청년도약계좌 조건 및 신청방법, 정부기여금 방식

청년도약계좌 자세히 알아보기

 

자격조건, 이자, 정부 기여금 등

 

청년도약계좌는 청년들 (만 19~34세)이 목돈을 모을 수 있도록 정부가 지원하는 특별한 저축상품으로, 청년들이 매월 일정금액을 저축하면, 정부가 추가로 지원하는 방식입니다.

 

만기가 5년인 정기적금 형태이며 (만기는 조정 불가), 만기까지 꾸준히 저축할 경우, '정부 기여금'과 '비과세 혜택'이 더해져, 꽤 큰 금액을 마련할 수 있음 

 

 

[참고] '청년희망적금'과 비교

 

'청년도약계좌'는 기존 청년희망적금과 비교해, 정부 기여금 및 저축한도가 더 크며, 또 가입기간이 길어 목돈 마련에 더 효과적입니다.

또, 청년희망적금과 다른 점은 청년의 소득 구간별로 정부 기여금이 달라져, 청년의 소득이 낮을수록 정부의 지원 비율이 더 커짐

 

 

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□ 청년도약계좌 자세히 정리

 

(1) 청년도약계좌란?

 

 

 

청년들이 목돈을 마련할 수 있도록, 최적화된 금융상품으로, 정부 지원금 및 이자에 대해 비과세 혜택이 제공됩니다.

 

가입기간인 5년 동안 매달 꾸준히 저축을 하면, 만기 시 목돈을 마련할 수 있으며, 정부 지원금과 비과세 혜택을 감안하면, 실질적인 수익률은 무척 큼 

 

 

청년들의 매월 납입액 (월 40만원~월 70만원)에 대해, 정부가 소득 구간별 정해진 비율에 따라 지원금을 매달 적립해 줍니다.

 

다만, 중도 해지할 경우, 정부 지원금이 모두 반환되고, 비과세 혜택도 사라져, 만기까지 유지해야 정해진 혜택을 받을 수 있다는 점은 꼭!! 알아두기

 

 

(2) 청년도약계좌 가입조건은?

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'나이 요건'과 '소득 요건' (개인 소득, 가구 소득)이 있으며, 이를 모두 만족해야 합니다.

 

1. 나이 요건

만 19세~만 34세까지의 청년층이 가입할 수 있으며, '군 복무'를 한 경우, 군 복무기간만큼 차감한 나이가, 해당 연령대에 들면, 가입이 가능합니다 (대한민국 국적의 국내 거주자여야 함)

 

 

2. 소득 요건

연 소득이 7,500만원 이하 (세전)인 청년만 가입 가능하며, 연 소득에는 근로소득뿐 아니라, 사업소득, 기타소득 등이 다 포함됩니다 (※ 연 소득은 과세 대상 소득만 따짐)

 

 

■ 한 가지 알아둘 점 [중요]

 

청년도약계좌는 연 소득 7,500만원 이하이면 가입은 가능하지만, 정부 기여금은 '연 소득 4,800만원' 이하 가입자에게만 제공됩니다. 따라서, 연 소득이 4,800만원을 초과하면 (가입시점 기준), 더 핵심 혜택인 정부 기여금은 받지 못하고, 만기까지 유지하면 비과세 혜택만 받을 수 있으니, 이 점을 감안하여 가입 여부를 선택하기

 

 

■ 또한, 가구별 소득요건이 있음

 

 

 

본인의 가구 구성원 전체의 총소득이 '중위소득의 250% 이하'여야 가입할 수 있다는 조건이 있습니다. 이때의, '가구 소득'이란 본인과 주민등록등본에 함께 등록된 배우자, 부모, 자녀 등의 소득을 모두 합한 금액을 말함

 

 

* 기준금액은 '가구원 수'에 따라 달라짐

 

1인 가구 : 66,853,356원 이하, 2인 가구 : 110,478,276원 이하, 3인 가구 : 141,439,716원 이하, 4인 가구 : 171,897,396원 이하이면, 가구 소득 요건을 만족합니. 참고로, 건강보험료 납부 내역을 참고해 가구 소득을 확인

 

 

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(3) 청년도약계좌 신청방법

 

매월 1일부터 10일까지 기간 내에, 본인이 가입하려는 은행에서 신청하면 되며, 대부분의 은행에서 가입할 수 있습니다 (은행 직접 방문 또는 온라인 뱅킹을 통해 신청)

 

즉, 한 달 내내 신청할 수 있는 건 아니고, 매월 1일~10일까지만 신청을 받음

 

 

청년도약계좌 신청 과정에서 가입자의 '나이'와 '소득요건' (가구 소득 포함)은 자동으로 확인되며, 약 1~2주 간의 심사를 거쳐, 계좌를 개설할 수 있습니다 (심사 완료 시, 문자나 알림을 받을 수 있음)

 

 

(4) 청년도약계좌 선택 관련

 

청년도약계좌의 기본금리는 정부에서 정한 '연 4%'를 기준으로 하지만, 은행별 약간씩 차이가 있어서, 연 4%~4.5% 수준입니다 (단, 기본금리는 변동금리 방식이라 가입기간 중, 변동될 수 있음)

현재 기준, 은행에서 제공하는 우대금리를 포함해, 최대 금리는 연 5.5%~6% (세전)이며, 은행마다 우대금리 조건과 적용되는 금리는 각기 다 다릅니다.

 

 

은행별 제공하는 우대금리 조건은 주로 급여 이체, 자동납부 등록, 카드 사용 실적, 첫 거래 우대 등이 있으며, 가입 전 은행별 기본금리, 우대금리, 추가 혜택 (수수료 면제 등) 등을 비교해 본 후, 가입할 은행을 선택하면 됩니다.

 

특히, 본인이 우대금리 요건을 실제 달성할 수 있을지를 잘 따져보기

 

 

 

▶ 참고 : 월 복리방식

 

청년도약계좌는 일반 적금과 달리, '월 복리방식'으로 이자가 계산됩니다. 즉, '원금+ 누적 이자'에 대해, 매달 이자가 붙는 방식이라, 장기 저축일수록 이자가 더 크게 늘어남

만기가 되면 본인이 저축한 금액+ 정부 지원금+ 이자를 받을 수 있으며, 물론 '정부 지원금'에도 이자가 붙습니다 (※ 또한, 이자에 대해 비과세)

 

 

(5) 청년도약계좌 혜택은 2가지

 - 정부 지원금 지급, 비과세 혜택

 

본인의 소득 수준에 따라, 매달 저축하는 금액의 일정 비율만큼, 정부가 지원금을 추가로 계좌에 적립해 줍니다. 가입자의 소득이 낮을수록, 지원 비율이 더 높아지며, 정부 기여금 한도는 '월 최대 24만원'까지

 

 

□ 정부 기여금 지원방식 [중요]

 

청년도약계좌에 저축 가능한 금액은 가입 시, 월 40만원~70만원 범위 내에서 '1만원 단위'로 선택할 수 있으며, 월 저축금액은 중간에 조정도 가능합니다.

 

@ 소득 구간별 정부 지원 비율

 

 

 

▷ 알아둘 내용

동일한 구간 내에서도 가입자의 소득에 따라, 더 세분화하여 '지원 비율'이 달라집니다. 1구간을 예로 들면, 연 소득 1,500만원 이하일 때의 지원 비율이 60%이며, 연 소득 2,400만원일 때, 지원 비율은 40%가 됨

 

앞서 말씀드린 것처럼, 연 소득 4,800만원 초과자는 (가입시점 기준)은 정부 지원금은 받지 못하며, 만기까지 유지하면, 비과세 혜택만 제공됩니다 (이 점을 감안해서 가입 여부 결정)

 

 

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(6) 만기 시 받을 수 있는 금액 예시

 

 

 

청년의 연 소득이 딱 2,400만원이며, 금리는 연 5.5%가 적용된다고 가정하겠습니다 (이 경우, 정부 기여금 비율은 청년의 월 저축금액의 40%)

 

1. 월 저축금액별 정부 지원금 계산

 

 

 

월 저축금액이 '40만원', '50만원', '60만원', '70만원'일 때의 정부가 매달 지원하는 금액이며, 지원금의 한도는 '월 최대 24만원'까지로 정해져 있습니다.

 

따라서, 위의 표를 보면, '매달 70만원'을 저축할 경우의 지원금은 28만원이 아닌, 24만원이 됨, 물론 월 납입금액이 크면, 비과세 혜택은 그만큼 더 커집니다.

 

 

2. 월 저축금액별 만기 수령금액

 

'본인이 저축한 금액'과 '정부 지원금'을 합한 금액에 이자가 붙으며, 월 저축금액이 많을수록 복리로 인한 효과가 커집니다.

 

 

 

만약, '매달 60만원'씩 5년간 유지한다면, '본인 저축분 (=원금)' 3,600만원과 '정부 기여금' (매달 24만원씩)과 '이자'를 모두 합쳐, 총 수령금액은 약 5,813만원이 됩니다.

 

참고로, 이 경우 '비과세 혜택'으로 인해, 이자 773만원에 대한 이자소득세 (15.4%) '약 119만원'을 면제받을 수 있음

 

 

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(7) 중도해지 시, 불이익 관련

 

 

 

만기 (5년) 이전, 중도 해지 시 그동안 받은 정부 기여금이 전액 반환되며, 비과세 혜택도 받을 수 없게 됩니다 (중도해지한 기간 동안 발생한 이자에 대해 15.4% 세금 부과)

 

청년도약계좌는 장기 저축을 유도하기 위해 정부가 기여금을 지원하는 특별한 금융상품이니 만큼, 중도해지 시 불이익이 큽니다.

 

즉, 5년 동안 꾸준히 유지해야만, '정부 기여금 혜택'과 '비과세 혜택'을 모두 받아서, 목돈 마련을 할 수 있도록 만들어져 있음

 

 

▶ 중도해지가 불가피한 경우라면?

 

① 질병 또는 장애로 인해 본인이나 가족의 치료비가 필요한 경우, ② 실직이나 소득 상실로 경제적으로 어려워져, 유지할 수 없는 경우, ③ 천재지변과 같은 자연재해로 긴급한 상황이 발생한 경우라면, 정부 기여금 반환이 일부 면제되거나 상황에 따라 일부 혜택이 유지될 수 있습니다.

 

 

이 경우, 해당 사유를 증빙할 수 있는 서류를 제출해야 하며, 정부정책과 금융기관의 심사에 따라 구체적인 내용이 결정된다고 함

 

 

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참고 : 금융위원회 홈페이지