수수료를 '해외 이용 수수료'라고 함
또한, 둘 다 공통적으로 전월 실적 관계 없이, '해외 ATM기'에서 출금할 때 혜택이 있는 데, 비바 PLUS는 현금 인출 시 부과되는 건당 3달러의 수수료를 면제해주며, 신한 판타스틱S는 현금 인출 시 부과되는 건당 3달러를 캐시백으로 돌려줍니다.
참고로, 두 카드 모두 해외 ATM기에서 출금할 때, 부과되는 비바, 마스터 등의 국제 브랜드사 수수료 (인출금액의 1%)는 부과된다는 점은 알아두기 (즉, 카드사에 내야 하는 수수료에 대해서만 혜택 제공)
해외 ATM기 인출 혜택은 비바 플러스가 좀 더 좋은 데, 비바 플러스는 횟수 제한 없이 건당 3달러가 면제되나, 판타스틱S는 월 최대 1만원 한도 내에서 건당 3달러를 캐시백 받을 수 있습니다.
현재 환율로 계산해 보면 월 3회 정도 혜택을 받을 수 있으며, 일 1회 제한이 있음
해외 ATM 인출 시 건당 3달러 수수료 면제는 '해외 배낭여행'이나 '어학연수' 등으로 해외에 나갈 경우, 도난 등의 우려로 한 번에 큰 금액을 인출하기 쉽지 않은 데, 둘 다 아무런 조건 없이 건당 3달러 면제 혜택을 받을 수 있어서, 이 경우 정말 유용하다고 생각합니다.
□ 참고로 알아두기
현재 하나카드에는 카드명에 '비바 (VIVA)'란 명칭이 들어간 신용/체크카드가 여러 종류 있는 데, 공통적으로 해외 가맹점 결제와 관련된 혜택이 있습니다. (물론, 각기 특징은 다름)
단, 하나 비바 플러스 체크의 장점은 다른 하나 비바 (VIVA) 카드들과 달리, 하나카드사에서 부과하는 결제 건당 0.5달러 뿐 아니라, 국제 브랜드 수수료 1%까지 면제받을 수 있다는 점
다음은 두 카드의 국내 가맹점 혜택
* 할인받은 금액은 결제계좌로 캐쉬백
(1) 먼저, 하나 비바 플러스카드 부터
- 내용 : 평일 런치타임 할인이 있음
[내용을 보면]
평일 오전 11시부터 오후 2시 사이에 '일반 음식점 업종' (한식/양식/중식/일식 등)과 편의점 업종, 커피전문점 업종에서 건당 5천원 이상 결제할 경우, 7% 할인을 받을 수 있습니다. (주의 : 평일만 할인 가능하다는 점)
단, 평일이 임시 공휴일인 경우 할인 제외되며, 백화점, 할인점, 아울렛, 쇼핑몰, 철도역사 등의 입점된 매장은 할인 제외
▷ 전월 실적에 따라 월 통합한도가 달라짐
- 모든 할인은 월 통합한도 내에서 할인
* 전월 실적 30만원 이상부터 혜택 제공
전월 실적은 전월 1일부터 말일까지 이용금액을 말하며, 실적을 따질 때, 세금, 공과금, 상품권, GIFT카드 구매, 선불카드 충전, 아파트 관리비 자동이체건, 런치타임 인받은 건 등이 제외됩니다.
런치타임 할인받은 건이 제외된다는 점은 큰 단점이지만, 점심시간에 음식점, 편의점, 커피 업종에서 할인되므로, 전월 실적별 주어진 한도 만큼은 혜택을 다 받기 어렵지 않음
(2) 신한 판타스틱S 체크카드 혜택은?
- 신한 판페이, CU, 티몬/쿠팡, 스타벅스 할인
* 전월 실적에 따라 월 통합한도가 달라짐
- 모든 할인은 월 통합한도 내에서 할인
* 전월 실적 30만원 이상부터 혜택 제공
전월 30만원 이상 구간은 다른 체크카드에 비해 통합한도가 7천원으로 큰 편이며, 전월 실적은 전월 1일- 말일까지 이용금액을 뜻하는 데, 전월 실적을 따질 때, GIFT 카드 구매, 선불카드 충전 정도만 제외됩니다.
장점 : 제외되는 항목이 아주 적다는 점
따라서, 세금납부, 공과금, 4대 보험, 아파트 관리비, 총/중/고 학교 납입비, 상품권 구매 등이 실적에 포함
■ FANTASTIC S 국내 가맹점 혜택
- GIFT카드, 상품권, 선불카드 구매/충전 등은 할인 제외
- 단점 : 건당 1만원 이상 결제 시 할인
1. 티몬, 쿠팡 : 결제금액의 10% 할인
- 횟수 : 통합 일 1회, 월 4회
- 1회 최대 2천원까지 할인
[참고사항]
티몬, 쿠팡 홈페이지나 앱에 직접 접속 후 구매 또는 신한 올댓쇼핑을 통해 티몬, 쿠팡에 접속한 후, 구매해야 할인 가능합니다. (티몬/쿠팡 내 별도 팝업 사이트 구매건 제외)
2. CU 편의점 : 결제금액의 10% 할인
- 횟수 : 일 1회, 월 4회
- 1회 최대 2천원까지 할인
3, 스타벅스 : 결제금액의 10% 할인
- 횟수 : 일 1회, 월 4회
- 백화점, 할인점, 면세점 등 입점매장은 혜택 적용 안 될 수 있다고 함
- 1회 최대 2천원까지 할인
4. 신한 FAN페이 결제 : 15% 할인 (핵심 혜택)
- 횟수 : 일 1회, 월 4회까지
- 1회 최대 2천원까지 할인
- 할인율도 높고, 할인받기도 어렵지 않음
▷ 할인받는 방법을 보면
신한 'FAN페이 가맹점' (온/오프라인)에서 신한 FAN [앱카드] 앱을 통해 '판타스틱S 카드'로 결제하면, 15% 할인을 받을 수 있습니다.
'온라인 가맹점'은 거의 모두 판페이 결제가 가능하며, 단 '오프라인 가맹점'은 FAN페이 가맹점 (=앱카드 가맹점)에 한해 결제할 수 있음
한 가지 알아둘 점은 만약, FAN페이로 '쿠팡'에서 결제 시, 쿠팡 10% 할인과 중복 할인은 안 되고, FAN페이 15% 할인만 적용됩니다. (즉, 다른 혜택보다 FAN 페이 할인이 우선)
■ FAN페이 결제 가능한 오프라인 가맹점
CU, GS25, 세븐일레븐, 이마트24, 미니스톱, 롯데슈퍼, GS 슈퍼, 하나로클럽, 롯데마트, 홈플러스, 롯데백화점, 롯데시네마, S-OIL, E1, 하이마트, LG전자 베스트샵, 주커피, 할리스커피, 커핀 그루나루, 파리바게뜨, 파스쿠찌, 쉐이크쉑, 롭스, 올가, 교보문고, 파르나스몰, 에잇세컨즈 등
@ 신규 발급회원은?
두 카드 모두 사용등록월의 다음달 말일까지는 조건 없이 '전월 실적 30만원'에 해당하는 월 통합한도가 주어지며, 단 카드 등록월의 실적이 30만원 이상인 경우, 그 다음달에는 해당 구간에 맞는 월 통합한도가 주어짐
참고로, 각 카드사별 이벤트를 잘 찾아보면, '해외 결제 수수료'를 면제해주는 이벤트를 진행할 때가 있는 데, 만약 이러한 경우라면 해외 가맹점에서 1.2% 캐시백해주는 판타스틱S 카드가 더 유리합니다.
■ 해외 결제에 특화된 카드 정리
참조 : 신한카드, 하나카드 홈페이지
