사이다뱅크 연 4% 행운금리 적금 (가입후기)

사이다뱅크 행운금리 적금 (후기)

행운상자로 우대금리를 받는 방식

 

SBI 저축은행의 오픈뱅킹 출시 기념 특판상품인 '사이다뱅크 행운금리 적금'은 금리가 최대 연 4.0% (세전)이며, 월 최대 20만원까지 납입할 수 있는 적금입니다. (가입기간은 12개월)

 

SBI 저축은행의 모바일 뱅킹인 '사이다뱅크 앱'을 통해서만 가입 가능한 비대면 전용상품

 

 

* 매월 행운상자을 열어, 나온 우대금리가 누적

 

 

▶ 적금 가입 대상은?

만 17세 이상의 신분증이 있는 개인고객 중, '사이다뱅크 오픈뱅킹 서비스'에 가입한 분들만 (필수조건), 이 적금을 가입할 수 있습니다.

 

즉, 본인의 다른 금융기관 계좌를 1개 이상 사이다뱅크 오픈뱅킹에 등록한 고객

 

단, 적금에 가입하려면, '사이다뱅크 입출금통장'이 있어야 하며, 아직 없는 분들은 사이다뱅크 앱에서 비대면으로 계좌 개설 후, 적금에 가입하면 됩니다

 

※ 입출금통장 혜택이 괜찮으며, 관련 내용은 본문 하단 참고

 

 

단, 특판상품이라 가입기간이 올해 5월 20일~7월 19일까지로 정해져 있고, 다만 선착순 2만명 가입 시, 조기 마감된다고 함 (1인 1계좌만 가입)

 

 

[참고] 오픈뱅킹 서비스란?

하나의 금융 앱에서 본인의 타 금융기관 (은행/증권사 등)의 계좌를 한 데 모아, 조회 및 이체할 수 있는 기능으로, '금융 앱 하나로' 흩어진 계좌를 모아 관리할 수 있어사 편리함

때문에, 많은 금융기관들이 바로 이 하나의 금융 앱이 되기 위한, 여러 이벤트를 진행하기도 함

 

 

무엇보다, 행운금리 적금의 특징은 매달 일정 조건을 만족하면 (* 조건이 어렵지 않음), 앱을 통해 '행운상자'가 주어지며, 이를 클릭하면, 0%~0.2%P 까지의 우대금리를 랜덤으로 받을 수 있습니다.

 

매달 랜덤으로 받은 금리는 만기까지 누적되어 적립되며, 만기까지 유지 시, 누적된 총 우대금리가 적용 (행운상자 우대금리는 최대 연 2.4%P까지)

 

 

■  전체 금리 구성을 보면

 - 우대금리 중, 행운상자를 통한 우대금리가 대부분을 차지

 - 모든 우대금리는 만기 해지 고객한테만 제공 (중도해지X)

 

 

[위의 표를 보면]

일단, 적금 '기본금리'는 연 1.2%이며, 만기까지 유지하면, 연 0.4%P 우대가 더해지고, 행운 우대금리 최대 연 2.4%P까지 다 받는다고 할 때, 총 금리는 연 4% (세전)가 됩니다.

 

장점은 최대 금리인 연 4%를 다 받기 그리 어렵지 않게 되어 있다는 점 (본문에서 자세히 설명)

 

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▶ 행운상자 우대금리 관련

 

@ 행운상자를 받는 방법은?

 

 

① 월 납입한도인 20만원을 채운 달에 1개가 지급되고, ② 또 해당 상품을 친구에게 카카오톡으로 공유하면, 월 2개까지 (1명당 1개) 행운상자가 지급됩니다. 

 

따라서, 한 달에 최대로 받을 수 있는 '행운상자'는 3개이며, 조건 만족 시, 바로 지급

 

 

▷ 카톡 상품 공유 관련

공유는 행운적금 계좌관리 내, '내 금리 상자'-> '상자 더 받기'-> '친구 공유'에서 할 수 있고, 링크를 받은 지인의 상품 가입 여부와 상관 없이 행운상자가 지급됩니다.

 

행운상자는 1인당 1개씩, 월 최대 2개까지 지급되며, 제가 해보니, 본인한테 공유하는 것도 한 번으로 인정

 

 

* 행운상자 우대금리 내용 표로 보기

 

 

앞서 말씀드린 것처럼, '모든 우대금리' (행운상자 포함)는 만기 해지한 경우만 적용되어, 중도 해지한 경우는 이전에 행운상자를 통해 누적된 우대금리는 받을 수 었습니다.

 

 

▣  행운상자 우대금리 관련

 - 행운상자 1개당 0%, 0.1%, 0.2% 중 하나가 랜덤으로 나옴

 - 행운상자를 통해, 당첨된 모든 금리를 합산해, 우대금리 적용

 

- 행운상자 우대금리는 최대 연 2.4%P까지 -

 

 

@ 행운상자 관련 다시 정리

매달 일정한 조건을 만족해, 지급받은 행운상자를 열면 0%, 0.1%, 0.2% 중, 랜덤으로 우대금리가 적용되고, 만기 시 누적된 전체 우대금리가 더해집니다.

 

* 행운상자는 사이다 뱅크 앱-> 행운금리 적금 내, '계좌 관리'-> '내 금리 상자'에서 확인

 

 

단, 행운상자로 적금 가입기간 내, 받을 수 있는 우대금리는 최대 '연 2.4%P'까지로 제한되며, 연 2.4%P 도달 이후, 남은 행운상자에 대한 우대는 추가 적용되지 않는다고 함

 

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▣  행운상자를 열어보니 (후기)

 

 

 - 적금 가입과정은 정말 간단하게 되어 있음

 

 

 

제가 가입하면서, 바로 20만원 자동이체로 납입 후, 행운상자 1개를 받았고 또, 카톡으로 두 명에게 공유해서 행운상자 2개를 받아, 열어봤는 데, 딱 당첨확률에 맞게, 0%, 0.1%, 0.2%가 하나씩 나옴^^

 

만약, 매달 행운상자를 3회씩 열고, 0%, 0.1%, 0.2%가 나온다고 가정하면 (=즉, 매달 합산 0.3%P) 적금 가입 후, 8개월 정도면, 행운상자 최대 금리인 연 2.4%P를 다 받을 수 있게 됨

 

 

※ 물론, 실제는 랜덤이므로, 이보다 더 걸릴 수도 있고, 적게 걸릴 수도 있음

 

만약, 만기 때까지, 행운상자를 매달 적어도 '두 개 이상' 받는다면, 적금 최대 금리인 연 4%를 무난히 받을 수 있다고 봅니다.

 

 

□  행운적금은 정기적금이 아닌, 자유적립식 적금

 

맨 처음 가입할 때, 매달 20만원씩 원하는 날짜에 자동이체 설정하게 되어는 있지만, (사이다뱅크 입출금계좌를 통해), 납입횟수가 만기 때까지 총 12회가 안 된다고 해서, 적용금리가 달라지거나, 만기일이 지연되는 건 아닙니다. (단, 적금 만기까지는 유지해야 함) 자동이체 납입일을 지키지 않고, 월 납입한도인 20만원 내에서 자유롭게 납입하는 것도 가능하며, 만기 때는 납입회차와 상관 없이, 만기일에 자동 해지되어, 원금+이자가 입출금계좌로 자동입금 다만, 행운금리 적금은 금리 높은 고금리 적금이라, 매달 20만원씩 자동이체로 한도를 채워 납입하는 것이 좋을 것 같고, 또, 납입한도를 채우면, 행운상자가 1개 지급 됨 물론, 자동이체로 월 납입한도 20만원을 채우지 않고, 직접 납입으로 (횟수 제한 없음), 월 20만원을 채워도 행운상자 1개가 지급됩니다.

 

 

@ 만기 때, 받을 수 있는 이자는?

월 20만원씩 X 12개월 납입하여, 연 4% 이율을 적용받는다고 가정하면, 만기 때, 원금 240만원+ 세후이자 4만 4,544원을 받을 수 있습니다. (일반과세 15.4% 기준)

 

월 복리식 적금이라, 연 4% 단리식 적금에 비해, 세후이자가 약 550원 더 많다는 장점도 있음

 

 

■  적금 관련 몇 가지 알아둘 점

 

1. 만기 전 중도 해지할 경우, 기본 금리보다 낮은 중도해지 이율이 적용

 

2. 기본이율, 우대이율 관련

금리는 시장상황에 따라 약간 변동될 수 있으니, 가입 전 사이다뱅크 앱에서 다시 확인 후, 가입

 

3. 해당 은행 내, 원금+이자를 합쳐 1인당 5천만원까지 예금자보호 받음

 

 

4. 필요한 금액만 '일부해지'하는 것도 가능함

 - 일부금액 출금 시, 가장 나중 납입한 금액부터 출금

 

 

- 인출시점 예금잔액의 최대 50%까지 -

 

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□ 참고 : 사이다뱅크 입출금통장

 - 입출금통장 종류는 한 가지만 있음

 

 

별도의 금액 제한 없이, 현재 기준 '연 1.2%' (세전) 금리를 받을 수 있고, 매월 1일~말일까지에 대해 이자 계산 후, 다음달 1일에 원금에 더해집니다. (하루만 맡겨도 이자가 붙음)

 

비대면 전용 상품으로 사이다 앱에서 가입할 수 있으며, 또 조건 없이 각종 수수료를 횟수 제한 없이 면제 받을 수 있음 (모바일뱅킹 이체, 입출금, 문자 알림, 자동이체 수수료)

 

 

물론, 입출금 수수료 면제를 받으려면, 체크카드를 신청해야 하며 (명칭 : PAY백 체크카드2), 특징은 일반 결제보다 간편결제로 결제할 때, 캐시백률이 높아진다는 점

 

전국 모든 CD기/ATM기 (은행, 편의점, 지하철 등)에서 입/출금 수수료가 무료이며 다만, 수수료 정책은 추후 변경될 수도 있다고 함

 

 

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* 참조 : 사이다뱅크 모바일앱