웰컴 첫거래우대 적금 연 5% 혜택 (삼성카드 회원)

2020. 7. 21.

웰컴 첫거래우대 정기적금 연 5% 혜택

삼성카드 회원이 공과금 자동납부 시

삼성카드는 웰컴저축은행과 제휴해, 삼성카드 이벤트 페이지를 통해, WELCOME 첫거래우대 적금 (※ 웰컴저축은행에 원래 있던 적금상품)에 가입 시, 해당 적금의 기본혜택 및 추가로 삼성카드에서 캐시백을 주는 이벤트를 진행중입니다.

참고로, 웰컴 첫거래 우대적금이란 웰컴저축은행 신규 가입 고객만 가입 가능하며, 최대 연 4.2% (우대금리 연 1%p 포함)를 제공하는 비대면 전용상품으로 모바일앱인 웰컴디지털뱅크 앱에서만 가입할 수 있습니다.

무엇보다 장점은 우대금리를 받는 조건이 간단해, 누구나 그리 어렵지 않게 최고 금리를 다 받을 수 있다는 점

삼성 신용카드 회원이 해당 적금에 신규 가입하면서, '일정한 조건'을 만족하면, 최대 연 4.2% 금리와 함께, 연 0.8%P에 해당하는 캐시백을 삼성카드에서 제공하는 데, 이 때, 삼성카드 회원은 신규회원, 기존회원 관계 없이 참여 가능

[일정 조건이란?]

해당 적금 가입 후, 30일 이내 삼성카드 홈페이지를 통해 아파트 관리비, 전기, 도시가스, 4대 보험, 전화요금 중, 하나 이상 자동납부 신청한 후, 적금 만기 때까지, 자동납부를 유지하면 연 0.8%에 해당하는 캐쉬백을 받을 수 있음

즉, 생활요금 자동납부가 캐시백을 받는 조건이며, 알아둘 점은 캐시백은 적금 금리 방식과 같은 '연 이율'로 계산해 지급한다는 점

* 삼성카드 회원은 연 5%까지 혜택

[참고] 웰뱅하자 정기적금 관련

웰컴 신규 회원만 가입할 수 있는 '첫거래 우대적금' 가입한 후, 또 다른 고금리 적금인 '웰뱅하자 정기적금' (최대 연 5%)도 함께 가입하면 좋습니다. (저도 둘 다 가입해 납입하고 있음)

단, 웰뱅하자 적금은 우대금리 조건이 첫거래 우대적금보다 더 까다롭지만, 다른 금리 높은 적금에 비해서는 덜 까다로운 편

* 우대조건을 간단히만 보면

자동납부 우대와 평균잔액 우대로 나뉘며, ㉠ 자동납부 우대는 적금 가입기간 중, 월 2건 이상의 자동납부를 '6개월 이상'만 만족하면 연 2%P가 우대되며, ㉡ 평균잔액 우대란 적금 가입기간 통틀어 웰컴 입출금통장의 평균잔액이 50만원 이상인 경우, 연 1.5% 우대를 받게 됩니다.

참고로, 현재, 비대면 (모바일)로 가입할 수 있는 '웰컴 비대면 입출금통장' 이율은 잔액 5천만원까지 연 1.6% (세전)로 '파킹통장' (비상금, 여유자금을 단기간 돈을 맡기는 용도)으로 쓰기에도 적합

※ 웰뱅하자 적금 관련 자세한 내용은 맨 하단 관련글 참고

□ 삼성카드 캐시백 이벤트 관련 내용

- 해당 적금 금리 포함, 최대 연 5%에 해당하는 혜택 제공

- 기간 : '20년 8월 31일까지 -

▶ 캐시백 혜택을 받는 방법

이벤트 기간 동안 삼성카드 홈페이지 내의 해당 EVENT 페이지를 통해 '적금가입 바로가기'를 클릭해, 연결된 페이지에서 가입을 완료해야 이벤트 혜택을 받을 수 있습니다.

다른 경로로 가입 시 대상에서 제외되며, 다른 은행과 마찬가지로 먼저, 입출금통장부터 만들어야, 예금이나 적금에 가입할 수가 있음

웰컴 첫거래우대 적금에 가입 완료한 회원이, ① 적금 가입일로부터 30일 이내 '삼성카드 생활요금 자동납부 서비스'를 통해 자동납부 신청한 후, ② 적금 만기 전 전월 말일까지 자동납부를 유지할 경우, 연 0.8%에 상당하는 캐시백을 받을 수 있습니다. (보다 자세한 내용은 본문 중, 다시 설명)

참고로, 삼성카드는 신용카드만 자동납부 신청이 가능해서, 삼성 체크카드 회원의 경우, EVENT 참여가 안 됨

[예시를 보면]

만약, 적금 만기월이 '21년 7월이라 하면, '21년 5월 31일까지 자동납부를 유지해야 하며, 자동납부 대상 생활요금은 아파트 관리비, 전기요금, 도시가스, 4대 보험, 전화요금이 해당됩니다.

캐시백은 만기월의 첫 영업일?에 삼성카드 '결제계좌'로 지급된다고 함

■ 첫 거래우대 적금 자세히 정리

- 정식 명칭: WELCOME 첫거래우대 m정기적금

웰컴저축은행 신규 고객이 입출금계좌 개설 후, 30일 이내만 가입할 수 있는 '비대면 전용' 정기적금이며, 가입기간은 1년이고, '최대 연 4.2%'의 금리를 제공합니다. (우대금리 연 1%P 포함)

단, 입출금 계좌 개설 후, 30일 이내 해당 적금 외 다른 예·적금 가입한 적이 없어야 함

참고로, 비대면 계좌 개설 대상은 만 19세 이상의 개인고객이며, 주민등록증 또는 운전면허증 중 하나를 소지하고 있어야 함

* 가입대상 : 개인고객, 1인 1계좌만 가입

- 캐시백은 삼성카드에서 제공하는 혜택

첫 거래우대 적금 가입기간은 1년이며, 월 납입금액은 월 1만원부터 월 30만원 한도 내에서 정할 수 있으며, '정기적금 방식'이므로,

맨 처음 직접 지정한 금액을 매월 같은 날짜에 저축해야 합니다. (자유적금 아님) 따라서, 매월 최초 가입일과 같은 날짜에 납입

* 참고로 알아둘 점

월 납입금액 30만원, 가입기간 1년, 금리 연 0.8%로 직접 계산해 보니, 만기 때 받는 이자가 1만 5,600원이 되며 (=즉, 만기 때, 받는 캐시백 금액), 일반 적금 이자와 같이 일반과세 (15.4%)가 적용되는 건 아니나, EVENT 유의사항을 보면 '기타소득' 대상이라고 나와 있습니다.

단 제가 알기로는 5만원 이하 금액은 기타 소득세 대상이 아닌 걸로 알고 있는 데, (?) 이 부분은 한 번 직접 확인해 보셔야 할 것 같습니다.

▷ 최대금리 : 기본금리+ 우대금리

- 기본금리 연 3.2%+ 우대조건 만족시 연 1.0%P 추가

- 이자 지급방법 : 만기 일시지급

@ 우대금리 연 1%P 받는 조건

우대조건은 다른 고금리 적금과 달리, 매우 간단한 데, 적금 가입 후, 해당 은행 입출금통장에서 첫거래 우대적금으로 가입기간 내 자동이체로 8회 이상 납입하면 연 1.0%P의 우대를 받을 수 있습니다.

우대조건이 그리 어렵지 않으며, 다만 가입할 때 첫회 납입금액은 횟수 인정 제외

우대금리는 만기 시, 우대조건을 만족한 경우, 제공되며, 중도해지 시에는 별도의 중도해지 이율이 적용됩니다. (중도해지 이율은 홈페이지 참조)

■ 삼성카드 생활요금 자동납부 관련

- 마찬가지로 조건이 그리 어려운 건 아님

WELCOME 첫거래우대 적금 가입일로부터 30일 이내 자동납부 신청을 한 후, 만기 전전월 말일까지 유지하면, 캐시백 혜택을 받을 수 있습니다.

대상이 되는 생활요금은 아파트 관리비, 전기요금, 도시가스, 전화요금, 4대 사회보험 (국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험)입니다.