DB 캐쉬백 3.1 체크카드 특징과 혜택 방식은?
- 2020. 1. 23.
DB 캐쉬백 3.1 체크카드 특징/혜택은?
기본 캐시백과 추가 캐시백 적용 방식
DB 금융투자의 체크카드는 현재 'DB 캐쉬백 3.1 체크카드'와 'DB 금융투자 해피플러스 체크카드'가 있으며, 둘은 특징이 완전히 다른 카드입니다.
해피 플러스 체크카드는 주유&통신 할인형 카드이며, 캐쉬백 3.1 체크카드는 DB 금융그룹의 금융상품 가입에 따라 캐시백 비율이 최대 3.1%까지 높아지는 캐시백형 카드입니다.
두 카드 모두 별도의 연회비는 없고, 국내 전용으로 발급되며, 전월 실적 10만원 이상 시, 모든 은행 ATM 출금&이체 및 온라인 뱅킹 이체 수수료 면제 헤택이 있음
일반적으로 쓰기에는 해피 플러스 체크 혜택이 더 낫고 (주유/통신 할인), DB 금융투자의 주거래 고객분들은 DB 캐시백 3.1 체크가 더 나을 수 있습니다.
특히, 해피 플러스 카드는 '주유 할인'이 최고 강점이며, GS 칼텍스에서 주유 시, 리터당 100원 할인을 받을 수 있음 (월 주유금액 20만원까지이며, LPG는 제외)
※ 단, 주유/통신 결제건은 실적 제외
둘 다 전월 실적 20만원 이상이면 혜택을 받을 수 있어서 실적 조건이 높지 않으며, 전월 실적을 따질 때, 제외 항목이 없다는 점이 장점이고, DB 캐시백 3.1 카드는 캐시백 안 되는 항목이 없다는 게 큰 장점입니다.
오늘 자세히 다룰 내용은 DB 캐시백 3.1 체크카드의 혜택 및 장·단점이며, 해피 플러스카드에 대한 자세한 혜택은 본문 맨 하단의 관련글을 참고해 보시면 됩니다
□ DB증권 CASH BACK 3.1 체크카드
@ 먼저, 발급 대상부터
만 14세 이상의 DB 금융투자 체크카드 결제용 계좌를 보유한 고객이며, DB 투자증권 지점을 방문 또는 별도 지점 방문 없이 '모바일'로 비대면 개설 방식으로 체크카드 결제용 계좌를 만들 수 있습니다.
일반적인 증권사와 달리, 체크카드를 CMA 계좌에 연결해 쓰는 방식이 아닌, 체크카드 결제용 계좌를 따로 만들어 연결해 이용하는 방식인 데, 본문에서 더 자세히 다룸
참고 : 체크카드 결제가 안 되는 전산 점검시간은 밤 11시 50분부터 다음날 00시 15분까지..
■ DB 캐쉬백 3.1 체크카드 간단 정리
@ 카드 혜택은 다음의 둘로 구분
1. 모든 가맹점에서 0.6% 기본 캐시백
2. 금융상품 가입에 따라 추가 캐시백
- 최대 2.5%까지 추가 캐시백 가능
- 장점 : 기본 캐시백과 중복 가능함
* 기본, 추가 캐시백 혜택부터 자세히
(1) 모든 가맹점에서 0.6% 기본 캐시백
- 장점 : 전월 실적 조건이 없다는 점
- 또한, 별도의 캐시백 한도 제한 없음
무엇보다 장점은 캐시백 적용이 안 되는 항목이 없다는 점이며 (?), 기본 캐시백과 추가 캐시백은 중복해서 받을 수 있습니다. (일단 다른 체크카드에 비해 캐시백 비율이 높은 편)
(2) 추가 캐시백 : 최대 2.5%까지 캐시백
- 조건 : 전월 실적 20만원 이상 시 제공
- 전부 합하면 결제금액의 3.1%까지 캐쉬백 -
특징은 DB 금융그룹의 금융상품에 가입하면, 1건당 캐시백률이 0.5%씩 늘어납니다. 금융상품은 '총 5개 항목'으로 구성돼 있어서,
만약 전부 받는다고 하면, 총 2.5% 추가 캐시백이 되고 기본 캐시백 0.6%와 합하면 이론상 결제금액의 3.1%까지 캐시백을 받을 수 있습니다..
단, 기본 캐시백은 별도의 한도 제한이 없지만, 추가 캐시백은 각 항목별로 '월 최대 1만원'까지 캐시백 된다는 제한을 두고 있음
추가 캐시백은 전월 실적 20만원 이상 시, 받을 수 있지만, 앞서 말씀드린 대로 실적을 계산할 때, 제외되는 항목이 없어서, 다른 카드와 비교해 실적을 쌓기가 어렵지 않게 되어 있음
▷ 한 가지 유의사항
이 부분이 아쉬운 데, DB 캐시백 3.1 체크카드를 발급받기 전에 가입한 금융상품에 대해서는 추가 캐시백 적용이 안 되고, 발급 후 (신청일 포함), 가입한 상품에 대해서만 추가 캐쉬백이 적용됩니다.
만약, 발급 전에 항목도 추가 캐시백을 인정해 준다며, '기존' DB 금융그룹 주거래 고객들은 이 카드를 쓰면 정말 효과적일 것 같은 데..
따라서, 즉, 추가 캐시백을 받아 전체 캐시백률을 높이려면 별도의 금융상품 가입이 필요합니다. (단, 카드를 먼저 발급 후, 가입)
□ 다음은 추가 캐시백 관련
- 각 금융상품 가입 시마다 0.5% 추가 캐시백
추가 캐시백 항목은 총 5가지로 구분되는 데, 각 항목별 가입 시 0.5%씩 추가 되며, 각 항목별 '월 1만원 한도' 내에서 캐시백을 받을 수 있기 때문에, 월 카드 이용금액 '200만원'까지 추가 혜택을 받을 수 있는 셈입니다.
만약, 5가지 금융상품을 다 가입한다고 가정하면, 월 '추가' 캐시백률은 2.5%가 되고, 추가 캐시백 한도는 '총 5만원'이 되며, 여기에 기본 캐시백 0.6%가 더해지면, 카드 명칭처럼 총 3.1%가 됨
물론, 자신한테 필요한 금융상품을 가입해 캐시백률이 높아지면 정말 좋지만, 캐시백율을 높이려고 여러 개 가입하는 건 좋지 않을 것 같습니다.
@ 0.5% 추가 캐시백되는 항목
* 금융상품은 총 5개 항목으로 구분
만약, 카드 발급 후, 모든 금융상품에 가입했다고 가정하면, 카드 사용금액이 '월 200만원'까지 총 3.1% 캐시백이 적용되어, 한 달에 6만 2천원 캐쉬백을 받을 수 있습니다.
월 200만원 초과 금액에 대해서는 0.6% 기본 캐쉬백률만 적용
참고로, 금융상품의 특징상, 한 번 가입하면, 가입기간이 길어, 오래 혜택을 받을 수 있다는 건 있음
■ 위의 5개 금융상품별 인정되는 조건
- 구분 : 주식형 펀드, 연금저축, ELS/DLS, 보장성 보험
- 같은 항목을 중복해 가입할 경우는 1건으로 인정
1. DB 금융투자 : 주식형 펀드
- 당월 10만원 이상 납입 또는 '월말 기준' 납입금액 500만원 이상
- 단, 인덱스 펀드, ELF, 랩/투자일임 제외
2. DB 금융투자 : 연금저축
- 당월 10만원 이상 납입 또는 '월말 기준' 납입금액 500만원 이상
- 단, 인덱스 펀드, ELF, 랩/투자일임 제외
3. DB 금융투자 : ELS/DLS
- 월말 기준 잔고 500만원 이상 (랩/투자일임 제외)
4. DB 손해보험 보장성보험 : 월 보험료 5만원 이상 납부
- 연금보험, 저축보험 제외 (자동차 보험 포함)
- 보험계약 유지 시, 계속 적용
5. DB 생명보험 보장성 보험 : 월 보험료 5만원 이상 납부
- 연금보험, 저축보험 제외
- 보험계약 유지시 계속 적용
@ 부가 혜택 : 금융 수수료 면제 혜택
- 전월 실적 10만원 이상 시, 제공되며, 신규 회원은 발급 후, 다음달 말까지는 조건 없이 제공
① 인터넷, 폰뱅킹, 모바일뱅킹 이체 수수료 면제
② 전국 모든 은행 ATM 출금& 이체 수수료 면제
■ 참고로 알아둘 점
1. 신규 발급 회원은?
발급 후, 카드 수령일부터 다음달 말까지는 전월 실적이 20만원 안 돼도 위의 금융상품 가입 시, 추가 캐시백 적용
2. 당월에 받은 캐시백은 다음달 2일 결제계좌로 입금됩니다.
3. 온라인 결제 시, ISP/페이북 앱에 카드 등록 후, 이용하면 됨
- 또는 온라인 결제할 때, 위탁사인 'BC카드'를 선택 후, 결제
@ 체크카드 결제용 계좌 관련
[내용을 보면]
DB 금융투자의 경우, 체크카드를 사용하려면, 별도의 체크카드 결제용 계좌인 '체크카드/매매' 계좌를 만들어야 하는 데 다만, 금리는 (현재 기준) 일반 CMA (RP형) 계좌보다 0.1%P 낮습니다. (연 1.1%)
단, 체크카드/매매 계좌는 CMA 계좌와 달리 계좌 내에 있는 현금 (예수금)에 대해서는 1인당 최고 5천만원까지 예금자 보호가 가능하다는 장점은 있음
▣ 증권사 체크카드 정리
* 참조 : DB 금융투자 홈페이지
