사이다뱅크 연 4% 행운금리 적금 (가입후기)

사이다뱅크 행운금리 적금 (후기)

행운상자로 우대금리를 받는 방식

 

SBI 저축은행의 오픈뱅킹 출시 기념 특판상품인 '사이다뱅크 행운금리 적금'은 금리가 최대 연 4.0% (세전)이며, 월 최대 20만원까지 납입할 수 있는 적금입니다. (가입기간은 12개월)

 

SBI 저축은행의 모바일 뱅킹인 '사이다뱅크 앱'을 통해서만 가입 가능한 비대면 전용상품

 

특판상품이라 가입기간이 2021년 5월 20일~ 2021년 7월 19일까지 (2달 간)로 정해져 있고, 다만 선착순 2만명 가입 시, 조기 마감된다고 함 (1인 1계좌만 가입)

 

 

* 매월 행운상자을 열어, 나온 우대금리가 누적

 

 

▶ 적금 가입 대상은?

만 17세 이상의 신분증이 있는 개인고객 중, '사이다뱅크 오픈뱅킹 서비스'에 가입한 분들만 (필수조건), 이 적금을 가입할 수 있습니다. (즉, 본인의 다른 금융기관 계좌를 1개 이상 사이다뱅크 오픈뱅킹에 등록한 고객)

 

단, 적금에 가입하려면, '사이다뱅크 입출금통장'이 있어야 하며, 아직 없는 분들은 사이다뱅크 앱에서 비대면으로 계좌 개설 후, 적금에 가입하면 됩니다 (※ 입출금통장 혜택이 괜찮으며, 관련 내용은 본문 하단 참조)

 

 

[참고] 오픈뱅킹 서비스란?

하나의 금융 앱에서 본인의 타 금융기관 (은행/증권사 등)의 계좌를 한 데 모아, 조회 및 이체할 수 있는 기능으로, '금융 앱 하나로' 흩어진 계좌를 모아 관리할 수 있어사 편리함

때문에, 많은 금융기관들이 바로 이 하나의 금융 앱이 되기 위한, 여러 이벤트를 진행하기도 함

 

 

무엇보다, 행운금리 적금의 특징은 매달 일정 조건을 만족하면 (* 조건이 어렵지 않음), 앱을 통해 '행운상자'가 주어지며, 이를 클릭하면, 0%~0.2%P 까지의 우대금리를 랜덤으로 받을 수 있습니다.

 

매달 랜덤으로 받은 금리는 만기까지 누적되어 적립되며, 만기까지 유지 시, 누적된 총 우대금리가 적용 (행운상자 우대금리는 최대 연 2.4%P까지)

 

 

■  전체 금리 구성은?

 - 우대금리 중, 행운상자를 통한 우대금리가 대부분을 차지

 - 모든 우대금리는 만기 해지 고객한테만 제공 (중도해지X)

 

 

[위의 표를 보면]

일단, 적금 '기본금리'는 연 1.2%이며, 만기까지 유지하면, 연 0.4%P 우대가 더해지고, 행운 우대금리 최대 연 2.4%P까지 다 받는다고 할 때, 총 금리는 연 4% (세전)가 됩니다.

 

장점은 최대 금리인 연 4%를 다 받기 그리 어렵지 않게 되어 있다는 점 (본문에서 자세히 설명)

 


 

▶ 행운상자 우대금리 관련

 

@ 행운상자를 받는 방법은?

 

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① 월 납입한도인 20만원을 채운 달에 1개가 지급되고, ② 또 해당 상품을 친구에게 카카오톡으로 공유하면, 월 2개까지 (1명당 1개) 행운상자가 지급됩니다. 

 

따라서, 한 달에 최대로 받을 수 있는 '행운상자'는 3개이며, 조건 만족 시, 바로 지급

 

 

▷ 카톡 상품 공유 관련

공유는 행운적금 계좌관리 내, '내 금리 상자'-> '상자 더 받기'-> '친구 공유'에서 할 수 있고, 링크를 받은 지인의 상품 가입 여부와 상관 없이 행운상자가 지급됩니다.

 

행운상자는 1인당 1개씩, 월 최대 2개까지 지급되며, 제가 해보니, 본인한테 공유하는 것도 한 번으로 인정

 

 

* 행운상자 우대금리 내용 표로 보기

 

 

앞서 말씀드린 것처럼, '모든 우대금리' (행운상자 포함)는 만기 해지한 경우만 적용되어, 중도 해지한 경우는 이전에 행운상자를 통해 누적된 우대금리는 받을 수 었습니다.

 

 

▣  행운상자 우대금리 관련

 - 행운상자 1개당 0%, 0.1%, 0.2% 중 하나가 랜덤으로 나옴

 - 행운상자를 통해, 당첨된 모든 금리를 합산해, 우대금리 적용

 

- 행운상자 우대금리는 최대 연 2.4%P까지 -

 

 

@ 행운상자 관련 다시 정리하면

 

매달 일정한 조건을 만족해, 지급받은 행운상자를 열면 0%, 0.1%, 0.2% 중, 랜덤으로 우대금리가 적용되고, 만기 시 누적된 전체 우대금리가 더해집니다.

 

* 행운상자는 사이다 뱅크 앱-> 행운금리 적금 내, '계좌 관리'-> '내 금리 상자'에서 확인

 

 

단, 행운상자로 적금 가입기간 내, 받을 수 있는 우대금리는 최대 '연 2.4%P'까지로 제한되며, 연 2.4%P 도달 이후, 남은 행운상자에 대한 우대는 추가 적용되지 않는다고 함

 

 

▣  행운상자를 열어보니 (후기)

 - 적금 가입과정은 정말 간단하게 되어 있음

 

제가 가입하면서, 바로 20만원 자동이체로 납입 후, 행운상자 1개를 받았고 또, 카톡으로 두 명에게 공유해서 행운상자 2개를 받아, 열어봤는 데, 딱 당첨확률에 맞게, 0%, 0.1%, 0.2%가 하나씩 나옴^^

 

만약, 매달 행운상자를 3회씩 열고, 0%, 0.1%, 0.2%가 나온다고 가정하면 (=즉, 매달 합산 0.3%P) 적금 가입 후, 8개월 정도면, 행운상자 최대 금리인 연 2.4%P를 다 받을 수 있게 됨

 

 

※ 물론, 실제는 랜덤이므로, 이보다 더 걸릴 수도 있고, 적게 걸릴 수도 있음

 

만약, 만기 때까지, 행운상자를 매달 적어도 '두 개 이상' 받는다면, 적금 최대 금리인 연 4%를 무난히 받을 수 있다고 봅니다.

 

 

□  행운적금은 정기적금이 아닌, 자유적립식 적금

 


맨 처음 가입할 때, 매달 20만원씩 원하는 날짜에 자동이체 설정하게 되어는 있지만, (사이다뱅크 입출금계좌를 통해), 납입횟수가 만기 때까지 총 12회가 안 된다고 해서, 적용금리가 달라지거나, 만기일이 지연되는 건 아닙니다. (단, 적금 만기까지는 유지해야 함)

자동이체 납입일을 지키지 않고, 월 납입한도인 20만원 내에서 자유롭게 납입하는 것도 가능하며, 만기 때는 납입회차와 상관 없이, 만기일에 자동 해지되어, 원금+이자가 입출금계좌로 자동입금


다만, 행운금리 적금은 금리 높은 고금리 적금이라, 매달 20만원씩 자동이체로 한도를 채워 납입하는 것이 좋을 것 같고, 또, 납입한도를 채우면, 행운상자가 1개 지급 됨

물론, 자동이체로 월 납입한도 20만원을 채우지 않고, 직접 납입으로 (횟수 제한 없음), 월 20만원을 채워도 행운상자 1개가 지급됩니다.

 

 

@ 만기 때, 받을 수 있는 이자는?

 

 

월 20만원씩 X 12개월 납입하여, 연 4% 이율을 적용받는다고 가정하면, 만기 때, 원금 240만원+ 세후이자 4만 4,544원을 받을 수 있습니다. (일반과세 15.4% 기준)

 

월 복리식 적금이라, 연 4% 단리식 적금에 비해, 세후이자가 약 550원 더 많다는 장점도 있음

 

 

■  적금 관련 몇 가지 알아둘 점

 

1. 만기 전 중도 해지할 경우, 기본 금리보다 낮은 중도해지 이율이 적용

 

2. 기본이율, 우대이율 관련

금리는 시장상황에 따라 약간 변동될 수 있으니, 가입 전 사이다뱅크 앱에서 다시 확인 후, 가입

 

3. 해당 은행 내, 원금+이자를 합쳐 1인당 5천만원까지 예금자보호 받음

 

 

4. 필요한 금액만 '일부해지'하는 것도 가능함

 - 일부금액 출금 시, 가장 나중 납입한 금액부터 출금

 

- 인출시점 예금잔액의 최대 50%까지 -

 


□ 참고 : 사이다뱅크 입출금통장

 - 입출금통장 종류는 한 가지만 있음

 

 

별도의 금액 제한 없이, 현재 기준 '연 1.2%' (세전) 금리를 받을 수 있고, 매월 1일~말일까지에 대해 이자 계산 후, 다음달 1일에 원금에 더해집니다. (하루만 맡겨도 이자가 붙음)

 

비대면 전용 상품으로 사이다 앱에서 가입할 수 있으며, 또 조건 없이 각종 수수료를 횟수 제한 없이 면제 받을 수 있음 (모바일뱅킹 이체, 입출금, 문자 알림, 자동이체 수수료)

 

 

물론, 입출금 수수료 면제를 받으려면, 체크카드를 신청해야 하며 (명칭 : PAY백 체크카드2), 특징은 일반 결제보다 간편결제로 결제할 때, 캐시백률이 높아진다는 점

 

전국 모든 CD기/ATM기 (은행, 편의점, 지하철 등)에서 입/출금 수수료가 무료이며 다만, 수수료 정책은 추후 변경될 수도 있다고 함

 

 

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* 참조 : 사이다뱅크 모바일앱

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