우리은행 X 엘포인트 적금 특징 및 금리 방식
- 2020. 1. 21.
우리은행 X 엘포인트 적금 특징/금리방식
또한, 우리은행 L PAY 결제통장 내용 포함
롯데멤버스와 우리은행이 제휴하여, L.POINT를 활용한 금융상품인 '우리 L.PAY 결제통장' (입출금통장)과 '우리 L.POINT 적금'을 출시했습니다.
두 제휴상품 중, 보다 혜택인 큰 건, 고금리 적금이라고 할 수 있는 우리 L.POINT 적금인 데, 특징은 적금에 가입할 때, 만기 때, '원금+ 세후이자' 전체를 LPOINT로 받는 걸로 선택하면, 최대 연 4% (세전) 금리와 함께 '원금+세후이자'의 2%를 L포인트로 적립해줍니다.
단, 적립된 L포인트는 현금으로 재전환이 안 되며, 원금+ 세후이자 전부를 현금이 아닌 L포인트로 받는다는 건 부담이 될 수 있는 데, 이 부분은 개인별로 다를 수 있다고 봄
다만, 만기 시, 원금과 이자를 일반적인 방식인 '현금'으로 받는 걸 선택할 경우, 전체 금리도 줄어 들고 (우대금리 중, 일부만 적용이 되어), 만기 때, L.POINT 2% 추가 적립도 받지 못해서, 가입하는 데 있어, 별로 의미가 없어짐
우리 L포인트 적금 가입기간은 '6개월'로 길지는 않고, 월 20만원 한도 내에서 불입할 수 있으며, 매월 정해진 날짜에 가입할 때, 정한 금액을 매달 저축하는 정기적금 형태입니다. (자유 적립식 아님)
참고로, 우리 엘포인트 적금 혜택 중, 최대 연 4% 금리 (우대금리 포함)는 우리은행에서 제공하며, '원금+ 세후이자'의 2%를 L포인트로 적립해 주는 건 롯데멤버스에서 제공한다고 함
단, 한 가지 알아둘 점은 우리은행에서 제공하는 최대 연 4%의 금리 (우대금리를 포함한)의 우대금리 조건 중, 우리은행 첫 거래고객 연 1.0%P 제공이 포함되어 있어서, 만약 기존 우리은행 고객의 경우는 최대 연 4%가 아니라, 최대 연 3%가 된다는 점 알아두기
물론, 만기 때, L.POINT 2% 추가 적립 혜택은 우리은행 첫 거래고객, 기존고객 관계 없이 받을 수 있음
■ 전반적인 가입 절차를 보면
단, 우리 엘포인트 적금에 가입하기 위해서는, OTP (보안매체) 등록을 해야 하는 데, 일반적인 OTP기기가 없어도, 금융결제원의 디지털 OTP 앱을 설치한 후, 등록하는 방법도 있습니다. (본문 중 자세히 설명)
* 가입 절차 표로 보기 :
[우리 L페이 결제통장]
우리 L.PAY 결제통장의 금리는 계좌 잔고에 따라 연 0.1%~ 연 0.2%로 높지 않지만, 대신 일정 조건을 만족하면 (조건이 그리 어렵지 않음), 온라인뱅킹 이체 수수료 및 우리은행 ATM기 출금 수수료를 횟수 제한 없이 무료 적용이 됩니다.
우리 L페이 결제통장 역시 이자를 현금과 롯데 LPOINT 중, 선택해 받을 수 있지만, 이 때는 LPOINT로 받더라도 추가적인 혜택은 없음..
두 제휴상품은 공통적으로 '롯데 L포인트' 앱 내의 해당 이벤트 페이지에서, 비대면 계좌 개설방식으로 가입하면 되며, (은행 지점 방문할 필요 없이), 우리 L.PAY 결제통장은 상시 가입이 가능하지만, 우리 LPOINT 적금은 '선착순 3만 계좌'까지 가입 제한이 있습니다.
▷ 적립된 L.POINT 관련 알아둘 점 [중요]
우리은행 L포인트 제휴상품을 통해 적립된 L.POINT는 상품권 구매, 롯데카드 결제대금, 포인트 선물, 세금 납부, 제휴 포인트/마일리지로 전환은 안 되먀, 제휴 가맹점 중, '11번가'와 '배달의 민족'에서는 사용할 수 없다는 제한을 두고 있습니다. (별도의 유효기간은 없는 것 같음?)
롯데그룹의 모든 계열사 (롯데카드는 제외)와 L포인트 제휴업체인 S-OIL, 정관장, YES24, 교보문고, 알라딘 등에서 사용할 수 있으며, 자세한 사용처는 L포인트 홈페이지 참고
@ 롯데그룹 계열사는?
대표적으로 롯데마트, 롯데슈퍼, 롯데백화점, 세븐일레븐, 하이마트, 롯데아울렛, 롭스, 엔제리너스, 롯데면세점, 롯데호텔, 토이저러스, 롯데시네마, 롯데닷컴, 롯데 JTB (여행사) 등이 있음
@ 수령방법은 변경 가능
맨 처음 적금에 가입할 때, 수령방법 현금 또는 L포인트 중 하나를 선택하게 되어 있지만, 중간에 변경이 가능한 데, 적금 만기일 전까지 우리 WON 뱅킹 내 계좌정보→ 게좌 상세 메뉴에서 변경할 수 있습니다.
* 단, 원금+이자 전체의 수령방법이 같아야 하며, 해지 후에는 변경이 안 된다는 점 유의 바람
□ 우리은행 엘포인트 적금 가입 관련
- 매월 정해진 날짜에 '정해진 금액'을 불입하는 정기적금 방식
맨 처음 적금에 가입할 때, 가입금액을 '월 20만원' 한도 내에서 지정할 수 있고, '자동이체'로 불입할 지 여부를 선택할 수 있습니다.
연결계좌는 'L PAY페이 결제통장'을 포함한 우리은행 입출금 계좌로 하면 되는 데, 우리은행 기존 입출금계좌 보유 고객의 경우, L PAY 통장 개설하지 않아도 바로 적금에 가입할 수 있음
일단 적금에 가입하면서, 직접 설정한 1회차 금액을 불입해야 하며, 자동이체 방식을 선택할 경우, 매월 '이체일'은 적금에 가입하는 당일이 기준이 됩니다. (예. 신규 가입일이 10일이면, 매월 10일에 불입)
▶ 월 20만원씩, 6개월 간 불입 시 받는 이자는?
- 다음은 원금과 세후이자를 '전부' L.POINT로 받는 걸로 선택을 가정
- 우리은행 신규고객이 아니면, 우리은행 적금금리는 최고 연 3%가 됨
만기 때, L.POINT 추가 제공은 원금+ 세후이자 '전체 금액'에 대해 한 번에 2%를 적용해 주는 방식이라서 (정기예금으로 따지면, 연 2% 이상의 혜택?),
위의 표를 보더라도 연 4% 금리로 6개월 뒤에 받게 되는 세후이자 (1만 1,844원)보다, 포인트로 일시에 받는 금액 (2만 4,236원)이 두 배 이상 많습니다. (1원= 1점으로 적립)
참고로, 우리은행에서 제공하는 이자에서 포인트로 전환되는 부분은 세금 (이자소득세)이 붙지만, 롯데멤버스에서 추가 지급하는 포인트에 대해서는 세금이 붙지 않음
제 계산이 맞을 지 잘 모르겠지만, 만기 때 L포인트로 받는 '모든 이자' (3만 6,080원)를 일반 '적금 금리'로 환산하면, 생각보다 몇 배나 높을 겁니다.
물론, 현금이 아닌 포인트를 받는다는 점에서 사용에 제약이 있지만, 포인트를 잘 활용하는 분들은 괜찮을 수 있고, 포인트는 만기 해지일이 아닌, 만기 해지일의 다음달 말일에 적립된다는 점 알아두기
[유의사항]
포인트로 지급받는 걸 선택 시, 해당 일자에 L포인트 회원으로 반드시 등록돼 있어야 하며, 만약 등록돼 있지 않은 경우는 현금으로 지급되어 우대 혜택을 받을 수 없다고 함 (* 중도해지 한 경우도 현금으로 지급)
▣ 우리은행 L.POINT 적금 더 자세히
- 기본금리 연 1.5% (세전)+ 우대금리 최대 연 2.5% (세전)
@ 다음은 우대금리 구성 항목 3가지
- 전부 합하면 최대 연 2.5%P가 됨
- 모든 우대금리는 만기해지 고객에 한해 적용
[참고] 우리은행 첫 거래고객 관련
적금 가입일의 전 전월 말일까지 우리은행 입출금계좌 미보유 고객을 말하며, 단, 이전에 우리은행을 이용한 적이 있어도 해당 기준에 따라 첫 거래고객으로 분류될 수 있다고 합니다.
EVENT 페이지를 보면, 휴대폰 본인 인증을 통해 자신이 우리은행 첫 거래고객에 해당하는 지, 조회해 볼 수 있게 되어 있음
■ 적금에 가입하려면, OTP 등록이 필요함
- 단, 기존 우리은행에 OTP를 등록한 고객은 바로 가입 가능
본인이 갖고 있는 OTP 기기가 있다면, 그걸로 등록하면 되며, 없다면 디지털 OTP를 발급받아 이용할 수 있습니다. (금융결제원 디지털 OTP 앱을 설치 후, 등록)
참고 : OTP 기기란 기존의 보안카드보다 보안성이 강한 1회용 비밀번호 생성기를 말함
@ 우리 L.PAY 결제통장 자세히 보기
특징은 L PAY 결제통장 개설 후, 롯데그룹의 간편결제인 'L PAY'에 간편 결제계좌로 등록만 하면 (우리은행 모바일뱅킹 앱에 월 1회 로그인 조건은 있음) ① 인터넷, 모바일뱅킹 타행 이체 수수료와 ② 우리은행 ATM 출금 수수료가 언제나 면제가 됩니다. (횟수 제한 없음)
금리 혜택이 큰 상품은 아닌, 일반적인 입출금 통장이며 (계좌 잔액에 따라 연 0.1%- 연 0.2% 적용) 이자는 현금이나 LPOINT 중 선택해 받을 수 있습니다. (* 포인트로 받아도 추가 혜택 없음)
* 금융 수수료 우대받는 조건
당월 1일- 말일까지 중, 다음의두 2가지 조건을 '모두' 만족할 경우, 다음달 16일- 다 다음달 15일까지를 '한 달 단위'로 하여, 금융 수수료 우대를 받을 수 있습니다. (* 조건은 간단하지만, 혜택 적용 기간이 헷갈릴 수 있음)
1. 우리은행 스마트뱅킹 앱에 월 1회 이상 로그인하기
2. L PAY 간편 결제계좌에 L PAY 통장을 등록 후, 유지
- 매월 말 기준 확인 후, 혜택 제공
* 나중에 덧붙인 글 (필독)
적금기간 6개월이 끝나고, 만기 해지 했는 데, L포인트 120만점이 넘는 포인트를 한 번에 받게 되니, 많이 당황스러웠습니다.
현금 전환 (캐시백)이나 롯데카드 결제대금 납부가 안 되니, 다른 방법을 찾아봐야 할 것 같고, 그 당시에는 금리를 더 받고 싶은 생각에 이런 상황을 미처 생각하지 못했음^^::
@ 방법을 찾아보다 제일 괜찮은 건,
매달 L포인트를 하나멤버스 앱에서 L포인트를 하나머니로 전환환 후, 네이버페이 포인트로 전환하면, 2%가 추가적립되고 또, 리브메이트 앱에서, L포인트를 포인트리로 전환 후, 네이버페이 포인트로 전환하면, 2%가 추가 적립됩니다.
단, (현재 기준) 한 달에 하나머니로의 전환은 월 최대 20만점, 포인트리로의 전환은 월 최대 10만점 가능하며, 단 이벤트를 할 때는 월 전환 한도가 더 늘어나기도 함
다만, 포인트 전환 시 2% 추가적립도 거의 매달 진행돼 오고는 있지만, 언제 종료될 지는 모르겠습니다.
물론, 롯데그룹 계열사에서 결제할 때, 사용하면 되기는 한 데, 저는 네이버 쇼핑을 자주 해서 네이버페이 포인트가 더 쓸모가 많음
포인트가 이렇게 많이 모인 경우가 없어서 순간 당황했지만, 이제는 매달 포인트 전환을 하여 마음의 안정을 찾았습니다^^
■ 금리 높은 적금 관련
* 참조 : 롯데 LPOINT 모바일 앱
