IBK 주거래 생활 금융통장 가입 및 사용방법

2021. 2. 4.

IBK 주거래 생활 금융통장 간단 정리

통장 자체 혜택과 연계상품 이용방법

IBK 주거래 생활 금융통장은 급여나 연금이체 또는 자동이체 월 2건 이상이면, 금융 수수료 면제와 외화 환전 시, 환율 우대 80%를 받을 수 있는 수시 입출금통장입니다.

다만, 차별화되는 특징은 '해당 통장' 보유고객만 가입할 수 있는 '연계상품' 두 가지와 같이 패키지로? 이용할 수 있다는 점

둘 중, 필요한 것만 선택할 수 있음

[가입하는 방법은?]

IBK 주거래 생활 금융통장은 i-ONE 뱅크나 영업점 창구에서 가입 가능하고, '연계상품'은 i-ONE 뱅크에서만 가입할 수 있습니다.

i-ONE뱅크란 기업은행의 모바일뱅킹 앱

* 먼저, 연계상품에 대해 간단히 보면

▶ IBK 생활금융 적금 (=비상금 자동적금)

* 특징 : 적금에 저축되는 방식이 독특함

매월 본인이 지정한 날짜의 생활금융통장 (입출금통장) 최종 잔액의 1%가 적금으로 '자동' 저축되는 1년 만기의 자유적금입니다. (주의 : 일반 적금과 달리, 직접 입금은 불가)

IBK 생활금융적금의 기본금리는 연 1.5%+ 우대금리는 최고 1.0%P로 구성되어 있고, 우대금리 받는 조건은 그리 까다롭지 않게 되어 있음 (즉, 최고 금리 연 2.5% (세전))

▶ IBK 생활금융 소액대출 (=안심 소액결제 상품)

IBK 생활금융통장 (입출금통장)의 잔액이 부족해 공과금 등의 자동이체 출금이 안 될 경우, 50만원 한도 내에서 단기 연체에 따른 신용점수 하락 방지를 위한 연계상품입니다.

입출금통장 잔액 부족 시, 공과금, 아파트 관리비 등의 자동이체건에 한해, 출금이 되도록 만들어졌음

또, IBK 생활 금융통장 가입 시, 조건 없이 누구나 받을 수 있는 '부가 혜택'도 있으며, 이 부분은 본문에서 자세히 다루겠습니다.

먼저, 'IBK 생활금융통장' 가입 시 제공되는 우대 혜택과 부가 혜택부터 알아본 후, 연계상품 두 가지에 대해서도 간단히 정리하려고 함..

□ IBK 기업은행 주거래 생활금융통장

[내용을 보면]

주거래 생활금융통장은 '자유 입출금통장'이며, 일정 조건을 만족하면 금융 수수료 면제 및 환율우대 80%를 받을 수 있습니다. (금리는 연 0.1%로 거의 없음)

가입대상은 개인에 한해 1인 1계좌만 가입 가능하며 단, 개인 사업자는 제외

■ 우대 혜택 : 수수료 면제, 환율 우대

- 일정 조건 만족 시 2가지 혜택 제공

전월 1일- 말일까지 우대조건을 만족하면, 당월 1일~말일까지, 해당 통장에서의 거래건에 대해 우대 혜택 (금융 수수료 면제, 환율 80% 우대)이 제공됩니다.

[참고사항]

신규 가입 회원은 최초 가입일부터 1개월 응당일의 말일까진 조건 없이 우대 혜택

1. 수수료 면제 대상은 5가지

인터넷/모바일/텔레뱅킹 타행이체 수수료 면제 (통합 월 50회), 다른 모든 은행 ATM기 출금 수수료 면제 (월 10회) 등

2. 환율우대 80% 혜택 제공

- 방법 : 영업점 창구, 온라인

주요 외국통화인 미 달러, 유로화, 엔화로 '외화 환전'이나 '해외당발 송금' 시, 환율 우대 80% 제공

▷ 우대 혜택받을 수 있는 조건

- 전월 1일- 말일까지 해당 통장에서 다음의 3가지 조건 중, 하나만 만족하면 됨

1. 급여이체 실적이 있는 경우 (월 50만원 이상)

- 아래의 방식 중, 한 가지로 급여이체 시 적용

2. 연금 수급 실적이 있는 경우

- 연금 수급 금액은 관계 없음

- 대상 : 국민연금, 공무원연금, 국민연금, 사학연금, 장해연금, 기초 (노령)연금

3. 자동이체 실적 월 2건 이상 (동일 종류 중복 가능)

- 대상 : 아파트 관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹, IBK 적립식 상품

- IBK 적립식 상품의 경우는 '월 10만원 이상' 자동이체한 경우만 인정

[참고로 알아두기]

기존 기업은행 입출금 계좌에서 이 통장으로 전환할 수도 있으며, 전환일로부터 1개월 응당일의 말일까진 조건 없이 우대 혜택을 받을 수 있습니다.

단, 전환일 이후, 거래내역부터 실적에 반영

▣ 부가혜택 3가지 알아보기

- 조건 없이 받을 수 있는 혜택

- 1번, 3번 혜택은 직접 신청해야 함

(1) 주식거래를 쉽게 할 수 있음

- 신청 : 기업은행 영업점 창구

주거래 생활금융 통장은 'IBK 투자증권'과 연계하여 주식거래를 할 수 있어서, 주식계좌로 별도 이체할 필요 없이, 이 통장에서 바로 주식거래가 가능합니다 (신청 : 영업점 창구)

(2) 종합 신용지키미 쿠폰 제공

NICE 평가정보가 제공하는 '종합 신용지키미' 서비스를 3개월간 무료 이용할 수 있는 쿠폰을 제공

생활 금융통장을 가입한 다음날 I-ONE 뱅크 앱 내의 '쿠폰함'으로 지급되며, NICE 평가정보 사이트에 쿠폰을 등록하여, 이용하면 됩니다

* 다음은 쿠폰 등록 절차

(3) 고객 알리미 서비스 제공

- 신청 : 영업점 창구, I-ONE 뱅크

전월에 금융 수수료 면제를 받았지만, 당월에는 면제 대상이 아닌 고객 대상으로 '매월 초' 문자로 수수료 발생 내용을 안내해주는 서비스라고 합니다.

[참고] 중복 가입 제한되는 입출금통장

IBK 급여통장, IBK 평생 한가족통장, IBK W통장 등과는 중복 가입 불가

□ 다음은 연계상품 두 가지 정리

- 필요한 상품을 가입해서 이용할 수 있음

비상금 자동적금 (IBK 생활금융적금)과 안심 소액 결제상품 (IBK 생활금융 소액대출)은 'IBK 주거래 생활금융통장'과 연계된 상품으로, 해당 입출금통장을 보유한 고객만 가입할 수 있습니다.

※ 연계상품은 i-ONE 뱅크 앱에서만 가입할 수 있음

(1) 먼저, 비상금 자동적금부터

= IBK 기업은행 생활금융 적금

* 매일 지정된 날짜의 입출금계좌 최종잔액의 1%를 자동 저축

@ 비상금 자동적금 내용 자세히 보면

- 기본금리와 우대금리로 구성돼 있음

비상금 자동적금의 기본금리는 연 1.5% (세전), 우대금리는 연 1.0%P까지로, 최고금리 연 2.5% (세전)인 '1년제 자유적립식 적금'입니다.

단, 일반적인 자유적립식 적금과 달리, 정해진 월 납입한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있는 건 아니고, 매월 정해진 날짜에 자동 적금되는 형태로만 납입이 가능 (즉, 직접 적금에 입금할 수는 없음)

@ 적금에 저축하는 방식이 독특함

본인이 지정한 일자를 기준으로, '주거래 생활금융통장' 최종 잔액의 1%를 '매월' 자동저축이 되며,

단 잔액의 1% 해당되는 금액이 '1천원 미만'이면 자동저축이 되지 않고, 1% 해당 금액이 10만원 초과할 경우, 최대 10만원까지만 자동 저축이 됩니다.

즉, 월 최소 1천원 이상, 10만원 내에서 자동저축이 이뤄지며, 지정일자 변경은 '월 1회' 할 수 있음

[예시]
매달 월 10만원이 자동 저축되려면, 지정한 날짜의 입출금통장 최종 잔액이 1,000만원 있어야 함

● 우대금리 조건은 둘로 구분

- 최대 연 1.0%p까지

- 우대금리는 만기 해지 고객한테만 제공

1. 생활금융통장으로 급여 이체실적 1개월 이상 있으면 : 연 0.5%P 우대
- '급여이체 인정 조건'은 주거래 생활금융통장의 우대 혜택 조건과 같음

2. I-ONE 뱅크 앱에서 '선물하기'를 1회 이상 이용하면 : 연 0.5%P 우대

모바일 앱 내, '라이프' 메뉴 중, '선물하기'가 있으며, 편의점, 커피, 제과점 등의 기프티콘을 구입해 선물할 수 있습니다. (자신한테 선물도 가능)

※ 전혀 어려운 조건 아님

[참고로 알아둘 점]

1. 적금 가입 시 신규 납입금은 1천원이며, 입출금통장에서 자동출금 됨

- 납입금 1천원은 월 적립금액 한도에는 포함되지 않는다고 함

2. 만기 전에 해지할 경우, 약정이율보다 낮은 중도해지 이율 적용

(2) 다음은 안심소액 결제상품 관련

* 공과금 등 납부시 부족금액 자동충전