웰컴 첫거래우대 적금 연 5% 혜택 (삼성카드 회원)


웰컴 첫거래우대 정기적금 연 5% 혜택


삼성카드 회원이 공과금 자동납부 시 


삼성카드는 웰컴저축은행과 제휴해, 삼성카드 이벤트 페이지를 통해, WELCOME 첫거래우대 적금' (※ 웰컴저축은행에 원래 있던 적금상품)에 가입할 경우, 해당 적금의 기본혜택 및 추가로 삼성카드에서 캐시백을 주는 이벤트를 진행중입니다.


참고로, 웰컴 첫거래 우대적금이란 웰컴저축은행 신규 가입 고객만 가입 가능하며, 최대 연 4.2% (우대금리 연 1%p 포함)를 제공하는 비대면 전용상품으로 모바일앱인 '웰컴디지털뱅크 앱'에서만 가입할 수 있습니다. 



무엇보다 장점은 우대금리를 받는 조건이 간단해, 누구나 그리 어렵지 않게 최고 금리를 다 받을 수 있다는 점


삼성 신용카드 회원이 해당 적금에 신규 가입하면서, '일정한 조건'을 만족하면, 최대 연 4.2% 금리와 함께, 연 0.8%P에 해당하는 캐시백을 삼성카드에서 제공하는 데, 이 때, 삼성카드 회원은 신규회원, 기존회원 관계 없이 참여 가능합니다.


[일정 조건이란?] 

해당 적금 가입 후, 30일 이내 '삼성카드 홈페이지'를 통해 아파트 관리비, 전기, 도시가스, 4대 보험, 전화요금 중, 하나 이상 자동납부 신청한 후, 적금 만기 때까지, 자동납부를 유지하면 연 0.8%에 해당하는 캐쉬백을 받을 수 있음 


즉, 생활요금 자동납부가 캐시백을 받는 조건이며, 알아둘 점은 캐시백은 적금 금리 방식과 같은 '연 이율'로 계산해 지급한다는 점



* 삼성카드 회원은 연 5%까지 혜택



[참고] 웰뱅하자 정기적금 관련

웰컴 신규 회원만 가입할 수 있는 '첫거래 우대적금' 가입한 후, 또 다른 고금리 적금인 '웰뱅하자 정기적금' (최대 연 5%)도 함께 가입하면 좋습니다. (저도 둘 다 가입해 납입하고 있음)


단, 웰뱅하자 적금은 우대금리 조건이 첫거래 우대적금보다 더 까다롭지만, 다른 금리 높은 적금에 비해서는 덜 까다로운 편입니다.


* 우대조건을 간단히만 보면

자동납부 우대와 평균잔액 우대로 나뉘며, ㉠ 자동납부 우대는 적금 가입기간 중, 월 2건 이상의 자동납부를 '6개월 이상'만 만족하면 연 2%P가 우대되며, ㉡ 평균잔액 우대란 적금 가입기간 통틀어 웰컴 입출금통장의 평균잔액이 50만원 이상인 경우, 연 1.5% 우대를 받게 됩니다.


참고로, 현재, 비대면 (모바일)로 가입할 수 있는 '웰컴 비대면 입출금통장' 이율은 잔액 5천만원까지 연 1.6% (세전)로 '파킹통장' (비상금, 여유자금을 단기간 돈을 맡기는 용도)으로 쓰기에도 적합

※ '웰뱅하자 적금' 관련 자세한 내용은 맨 하단 관련글 참조




□ 먼저, 삼성카드 캐시백 이벤트 관련

 - 해당 적금금리 포함, 최대 연 5%에 해당한는 혜택

 - 단, 삼성카드 이벤트 혜택은 2020년 8월 31일까지



▶ 캐시백 혜택을 받는 방법

이벤트 기간 동안 삼성카드 홈페이지 내의 해당 EVENT 페이지를 통해 '적금가입 바로가기'를 클릭해, 연결된 페이지에서 가입을 완료해야 이벤트 혜택을 받을 수 있습니다. 


다른 경로로 가입 시 대상에서 제외되며, 다른 은행과 마찬가지로 먼저, 입출금통장부터 만들어야, 예금이나 적금에 가입할 수가 있음 



웰컴 첫거래우대 적금에 가입 완료한 회원이, ① 적금 가입일로부터 30일 이내 '삼성카드 생활요금 자동납부 서비스'를 통해 자동납부 신청한 후, ② 적금 만기 전 전월 말일까지 자동납부를 유지할 경우, 연 0.8%에 상당하는 캐시백을 받을 수 있습니다. (보다 자세한 내용은 본문 중, 다시 설명) 


참고로, 삼성카드는 신용카드만 자동납부 신청이 가능해서, 삼성 체크카드 회원의 경우, EVENT 참여가 안 됨


[예시를 보면]

만약, 적금 만기월이 2021년 7월이라고 하면, 2021년 5월 31일까지 자동납부를 유지해야 하며, 자동납부 대상 생활요금은 아파트 관리비, 전기요금, 도시가스, 4대 보험, 전화요금이 해당됩니다. (캐시백은 만기월의 첫 영업일?에 삼성카드 '결제계좌'로 지급된다고 함)



■  첫 거래우대 적금 자세히 정리

 - 정식 명칭: WELCOME 첫거래우대 m정기적금



웰컴저축은행 신규 고객이 입출금계좌 개설 후, 30일 이내만 가입할 수 있는 '비대면 전용' 정기적금이며, 가입기간은 1년이고, '최대 연 4.2%'의 금리를 제공합니다. (우대금리 연 1%P 포함) 


단, 입출금 계좌 개설 후, 30일 이내 해당 적금 외 다른 예·적금 가입한 적이 없어야 함


참고로, 비대면 계좌 개설 대상은 만 19세 이상의 개인고객이며, 주민등록증 또는 운전면허증 중 하나를 소지하고 있어야 함



* 가입대상 : 개인고객, 1인 1계좌만 가입

- 캐시백은 삼성카드에서 제공하는 혜택


첫 거래우대 적금 가입기간은 1년이며, 월 납입금액은 월 1만원부터 월 30만원 한도 내에서 정할 수 있으며, '정기적금 방식'이므로, 맨 처음 직접 지정한 금액을 매월 같은 날짜에 저축해야 합니다. (자유적금 아님) 따라서, 매월 최초 가입일과 같은 날짜에 납입


* 참고로 알아둘 점

월 납입금액 30만원, 가입기간 1년, 금리 연 0.8%로 직접 계산해 보니, 만기 때 받는 이자가 1만 5,600원이 되며 (=즉, 만기 때, 받는 캐시백 금액), 일반 적금 이자와 같이 일반과세 (15.4%)가 적용되는 건 아니나, EVENT 유의사항을 보면 '기타소득' 대상이라고 나와 있습니다. 


단 제가 알기로는 5만원 이하 금액은 기타 소득세 대상이 아닌 걸로 알고 있는 데, (?) 이 부분은 한 번 직접 확인해 보셔야 할 것 같습니다.



▷ 최대금리 : 기본금리+ 우대금리

- 기본금리 연 3.2%+ 우대조건 만족시 연 1.0%P 추가

- 이자 지급방법 : 만기 일시지급




@ 우대금리 연 1%P 받는 조건

우대조건은 다른 고금리 적금과 달리, 매우 간단한 데, 적금 가입 후, 해당 은행 입출금통장에서 첫거래 우대적금으로 가입기간 내 자동이체로 '8회 이상' 납입하면 연 1.0%P의 우대를 받을 수 있습니다. 


우대조건이 그리 어렵지 않으며, 다만 가입할 때 첫회 납입금액은 횟수 인정 제외


우대금리는 만기 시, 우대조건을 만족한 경우, 제공되며, 중도해지 시에는 별도의 중도해지 이율이 적용됩니다. (중도해지 이율은 홈페이지 참조)




■ 삼성카드 생활요금 자동납부 관련

 - 마찬가지로 조건이 그리 어려운 건 아님


WELCOME 첫거래우대 적금 가입일로부터 '30일 이내'에 자동납부 신청을 한 후, 만기 전전월 말일까지 유지하면, 캐시백 혜택을 받을 수 있습니다.

 

대상이 되는 생활요금은 아파트 관리비, 전기요금, 도시가스, 전화요금, 4대 사회보험 (국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험)입니다.



@ 몇 가지 알아둘 내용

1. 삼성카드 홈페이지나 앱의 생활요금 자동납부 메뉴에서 신청


2. 이벤트 기간 전, 이미 신청한 자동납부건은 대상에서 제외 됨

 - 이벤트 기간 내, 기존 자동납부건을 해지 후, 제신청 시, 제외


3. 다른 삼성카드 생활요금 자동납부 이벤트와 중복 혜택 가능

 - 현재, 진행중인 이벤트는 본문 하단에 간단히 다룸


4. 원금과 이자를 합쳐 1인당 최고 5천만원까지 예금자보호 받음



▣ 참고로 알아둘 내용 두 가지


(1) 웰컴 비대면 입출금통장 관련

 - 명칭 : 웰컴 플러스 보통예금

 - 웰컴 디지털뱅크 앱을 통해서만 가입 (비대면 전용상품)


현재 기준, 금리는 최대 연 1.6% (세전)이며, 매일의 최종잔액에 대해 이율이 적용되어, 하루만 맡겨도 이자가 쌓입니다. 월 1회 이자가 지급되며, 매월 셋째주 토요일쯤 원금에 가산 됨


다만, 금리는 시장 금리 상황에 따라 변동될 수 있는 데, 기준금리가 많이 낮아진 상황이라, 앞으로 좀 더 낮아질 가능성은 있지만, 연 1.6%라면, 시중은행 정기예금과 비슷한 수준입니다.


정확히 말하면, 입출금계좌 매일의 최종 잔액을 기준으로, 5,000만원까지는 연 1.6%가 적용되며, 잔액 5,000만원 초과분에 대해서는 연 0.5% 적용 (장점 : 높은 금리가 적용되는 한도가 넉넉하다는 점)



(2) 삼성카드에서 진행중인 자동납부 이벤트


다른 카드사들과 마찬가지로 삼성카드 역시 '각종 생활요금'에 대한 자동납부 이벤트는 주기적으로 진행되며, 홈페이지나 앱을 통해 신청하면 됩니다. (삼성카드는 신용카드만 자동납부 신청이 가능)


현재, 진행중인 이벤트 기간은 2020년 8월 31일까지이며, 자동납부 신청 후, 자동납부 완료 시 혜택을 제공 (위의 캐시백 연 0.8% 혜택과 중복 적용 가능)



[한 가지 주의할 점]

삼성카드 회원이 WELCOME 첫거래우대 적금 가입 후, 연 0.8% 캐시백을 받을 수 있는 자동납부 항목은 아파트 관리비, 4대 보험 (국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험), 전기요금, 도시가스, 전화요금이지만, 해당 이벤트의 경우, '전화요금'은 대상에서 제외됩니다.


@ 자동납부 1건당 : 5,000원 할인

 - 단, 직전 1년간 해당 항목에 대한 자동납부 이력이 없어야 함



* 몇 가지 알아둘 점

1. 아파트 관리비 자동납부시 2021년 4월 말까지 월 700원의 이용 수수료 면제


2. 도시가스 요금의 경우, 홈페이지에서 자동납부 가능한 도시가스 업체 확인


3. 4대 보험은 최초 납부월부터 1년 동안 납부대행 수수료 (납부금액 0.8%) 면제

 - 단, 최초 3개월은 무조건 면제되나, 4개월- 12개월차는 삼성카드 실적이 30만원 이상시, 면제


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참조 : 웰뱅, 삼성카드 홈페이지

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