산업은행 데일리플러스 자유적금 (연 4% 금리받는 법)
- 2018. 5. 22.
산업은행 데일리플러스 자유적금
1년제 기준, 연 4% 금리받는 법
얼마전에 출시한 KDB 산업은행의 '데일리 플러스 자유적금'은 현재 가장 높은 적금금리인 '1년제 기준' 최대 연 4.0%를 제공하며, 금리 적용방식에 있어서도 톡특한 점이 많습니다.
단, 잘만 활용한다면 저축습관을 기르는 데 충분히 도움이 될 수 있다고 봄
KDB 은행에서 홍보하는 연 4.1% (세전)는 자유적금 계약기간이 1년제가 아닌 '3년제'를 가입했을 때가 되는 데, 1년짜리를 가입해도 최고 연 4.0% (세전)으로 큰 차이는 안 납니다.
데일리 플러스 자유적금의 납입방식은 '총 3가지'로 나뉘는 데, 가장 일반적인 자유적금 납입방식은 기본금리가 연 2.0%이지만,
① 자투리 금액 납입방식이나 또는 ② 매일 2만원 내에서 자동납입하는 데일리 절약금액 납입방식으로 하면 기본금리가 연 2.0%가 아닌 연 3.5%가 됩니다.
따라서, 적금 '납입방식'에 따라 기본금리가 크게 달라지며, 일반 자유적금 납입방식보다는 나머지 두 납입방식으로 해야 데일리 플러스 적금이 이점을 살릴 수 있습니다.
두 가지 납입방식을 둘 다 함께 이용하는 것도 가능하며 단, 데일리플러스 자유적금의 월 납입한도는 1인당 최대 100만원까지입니다. (1년으로 따지면 연 최대 1,200만원)
일반 적금 납입방식이나 자투리 금액 방식, 데일리 절약금액 납입방식 모두 각각 우대금리가 최고 '연 0.5%P'까지 제공이 되는 데, 우대금리를 받는 조건이 다른 상품에 비해 어려운 편은 아님..
■ 산업은행 데일리 플러스 자유적금 관련
- 가입대상 : 개인고객 (개인사업자 제외)
- 가입기간 : 1년, 2년, 3년 (연 단위)
KDB 산업은행 영업점이나 인터넷, 모바일뱅킹을 통해 가입할 수 있으며 단, 별도의 통장이 없는 온라인 방식으로 가입하면 우대금리를 (연 0.2%P)를 받을 수가 있습니다.
※ 단, 온라인을 통해 가입하려면 먼저, KDB 산업은행 입출금 계좌를 만들어야 함
월 납입 가능한 금액은 '월 최대 100만원'인 데, 월별 한도금액 내에서는 납입횟수에 대한 제한은 없음
[최소 납입금액 관련]
맨 처음 신규 가입하면서 납입할 때와 일반적인 '자유적립' 방식으로 납입할 때는 납입건당 '1만원 이상'이라는 제한이 있지만,
부가적인 납입방식인 '자투리 저축'과 '데일리 절약저축'으로 납입할 경우에는 최소 납입금액에 대한 제한이 전혀 없습니다.
* 납입방법별 기본금리 (1년/2년/3년제)
- 부가 납입방법 1과 2의 금리는 같습니다.
일반적인 적금 납입방식은 기본금리가 연 2.0% (세전)이지만 다른 두 가지 방법으로 납입하면, 이 보다 훨씬 높은 기본금리인 연 3.5% (세전)를 받을 수 있습니다. (※ 두 방법은 함께 이용 가능)
* 2018년 5월 22일 현재 기준 금리
금리는 시장상황이나 은행사정에 따라 변동될 수 있으므로, 가입하는 시기에 KDB 산업은행 홈페이지를 통해 당일의 고시금리를 확인하셔야 합니다.
■ 우대금리 총 연 0.5% 관련
위의 납입방법별 우대금리 최대치인 연 0.5%P가 붙는다면, '1년제 기준' 일반 자유적립 납입방식은 연 2.5%가 되고, 다른 두 부가적인 방식은 연 4.0%씩이 됩니다.
당연한 말이지만, 우대금리 적용은 만기금액 전체에 대하여 적용이 되며, 단 만기 전에 중도해지할 경우, 우대금리를 받을 수 없습니다.
1. 온라인 가입고객 : 연 0.2%P 우대
- 인터넷이나 모바일뱅킹으로 가입한 고객
2. 첫거래 고객 또는 추천인 우대
- 둘 중, 하나를 만족하면 연 0.2%P 제공
- 둘 다 만족해도 연 0.2%P까지만 제공
3. 성실 납입고객 : 연 0.1%P 우대
적금의 만기 시까지 '월 50만원 이상' 납입한 달의 횟수가 '1년제'의 경우 연 10회, 2년제는 연 20회, 3년제 연 30회 이상인 경우, 우대금리 혜택을 받을 수 있음
□ 높은 기본금리를 받는 방법 2가지
- 구분 : 자투리 금액 납입, 매일 절약 납입
▣ 먼저, 자투리 금액 납입부터
KDB 산업은행 체크카드와 연계해서 납입하는 방식이며, 산업은행 체크카드로 결제 시, 미리 설정한 금액단위 (1천원, 5천원, 1만원 중 택1)에 따라 자투리 금액 (금액단위- 결제금액)이 입출금계좌에서 출금되어 적금으로 자동적립이 됩니다. (물론, 입출금 계좌에 잔액 부족 시 적립 제외)
더 많은 짜투리 금액을 적금으로 납입되게 하려면, 더 큰 금액단위 (즉, 1만원)를 설정하면 되며, 최대 체크카드 3장까지 연결이 가능하다고 합니다.
다행히 산업은행에는 혜택이 좋은 체크카드가 있는 데, 카드명 자체가 '산업은행 체크카드'입니다. (혜택에 대해 꼼꼼히 정리한 글은 본문 하단 '관련글' 클릭)
@ 금액단위별 적립 예시
- 금액단위를 1천원, 5천원, 1만원 중 하나 선택
1. 금액단위를 5천원으로 설정한 경우
* 3,500원 결제 시, 5천원과 차이나는 1,500원 적립
* 12,500원 결제 시 1만 5천원과 차이나는 2,500원 적립
* 26,000원 결제 시 3만원과 차이나는 4,000원 적립
2. 금액단위를 1만원으로 설정한 경우
* 3,500원 결제 시, 1만원과 차이나는 6,500원 적립
* 12,500원 결제 시, 2만원과 차이나는 7,500원 적립
* 26,000원 결제 시, 3만원과 차이나는 4,000원 적립
[유의사항 보기]
만약, 금액단위를 5천원으로 설정했는 데, 결제금액이 2만 5천원일 경우, 단위가 딱 떨어지므로 자투리 금액이 없으므로 적립이 안 되며 또, 금액단위를 1만원으로 설정했는 데, 결제금액이 3만원일 경우, 마찬가지로 단위가 딱 떨어져서 적립할 자투리 금액이 없습니다.
▣ 데일리 (매일) 절약 납입방법
- 특징 : 절약 항목명을 커피 절약금, 담배 절약금 등으로 설정할 수 있음
방식은 자투리 금액 납입보다 훨씬 간단합니다. 1일 2만원 한도 내에서 직접 설정한 금액을 (1원 단위로 설정 가능) 매 '은행 영업일'마다 입출금계좌에서 자동으로 출금되어 데일리 플러스 적금에 납입이 됩니다.
단, 한 가지 알아둘 점은 매 '은행 영업일'에만 정해진 금액이 적립되는 방식이라, 한 달에 은행 영업일이 아닌 '주말'과 '공휴일'을 빼면 한 21일 정도 될텐 데 따라서, 일 최대한도인 2만원씩X 21일을 저축한다면, 한 달에 총 42만원을 납입하는 셈이 됩니다.
참고로, 우대금리 항목 중, 하나인 '성실 납입고객' 연 0.1%P 우대를 받으려면 '1년제 기준', 월 50만원 이상 납입한 달이 10회 이상 되어야 함.. (따라서 데일리 절약 납입만 가지고는 이 조건을 만족할 수는 없음)
▷ 데일리 플러스 적금 알아둘 점
1. 자투리 금액이나 데일리 절약으로 저축이 될 때마다 실시간 문자로 알려줌
2. 만기 전 최대 2회 인출 가능하며 단, 잔액은 1만원 이상 남겨놔야 함
- 인출된 금액에 대해서는 중도해지 이율이 적용됨
3. 만기 자동해지 신청시 설정한 입출금계좌로 '만기일'에 원금+이자를 보내줌
4. 납입방법에 대한 신청이나 변경은 영업점이나 온라인 뱅킹을 통해 하면 됨
- 자투리 저축은 변경 후, 바로 적용되며 데일리 저축은 다음 영업일부터 적용
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KDB 산업은행에서 혜택이 제일 괜찮은 카드인 '산업은행 체크카드'의 혜택 및 장/단점에 대해 정리한 글인 데, 참고해서 보시면 좋을 것 같습니다. (일반적인 체크카드보다 혜택이 훨씬 나음) ※ KDB 산업은행 체크카드 간단 정리
참조 : KDB 산업은행 홈페이지