카카오페이 증권 금리와 동전 모으기 투자
- 2020. 9. 15.
카카오페이증권 금리 (예탁금 이용료)
동전 모으기 투자 가입 및 적용 방식
카카오페이 증권은 카카오의 자회사로 기존의 바로투자증권을 인수해 출범한 증권사입니다. 다른 증권사와 다른 점이라면, 익숙한 카카오톡으로 보다 간편하게 이용할 수 있다는 점이 가장 큰 특징
카카오페이 머니 (줄여서, '페이머니')를 카카오톡에서 해당 '증권계좌'와 연동해 개설 시, 보유한 페이머니 잔액이 증권계좌의 '예탁금'으로 자동이체 됩니다.
※ 연동 (개설)방법이 비교적 간단하게 되어 있고, 카카오페이에서는 이 과정을 '계좌 업그레이드'라고 표현
보유한 페이머니에는 이자가 붙지 않지만, 연동하여 '예탁금'으로 전환 시, 현재 연 0.6% (세전)의 이자를 매주 (주 단위) 받을 수 있습니다. (매주 월요일 지급)
또, 증권계좌로 연동할 경우, 그 전보다 '송금한도'가 늘어나, 보안카드 또는 OTP 기기 없이, 1회/1일 1천만원까지 송금이 가능해짐
페이머니는 보유한도가 원래 '최대 200만원까지'로 정해져 있지만, 연동하면 카카오페이 증권계좌로 예탁이 되므로, 한도 제한이 없어짐
■ 참고로 알아두기
| 페이증권이 맨 처음에 출범했을 때는 예탁금 이용료가 연 1.1% (세전)으로 지금보다 더 높았지만, 그 동안 기준금리가 연이어 인하됨에 따라, 현재는 0.6% (세전)의 예탁금 이용료를 지급합니다. (* 예수금 금액과 관계 없이 이자율은 동일) 현재, 주요 증권사들의 예탁금 이용료를 보면, '평균잔액'에 따라 연 0.05%부터 연 0.2%임을 감안하면, 페이증권은 예탁금 이용료가 이에 비해 아주 높은 편 (또, 다른 증권사들은 매 분기마다 지급하지만, 페이증권은 매 주마다 지급한다는 차이도 있음) 다만, 페이증권에는 CMA 상품은 없지만, 증권사들의 CMA 계좌의 경우, 현재 기준 '평균 연 0.4%' (세전) 수준의 이자가 '매일의' 잔액에 대해 붙습니다. (즉, 일별 이자 지급) 예탁금은 CMA와 달리, 1인당 최고 5천만원까지 예금자보호를 받는다는 장점이 있음 |
□ 예탁금 이용료란?
- 보통 투자자 예탁금 또는 고객 예탁금이라고도 함
- 예치한 자금에 대해, 지급받는 일종의 '이자' 개념
본인의 '증권계좌'에 보관된 현금 또는 펀드 매수 신청시 예약자금 등을 증권사가 증권금융회사에 예치 후, 예치금액에 대해 받는 이자에서 증권사의 비용을 제한 후, 고객에게 지급하는 이자를 말합니다.
단, 예탁금 이용료는 기준금리 변동이나 회사 사정에 따라 변동될 수 있고, 참고로 증권금융회사에 예치된 자금은 대부분 국채, 지방채, 금융채, 통화채 등의 매우 안정적인 자산에 투자 됨
따라서, 고객 예탁금 이용의 대가로, 고객에게 지급하는 이용료이며, 이에 대해서는 증권사가 자율적으로 운용할 수 있다고 합니다.
물론, 예탁금도 일종의 이자에 해당되어 '과세대상'이 되므로, 지급받을 때는 15.4% 원천징수 된 금액을 받게 됨
□ 페이증권 계좌개설 방법
대상은 본인명의 휴대폰과 신분증을 소지한 만 17세 이상 고객이며, 카톡을 통한 페이증권 계좌는 1인당 1개 계좌만 개설 가능합니다.
개설방법은 카카오톡 접속 후, 우측 하단 '카톡 더보기'-> 화면 상단 부근 '페이머니'-> '계좌 업그레이드'를 클릭하면, 비대면 계좌개설이 진행
준비물은 본인명의 휴대폰, 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증), 본인 명의의 다른 금융기관 (은행/증권사)의 입출금 계좌가 있으면 되며, (* 전부 본인인증을 제대로 하기 위해 필요한 준비물)
'진행절차'를 간단히 보면 먼저, 약관에 동의-> 개인정보 입력-> 신분증 촬영-> 다른 은행 계좌 1원 입금 인증을 거치면 완료됩니다.
[참고] 페이증권 계좌로 입금하는 법
- 입출금은 365일 24시간 언제나 가능
1. 카카오페이의 충전기능을 이용해 입금: 1회 200만원, 1일 제한은 없음
2. 다른 금융기관에서 페이증권 계좌로 이체 : 한도 제한 없이 입금 가능
■ 동전 모으기 투자 가입 및 방식
먼저, 페이증권에서 가입할 수 있는 펀드의 일반적인 내용부터 보면, 장점은 최소 1천원부터 자유롭게 투자할 수 있으며, 투자금액에 대한 제한은 없습니다.
카톡을 통해 입출금과 매매를 할 수 있어 간편하며, 매월 리포트를 받아볼 수 있음
(1) 동전 모으기 투자 가입방법
카카오페이 홈-> '투자'-> '동전 투자'를 클릭하면, 페이증권 동전 모으기에 대한 안내 페이지가 나옵니다.
여기서 '동전 모으기 시작'-> 투자할 펀드를 선택 (총 5종류 중 하나 선택)한 뒤, ① 바로 투자 또는 ② 성향 분석 후 투자 중 하나를 선택
이 때, 성향 분석 후, 투자를 선택하면, 본인의 투자성향에 맞추어 투자할 수 있다고 하며, 이어서 간이 투자설명서 확인 후, 약관에 동의하면 신청 완료
(2) 동전 모으기 투자의 방식은?
- 카카오페이 결제 시마다, 남은 잔액을 자동 투자
동전 모으기란 '카카오페이'로 결제할 때, 1천원 미만의 잔돈이 발생하면, 미리 정해놓은 펀드로 알아서 투자되는 걸 말합니다. (해외 결제건은 제외)
즉, Kakao PAY로 결제할 때마다 생기는 자투리 금액으로 자동 투자되는 방식이며, 1천원 미만의 잔돈이 발생한 경우만 투자 됨..
이 때, Kakao PAY 결제에는 페이머니 충전결제, 카카오페이 간편결제, 매장 QR 결제, 페이카드 결제 등이 다 해당 됩니다.
물론, 잔액이 부족할 경우는 투자되지 않으며, 1천원 미만의 금액이 대상이므로, 건당 '최대 999원'까지 자동 투자가 가능합니다.
예를 들어, 건단 1만 200원을 결제한 경우, 1천원 미만 잔돈인 800원이 미리 정해놓은 펀드에 자동투자 됨 (이 경우, 잔돈 200원이 투자되는 게 아님)
(3) 페이증권의 펀드는 5종류가 있음
- 총 5가지 종류 중, 하나만 선택
- 전부 선취 수수료 및 환매 수수료 없음
* 괄호 안은 총 보수를 말하며, 다른 펀드 대비 저렴한 편
- 판매 수수료는 총 보수에 포함돼 있습니다
@ 펀드종류별 특징을 보면
현재 기준, 글로벌 4차 산업 (대부분 IT 업종)에 투자하는 주식형 펀드 (연 0.7%), 글로벌 채권 혼합형 펀드 (연 0.7%), AI가 관리하는 글로벌 혼합형 펀드 (연 0.8%), 국내 채권형 펀드 (연 0.34%), 글로벌 채권에 분산투자하는 채권형 펀드 (연 0.67%)- 총 네 종류가 있습니다.
위험도를 따져 보면, 일반적으로 주식형펀드 > 혼합형 펀드 > 채권형 펀드 순이며, 펀드는 예금자보호 대상이 아니고, 운용결과에 따라 투자원금 손실이 발생할 수 있습니다. (* 가입 전 카톡 내 투자설명서를 꼭 확인 바람)
(4) 추가 투자와 자동투자도 가능
동전 모으기 투자를 하면서, 언제든지 원하는 금액 (1천원 이상)을 추가투자 (명칭 : 한번 투자)할 수 있고 또, '자동투자'를 설정해 병행할 수도 있습니다.
자동투자는 '매월 특정 날짜' 또는 '매주 특정 요일'에 미리 정해놓은 금액을 펀드에 자동 투자하는 방식이며, 자동 설정을 해 놓으면, 꾸준히 투자할 수 있다는 장점이 있음
* 참조 : 카톡 내 페이증권