기업은행 VIP 선정기준 및 등급별 제공 혜택

2019. 10. 29.

IBK 기업은행 VIP 회원 선정기준은?

회원 등급별 제공되는 혜택 총정리

'IBK VIP CLASS'란 기업은행의 VIP (우수회원) 제도를 말하며, 기업은행의 모든 거래 실적을 점수화해 합산한 후, 우수회원 등급을 5가지로 구분하여 혜택을 달리 제공합니다.

매 3개월 단위로 거래실적에 따라 회원등급을 선정하며, 선정 후, 3개월 간 혜택을 제공하는 방식

단, 개인 고객과 기업 (법인)고객은 선정기준이나 혜택 등에서 차이가 있는 데, 본문에서는 '개인 고객'에 대한 우수회원 혜택 제도에 대한 내용입니다.

[참고] IBK카드 우수회원 제도 관련

IBK 은행과 IBK 카드는 둘을 통합하여 우수회원을 선정하지 않고, 각각의 '자체적'인 기준에 따라 선정한 후, 각각 혜택을 제공하는 데..

단, IBK 은행의 우수회원 선정을 위한 거래실적을 따질 때는 IBK 카드 거래실적이 '일부' 포함은 되나 (큰 비중은 아님), 은행 우수회원이 되어도 IBK 카드에서 제공하는 우수회원 혜택은 받지 못합니다.

반면, IBK 카드 우수회원을 선정할 때는 은행의 거래실적은 전혀 포함이 안 되지만 단, 카드 우수회원이 되면, 기업은행의 수수료 면제 혜택 중, 일부는 받을 수 있음

먼저, '기업은행'의 우수회원 제도인 'IBK VIP CLASS 제도'에 대해 알아본 후, 다음번 포스팅에서는 IBK 카드의 우수회원 선정기준과 회원 등급별 혜택에 대해 정리하려 합니다.

□ IBK 기업은행 VIP CLASS 제도란?

- 대상 : 개인고객 (중소 개인사업자 포함)

IBK 기업은행의 VIP (우수회원) 회원을 위한 제도이며, 기업은행 내 '모든 거래실적'을 점수화하여 우수회원을 선정하여 혜택을 제공합니다.

@ 먼저, 알아둘 내용

IBK VIP CLASS 제도는 '기본 실적'과 '추가 실적' - 둘로 구분하여 점수 (평점)를 계산하는 데, 이 때 ① 기본 실적이란 수신 (예금 등), 여신 (대출), 외환 거래실적을 말하며,

② 추가 실적이란 입출금 예금, 적립식 (적금 등), 거치식 (정기예금 등), 수익증권 (펀드 등), 퇴직연금, 신용/체크카드 이용, 은행 거래기간 등 총 10개 항목의 거래실적을 말합니다.

@ VIP CLASS 등급은 5단계로 구분

@ 회원 등급별 점수요건을 보면

우수회원 중, 가장 낮은 등급인 'FAMILY CLASS'는 700점 이상, 'SILVER CLASS'는 2,000점 이상, 'GOLD CLASS'는 5,000점 이상, 'PLATINUM CLASS'는 15,000점 이상, 가장 높은 등급인 'DIAMOND CLASS'는 30,000점 이상 시 선정이 됩니다.

단, 위의 점수 조건을 만족한다고 해도 '3개월'간 총수신 평균잔액이 30만원 미만 또는 연체 및 신용불량인 고객은 선정 제외된다고 함

■ VIP 회원 평가시점 및 혜택받는 기간

- 매 분기별 우수회원 선정 후, 3개월간 제공

위의 표를 보면, 좀 헷갈릴 수 있는 데, 예를 들어 '1/4분기 VIP 회원'은 전년도 12월 말 기준, '거래실적'을 바탕으로 선정이 되는 데, 혜택을 받는 기간이 다음해 1월 1일부터가 아닌 2월 1일부터 4월 30일까지의 3개월 간입니다.

※ 다른 분기도 이와 마찬가지 방식

따라서, 평가시점은 3월 말, 6월 말, 9월 말, 12월 말 (연 4회)로 헷갈리지 않지만, 회원선정 후, 혜택을 받는 기간에 대해서는 유의 바람

■ 거래실적을 점수화하는 방식

- 기본점수, 추가점수로 구분해서 둘을 합산해 우수고객 선정

- 매 분기말 실적 기준으로 연 4회 정기선정 후, 3개월간 혜택

(1) 먼저, 기본점수 계산방식부터

- 총수신, 총여신, 외환 거래실적

(외환은 무역 외 거래만 해당)

- 총수신/총여신은 3개월 평잔, 외환은 3개월 합산해 따짐 -

총수신 (예금 등)은 100만원당 100점, 외환은 미화 1천 달러당 100점이 부여되며, 단 총여신 (대출)은 ① 일반 가계와 ② 중소 개인사업자로 구분하여, 일반 가계의 경우, 500만원당 100점, 중소 개인사업자는 1천만원당 100점이 점수화됩니다.

※ 단, 총여신과 외환은 각각 '최대 1만점까지'로 제한을 둠 (총수신은 점수 제한 없음)

(2) 다음은 추가점수 계산 방식

- 총 10개 항목으로 구성되어 있고, 항목별 배점은 100점씩으로 전부 같음

@ 총 10개 항목을 보면

입출식 예금, 적립식 (정기적금, 상호부금, 주택청약 종합저축), 수익증권 (MMF 포함), 신탁 (MMT 포함), 방카슈랑스, 퇴직연금, 거치식 (정기예금, 중금채 등), 신용/체크카드 사용 (현금서비스 포함), 모바일뱅킹 1회 이체, 기업은행과의 거래기간으로 구성되어 있음

▶ 항목별 조건 내용 보기

- 특히, 항목별로 직전 3개월 평잔을 기준으로 하는 지, 선정시점 기준 '잔액'이 기준인 지 유의해서 보기

- 항목별 배점은 100점씩으로 모두 같음

입출식 예금은 직전 3개월 '평균잔액' 30만원 이상, 적립식, 수익증권 (펀드 등), 신탁, 퇴직연금은 선정시점 '잔액'이 30만원 이상, 거치식은 선정시점 '잔액' 300만원 이상,

신용 (체크)카드는 직전 3개월간 30만원 이상 사용 (즉, 월평균 10만원 이상), 모바일뱅킹은 3개월간 이체 1건 이상, 기업은행 거래기간은 10년 이상이면 조건에 만족하게 됩니다.

※ 단, 방카슈랑스는 초회 '월납 보험료'가 30만원 이상이면서, 2년 내 신규 계약건에 한해 해당

■ 참고 : '가족 우대제도'가 있음

- 대상 : PLATINUM, DIAMOND 등급 고객만

@ 위의 표의 내용을 정리

IBK 기업은행 VIP 회원 (주고객)의 등급에 따라, 거래실적이 부족한 가족고객에 대해서도 GOLD 등급으로 우대해주는 제도입니다.

만액, VIP 회원 (주고객)이 다이아몬드 등급이면, '배우자' 및 '자녀' 모두 GOLD 등급이 될 수 있고, 주고객이 플래티넘 등급이라면 '배우자'에 한해 GOLD 등급이 될 수 있음

다만, 3개월 총수신 평균잔액 30만원 미만 고객이나 연체 및 신용불량 고객은 선정 제외된다고 함

□ IBK VIP 회원 등급별 우대혜택

- 구분 : 수수료 면제, 환율 우대, 신용대출 한도 등

* 다이아몬드 등급이 최고 등급

@ 먼저, 알아둘 점 (외환 관련)

주요 외화 환전/송금우대는 미달러, 유로, 엔화 등에 한해 받을 수 있으며, '은행 창구'에서 외화를 매입·매도 또는 해외 직접 송금 건에 대해 우대가 됩니다.

※ 원화계좌와 외화계좌 간 입출금 거래는 제외)

(1) 패밀리 등급 고객 혜택

1. 텔레, 인터넷, 모바일뱅킹 수수료 면제 (월 10회)

- 단, 대량이체 (급여이체 등) 방식은 제외

2. 스마트 현금카드 발급 수수료 50% 감면

3. 제 증명서 및 통장 재발급 수수료 면제

(2) 실버등급 고객 혜택

1. 텔레, 인터넷, 모바일뱅킹 수수료 면제

2. 스마트 현금카드 발급 수수료 면제

3. 제증명서 및 통장 재발급 수수료 면제

4. 납부자 (타행) 자동이체 수수료 면제

5. 자기앞수표 교환 결제전 현금화 수수료 면제

6. 수탁어음 보관 수수료 면제

7. 당행 ATM 타행 송금수수료 면제 (월 10회)

8. 주요 외화 환전/송금 50% 우대

9. 외화 송금 수수료 30% 감면

(3) 골드등급 고객 혜택

- 실버등급 고객 혜택과 3가지 차이 남

골드등급 고객의 수수료/외환 혜택은 실버 등급 혜택과 딱 '3가지' 차이가 나는 데, ① 당행 ATM 타행 송금 수수료가 실버는 월 10회 면제이나, 골드는 횟수 제한이 없으며,

② 주요 외화 환전/송금 시 실버는 50% 우대, 골드는 60% 우대가 되고 ③ 외화 송금 시 실버는 30% 감면, 골드는 50% 감면이 됩니다.

(4) 플래티넘 회원 혜택

1. 텔레, 인터넷, 모바일뱅킹 수수료 면제

2. 스마트 현금카드 발급 수수료 면제

3. 제 증명서 및 통장 재발급 수수료 면제

4. 납부자 (타행) 자동이체 수수료 면제

5. 자기앞수표 교환 결제 전 현금화 수수료 면제

6. 수탁 어음 보관 수수료 면제

7. 당행 ATM기 타행송금 수수료 면제

8. 타 은행 온라인 송금 수수료 면제

9. OTP 기기 발급 수수료 면제

10. 계좌 입출금 문자통지 수수료 면제

11. 대여금고 임차 보증금 면제

12. 주요 외화 환전/송금 70% 우대

13. 외화 송금 및 현찰 수수료 면제

(5) 다이아몬드 회원 혜택

다이아몬드 회원은 플래티넘 회원과 한 가지만 차이납니다. 다이아몬드 회원의 경우, 다른 은행 ATM기에서 현금 출금 시 수수료가 면제됩니다.

■ 다음은 무보증 신용대출 혜택

* 다음은 회원등급별 최대 대출한도 :

- 회원등급별 1천만원~5천만원까지 -

[알아둘 내용]

신용대출은 본인의 VIP 회원 등급과 IBK 기업은행의 대출 취급 기준에 따라 최종 결정이 되며, 당행이나 타 금융기관의 신용대출이 과다할 경우 혜택을 받을 수 없다고 합니다 (보다 자세한 내용은 자신의 주거래 IBK 은행 영업점에 문의)

■ WIN CLASS (윈클래스) 혜택

- 윈클래스란 IBK 은행의 PB (프라잇 뱅킹) 브랜드를 말함

- 내용: 자산관리 서비스, 세무상담, 부동산 컨설팅 등 제공

- 대상 : 골드, 플래티넘, 다이아몬드 회원

■ 내용을 자세히 보면

골드, 플래티넘, 다이아몬드 회원은 '공통적으로' 기업은행 내, 'WIN CLASS 룸' 이용 및 자산관리 서비스를 받을 수 있고, '플래티넘 회원'은 여기에 세무상담, 부동산 컨설팅, 문화/예술 초청행사가 추가됩니다.

'다이아몬드 회원'은 플래티넘 회원 혜택에 금융소득 종합과세 신고 대행, VIP CLASS 전용 콜센터 이용, 경조사 서비스가 추가

참고로, '경조사 서비스'는 직계가족 (본인/배우자)에 한해 관련서류 확인 후, 연 1회 제공하며 경조사 시, 축하화환이나 조화를 지원한다고 함

@ 유의사항

일부 혜택은 별도의 기준에 따라 제공되므로, 보다 자세한 내용은 해당 주거래 영업점에 문의하는 것이 정확합니다.

[참고] IBK카드 우수회원제도 관련해 잠깐 보면

회원등급별 제공되는 혜택은 다음편에 자세히 다룸

IBK 기업은행 카드 고객을 위한 우수회원의 선정 기준은 무엇보다 '카드 이용금액'이 최우선인 건 맞지만, 신용도, 수익 기여도 등을 종합적으로 고려해 회원등급을 선정한 후, 혜택을 제공합니다.

▷ 지난 6개월 간의 카드 이용금액을 합산해 따짐

- 단, 제세공과금, 아파트 관리비, 상품권 구입, 교통카드 금액은 합산 제외