웰컴저축은행 웰뱅하자 5% 적금이란? [간단 정리]


웰컴저축은행 웰뱅하자 5% 적금이란?


금리우대 조건, 유의사항 등 간단 정리


한국은행이 코로나19로 인한 글로벌 경제의 충격으로 기준금리를 기존 연 1.25%에서 0.5% 전격 인하해, 현재는 기준금리가 연 0.75%입니다. (국내 사상 처음으로 0%대 기준금리가 됨)


웰컴저축은행의 최대 연 5% (세전)의 금리 혜택을 주는 '웰뱅하자 정기적금'은 올해 (2020년) 3월 11일에 출시한 적금으로, 이 또한 곧 있으면, 해당 적금의 기본금리가 떨어질 수 있음 (?)



웰뱅하자 정기적금은 현재는 기본금리가 연 1.5%이며, 우대금리 조건은 두 가지인 데, 모두 만족하면, 총 연 3.5%p의 우대금리가 더해져, 기본금리 포함 최대 연 5.0%가 되는 '1년제' 적금상품입니다. 


아마 현재 판매중인 적금 상품 중, 금리가 가장 높은 수준일 것 같음



자유 적립식이 아닌 '정기 적립식 적금' (정기적금)으로 맨 처음에 적금 가입할 때, 직접 지정한 금액을 매달 정해진 날짜에 불입하는 방식입니다. 


한도는 월 최대 20만원까지 납입 가능하며, 여유만 된다면, 최대한도인 월 20만원을 다 채워 납입하는 게 좋을 것 같음


웰컴저축은행의 모바일뱅킹인 웰컴디지털뱅크 (=웰뱅) 앱이나 인터넷 뱅킹 (PC), 영업점에서 1인당 1계좌에 한해 가입할 수 있음



■  웰뱅하자 정기적금 가입방법

1. 약관 등에 동의한 후, '출금 계좌'를 선택

 - 출금계좌에서 최초 납입금액이 인출 됨


2. 월 불입금액 1만원- 20만원까지 중 선택

 - 1만원 단위로 선택


3. 자동이체 여부 선택, 자동이체 은행 선택

 - 웰컴도 되고, 다른 은행 입출금 계좌도 됨

 - 정기적금이다 보니, 자동이체가 편함

 - 적금 가입일이 매월 자동이체 날짜가 됨



■  우대금리 요건을 간단히만 보면

 - 보다 자세한 내용은 본문에서 설명



우대금리 요건은 두 가지로 구성되어 있는 데, 웰컴저축은행 입출금통장을 통해 CMS나 지로 자동납부건이 월 2건 이상 있으면 우대금리 연 2.0%P를 주어지며, 입출금통장에 평균 잔액 50만원 이상을 유지할 경우, 연 1.5%P의 우대금리를 받을 수 있습니다. 


따라서, 기본금리 1.5%와 우대금리를 전부 합하면, 연 5%가 됨



[참고로 알아두기]

몇 달 전에 하나은행의 '하나 더적금' (연 최대 5.1%)이나 웰컴저축은행의 신규 고객만을 대상으로 가입 가능한 '첫거래 우대 M정기적금'의 경우, 해당 은행의 입출금통장에서 적금으로 매달 자동이체 정도만 하면, 우대금리를 전부 받을 수 있게 되어 있지만, 


'웰뱅하자 정기적금'의 경우, 최고금리인 연 5%를 다 받으려며, 자동이체 조건과 입출금통장의 평잔 조건을 만족해야 한다는 점 알아두기 


단, 그 외 다른 금리 높은 적금의 우대조건 (급여이체, 체크카드 사용)보다는 덜 까다로운 편이며, 기준금리 0.75%인 시대에 연 5%라면 정말 앞으로 보기 드문 상품이 될 수 있습니다. (또, 다른 고금리 적금보다도 연 5%이면 금리가 더 높음)


물론, 앞서 말씀드린 것처럼 시장상황에 따라 기본금리는 하락할 수 있다고 함




□  웰뱅하자 정기적금 자세히 보기

 - 가입대상 : 개인 고객, 가입기간 : 1년



▶ 다음은 우대금리 적용 방식 (세전)

 - 모든 우대이율은 만기해지 계좌에 대해서만 적용





@ 우대조건 1과2의 공통내용 

① 이 때 '적금 가입기간'이란 적금 가입일부터 계약상 만기일의 전월 말일까지의 기간을 말함


② 입출금통장은 적금 만기 해지시점 기준, 본인 명의의 웰컴저축은행의 모든 입출금계좌를 말함



▷ 우대금리 조건1과 조건2

1. 자동납부 우대금리 (조건1) : 연 2.0%P 우대

 - 웰컴저축은행 입출금통장에서 CMS나 지로 자동납부가 '월 2건 이상' 있으면 됨 

 - 적금 가입기간내 6개월 이상만 '월 2건 이상' 조건 만족하면 됨


2. 평균잔액 우대금리 (조건2) : 연 1.0%P 우대

 - 웰컴저축은행 입출금통장 적금 가입기간 통틀어 평균잔액 50만원 이상이면 됨

 - 만약, 입출금통장이 여러 개인 경우, 전부 합쳐서 따짐




[참고] CMS나 지로 자동납부란?

요금 청구기관 (수납기관)의 청구에 의해 '정기적'으로 납부하는 통신비, 보험료, 카드대금, 가스요금 등이 해당될 수 있는 데 단, 경우에 따라서는 좀 애매한 부분이 있어서 CMS 또는 지로 자동납부 가능 여부는 자신이 이용하는 카드사나 보험사 등에 한 번 문의해 보는 것도 좋을 수 있습니다.


※ 당행 계좌간 자동이체는 CMS나 지로 자동납부에 해당되지 않음



▷ 유의사항 알아보기

1. CMS나 지로 자동납부는 당행 입출금통장에서 '실제' 출금된 날이 속한 달의 실적으로 인정

 - 즉, 자동납부일이 월말이며, 해당일이 공휴일이나 주말이면 다음달에 출금되므로, 다음달 실적이 됨 

 -따라서, '실제 '출금된 의 실적으로 인정


2. CMS나 지로 자동납부 등록은 했지만, 입출금통장에서 실제 출금이 되지 않은 경우, 실적 인정 안 됨

 - 예) 당월 신용카드 청구금액이 없거나 계좌 잔액 부족으로 출금되지 않은 경우 등

 


* 참고로 알아둘 내용

1. 1년 후, 만기 때 받을 수 있는 이자는? (월 20만원 납입 가정)

 - 일반과세 (15.4%)를 적용하면, 세후이자는 1만 6,500원이 됨

 - 따라서, 만기 때, 원금과 합쳐 241만 6,500원을 받을 수 있음


2. 1인당 원금과 이자를 합쳐 최고 5천만원까지 예금자보호 됨 


3. 만기 앞당김 지급 불가


4. 만기일까지 총 회차의 1/2 이상을 납입한 경우, 가입일로부터 가입기간의 1.5배의 기간 범위 내에서 남은 회차의 납입이 가능하다고 합니다.



▣ 또 다른 금리 높은 적금

우리종금 최대 8% 적금 우대조건은?

KDB 제휴적금 T HIGH5 (SKT 전용)



* 참조 : 웰컴디지털뱅크 (웰뱅) 앱

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