20대, 30대만 가입할 수 있는 입출금통장 비교
- 2019. 3. 12.
20대, 30대만 가입할 수 있는 입출금통장
신한 주거래 S20 vs KB START 통장 비교
대부분의 은행은 10대 후반부터 30대 초반까지의 고객을 대상으로 일반 입출금통장보다 금리 우대나 수수료 면제 등에서 좀 더 혜택이 나은 입출금통장이 출시돼 있는 데,
오늘은 그 중, 신한은행의 '신한 주거래 S20 통장'과 KB 국민은행의 'START (스타트) 통장'의 가입대상 및 혜택에 대해 간단히 비교·정리하려 합니다.
두 통장은 가입 연령대 면에서 좀 차이가 있는 데, '신한 주거래 S20'은 만 18세부터 만 30세까지 가입할 수 있고, 'START 통장'은 만 18세부터 만 35세까지로 가입할 수 있는 연령대가 보다 넓음..
보통 이러한 입출식통장들은 '새내기 통장'이라고 부르기도 하는 데, 가입 연령대를 봤을 때, 대학생의 첫 통장 또는 사회 초년생의 첫 통장이 될 수 있다는 점에서 그러한 것 같고, 각 은행마다 보다 젊은 고객들을 유치해서 주거래 고객으로 삼기 위해 좀 더 혜택을 주고 있습니다.
실제, 새내기 통장을 쓰다가, 나중에 취직 후, 월급을 타면서 급여이체 혜택이 있는 해당 은행의 '직장인 우대 통장'을 이용하는 경우도 꽤 많다고 함..
■ 두 입출금통장의 공통점
1. 금리 우대 및 수수료 면제 혜택을 받는 조건이 매우 간단함
- 바로 이 부분이 제일 큰 장점
- 한 달에 1회 이상 체크카드 결제만 해도 모든 조건을 만족
2. 1인 1계좌만 가입 가능하며, 공통적으로 환율우대 혜택도 제공
3. 신규 가입 뿐 아니라 전환 가입도 할 수 있어 편리합니다.
- 대상 : 해당 은행의 기존 '저축예금' 통장이 있는 고객 (?)
4. 금리는 은행 사정에 따라 변동이 될 수 있다고 합니다.
- 가입 시점에 영업점이나 홈페이지에서 고시금리 확인
5. 가입 연령이 지나면 '직장인 전용 입출금통장'으로 자동 전환
※ 참고 : 본문 내 금리는 전부 '세전' 금리
Ⅰ. 먼저, 신한 주거래 S20 통장부터
- 방법 : 인터넷이나 영업점 가입
만 18세 이상부터 만 30세까지의 고객만 가입할 수 있으며, 일정조건 만족 시, 우대금리 및 금융 수수료 면제를 받을 수 있습니다.
(1) 금리 적용되는 방식은?
일단 '기본금리'를 보면, 통장 평균잔액 5천만원 미만은 연 0.1%, 5천만원 이상은 연 0.2%로 거의 없지만 (?), 다음 중 한 가지 조건만 만족하면, 평균잔액 200만원 한도 내에서는 우대금리 연 1.5%가 적용됩니다.
단, 우대금리를 적용받는 구간 (200만원 이하)은 기본금리는 따로 적용이 안 되며, 통장 평균잔고별 적용 금리는 다음과 같습니다.
※ 잔액 200만원 초과분은 '기본금리'만 적용
(2) 우대금리 (연 1.5%) 받는 요건
- 평균잔고 200만원 한도 내에서만 적용
결산월 바로 전달인 '2월 말', '5월 말', '8월 말', '11월 말' 기준, 직전 3개월간 신한 S20 통장으로 다음 중 하나만 만족하면 됩니다 (즉, 3개월 단위로 조건 따짐)
1. 신한 (체크)카드로 1회 이상 결제한 적이 있는 고객
- 가장 간단한 방법일 것 같음
2. 휴대폰 요금을 자동이체한 적이 있는 고객
3. 본인 명의의 신한은행 적립식 상품의 자동이체 합계금액이 5만원 이상시
- 대상 : 적금, 신탁, 투자신탁, 방카, 골드리슈 (금 적립) 등
4. 신한 디딤씨앗 적립예금 (아동발달 지원계좌-CDA)에 가입한 적 있는 고객
(3) 다음은 금융 우대 혜택 관련
- 구분 : 은행 수수료 면제, 환율 우대
- 특징 : 횟수에 대한 제한은 없음
금융 우대 혜택을 받는 조건도 위에서 본 우대금리 받는 조건과 같은 데, 다만 ① 우대금리 받는 조건은 '3개월 단위로' 요건 중 하나를 만족하면 되지만 ② 금융 우대 혜택의 경우, '매월 말일자 기준' 요건 중 하나를 만족해야 함
따라서, 금융우대를 연달아 받으려면 매달 만족해야 하며, 그러면 자연스레 우대금리도 받을 수 있게 됨
(4) 금융 우대 혜택 자세히 보기
매월 말일자 기준, 조건을 만족한 고객은 당월 16일~ 다음달 15일까지를 '한 달 단위'로 하여 혜택이 주어집니다.
주의 : 당월 1일부터 말일까지가 아님
1. 은행 수수료 우대
* 인터넷, 폰뱅킹, 모바일뱅킹 이체 수수료 면제
- 폰뱅킹은 ARS 방식에 한함
* 신한은행 ATM 은행마감 후, 인출 수수료 면제
2. 환율 우대 혜택
* 외화 현찰 및 여행자 수표 살 때와 팔 때 : 40% 우대
* 해외로 외화송금, 해외에서 송금 받을 때 : 40% 우대
* 골드리슈 (금 적립) 자동이체 시 : 50% 우대
▶ 신규회원, 전환회원 관련
신규 가입일이나 전환 가입일로부터 최초 3개월이 지난 달의 15일까지는 조건 없이, 금융우대를 받을 수 있는 데, 예를 들면, 9월 20일 신규나 전환가입 시, 9월 20일~12월 15일까지 조건 없이 혜택
[참고] 부가 혜택도 하나 있음
신한 S20 주거래 통장에 가입하면, 신한은행 홈페이지를 통해 '인쿠르트 취업상품권' 1만원권 쿠폰을 발급받을 수 있습니다.
인쿠르트 홈페이지에서 취업 관련 자료나 입사지원 통계, 연봉정보 알림 등에 이용할 수 있음
Ⅱ. 다음은 KB 국민은행 STAR*T 통장
- 방법 : 영업점에서만 가입
만 18세부터 만 35세까지 가입할 수 있으며, 신한 S20과 마찬가지로 일정 조건 만족 시 (조건이 간단), 금리 혜택과 금융 혜택을 둘 다 받을 수 잇습니다.
단, 만 35세에 가입한 경우는 만 38세까지 가입할 수 있는 것 같음?
(1) 먼저, 금리 적용 방식은?
일단, 기본금리는 연 0.1%이며 일정 조건을 만족하면 통잔'평균잔고 100만원 한도 내에서 우대금리 0.9%가 더해져, 총 연 1.0% 이율이 적용됩니다.
단, 신한 주거래 S20 보다는 금리나 한도 면에서 혜택이 적음
따라서, 평균잔고 100만원까지는 연 1.0%의 이율을 받을 수 있고, 평균잔고 100만원 초과분에 대해서는 연 0.1%의 기본이율만 적용
(2) KB 국민은행 수수료 우대 혜택
- 특징 : 횟수에 대한 제한은 없음
1. 인터넷, 모바일, 폰뱅킹 이체 수수료 면제
2. KB은행 ATM 은행마감 외 출금 수수료 면제
■ 다음은 꼭 알아두어야 할 내용
- 혜택간 실적 기준이 다르니 주의
① '금리 우대'를 받으려면 결산월 전달인 '2월 말', '5월 말', '8월 말', '11월 말 기준', 직전 3개월 동안 2개월 이상을 다음 중 한 가지를 만족하면 되며,
② 금융 수수료 우대는 전달에 다음 중 한 가지를 만족하면, 당월 11일- 다음달 10일까지를 '한 달 단위'로 해서 우대 혜택을 받을 수 있음
[다시 정리하면]
금리 우대는 매 결산월 전달을 기준으로 해서 직전 3개월 동안 '2개월 이상'을 한가지 조건을 만족하면 되는 반면, 은행 수수료 우대는 전달에 한 가지 조건을 만족해야 함
따라서, 금융 수수료 우대를 연달아 받으려면 매달 조건 중 하나를 만족해야 하며, 그럴 경우, 우대금리 조건도 자연스레 만족하게 됩니다 (※ 신한 S20과 수수료 면제 혜택이 같음)
* 다음 중, 한 가지만 만족하면 됨
* 내용을 좀 더 풀어서 보면
1. 해당 통장에서 학자금 대출 등 계좌간 자동이체 실적이 있는 경우
- KB WISE 플랜 적립이체 포함
2. 해당 통장에서 휴대폰 요금 등 공과금 자동이체 실적이 있는 경우
3. 해당 통장으로 KB 국민카드 결제실적이 단 한 건이라도 있는 경우
- 국민 BC, 국민 체크카드 포함되며, 선결제분 제외
- 가장 간단한 방법일 것 같음
4. 전월 말일 기준, 다음의 상품을 하나 이상 보유한 고객
- 캥거루통장, 차세대통장, 20대 자립통장, E-파워 정기예금/자유적금
[참고사항]
KB 국민 STAR 통장의 신규 가입이나 전환한 회원은 가입 (전환)일로부터 다 다음달 10일까지는 조건 없이 총 10회까지 수수료 면제 혜택을 받을 수 있다고 합니다.
▷ 부가 혜택도 두 가지 있습니다
- 특징 : 조건 없이 혜택 제공
1. 외화 환전 시, 환율 30% 우대
- 영업점 창구에서 외국통화 매매 시
2. E-파워적금 : 연 0.3%P 금리우대
- START 통장이 E-파워적금 가입 시
@ 마무리하며, 정리하면..
신한 주거래 S20은 평균잔액 200만원 한도 내에서 연 1.5% 금리를 받을 수 있고, KB START는 평균잔액 100만원 한도 내에서 연 1.0%를 받을 수 있으므로, 신한 S20이 금리 혜택 면에서 더 낫습니다.
두 입출금통장 모두 금리 우대나 수수료 우대받는 조건이 간단해서, 해당 통장을 체크카드 출금계좌로 한 후, 한 달에 1건 이상 결제한 적만 있으면 모든 우대 혜택을 받을 수 있는 방식 (※ 물론, 다른 우대 조건을 만족해도 됨)
금융 수수료 면제 혜택에 대한 내용은 둘 다 같으며, 환율 우대는 신한 주거래 S20 쪽이 좀 더 나은 것 같습니다.
'부가 혜택'으로 신한 주거래 S20 통장은 인쿠르트 상품권 1만원권을 지급하고, KB START 통장은 e-파워적금 가입 시, 연 0.3%P 금리우대 제공
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참조: KB 국민, 신한은행 홈페이지
