웰컴 잔돈 자동적금과 잔돈모아올림 적금 비교!


웰컴저축은행의 자투리 적금 두가지


잔돈 자동적금, 잔돈 모아올림 적금


웰컴저축은행은 잔돈을 저축하는 적금이 현재 두 가지 상품이 있는 데, 하나는 출시된 지 한참된 'WELCOME 잔돈모아 올림 적금'이며, 다른 하나는 보다 최근에 출시된 '웰뱅 잔돈 자동적금'이 있습니다. (※ 보통 이를 짠테크 적금, 자투리 적금이라고도 함)


먼저, 금리부터 비교해 보면, 웰뱅 잔돈 자동적금은 '1년 기준' 최대 연 4% (세전)이며, WELCOME 잔돈모아올림 적금은 1년 기준 '연 2.8%' (세전)



둘 다 푼돈을 모아, 어느 정도의 목돈을 만드는 식이라 '저축습관'을 기르는 데, 좋으며, 웰컴 체크카드로 결제할 때, 1천원 미만의 잔돈 또는 입출금계좌에 든 잔돈을 모아, 적금 계좌로 저축하는 방식입니다.


다만, 둘의 큰 차이는 웰컴 잔돈 자동적금은 일정 조건에 해당되면, '자동저축'되는 방식인 반면, 잔돈모아올림 적금은 일정 조건에 해당되면, 수동으로 (본인이 직접) 이체하는 방식이라는 점 


웰뱅 모바일 앱의 '잔돈돼지 기능'을 통해, 잔돈 확인 후, 직접 저축 (돼지 저금통 모양이 나옴)


둘 다 웰컴저축은행의 모바일뱅킹 앱인 '웰컴디지털뱅크'에서만 가입할 수 있는 비대면 전용상품으로, 별도의 지점 방문 없이 모바일로 본인인증 (휴대폰, 신분증, 타 은행 계좌)을 거친 후, 가입할 수 있습니다.


다른 은행과 마찬가지로, 먼저 입출금통장부터 개설한 후, 예적금이나 체크카드 등의 금융상품에 가입할 수 있음


[참고로 알아두기]

비대면 방식으로만 가입 가능한 입출금통장인 'WELCOME 비대면 보통예금'은 (현재 기준) '잔액 5,000만원'까지는 연 1.6% (세전)의 금리가 적용되며, 잔액 5천만원 초과분에 대해서는 연 0.5% (세전)가 적용됩니다. (즉, 고금리 입출금통장)


일반 시중은행의 1년제 정기예금 금리보다 높은 수준이며, 다만 시장금리 상황에 따라 향후 변동될 수는 있다고 함



■  두 적금의 차이를 보면 

1. 잔돈 자동적금은 카드 사용을 통한 잔돈 적립과 매주 수요일마다 잔돈 적립- 이 2가지 방식으로 자동저축이 이뤄지며, 잔돈모아 올림 적금은 입출금계좌의 잔액만을 기준으로 수동 (직접)저축하는 방식입니다. 


잔돈 자동적금을 가입하려면, '웰컴 SB HI 체크카드'를 발급받아야 하는 데, 방식이 독특하며, 혜택도 괜찮은 편 (자세한 내용은 본문 하단에 별도로 다룸)


단, 다른 적금 상품과 달리, 해당 체크카드를 한 달에 얼마 이상 써야한다는 조건이 없어서, 카드 사용에 대해 부담은 전혀 없음


2. 잔돈 자동적금은 가입기간이 '1년'으로 정해져 있으며 (납입한도는 최대 200만원), 잔돈 모아올림의 경우는 가입기간이 12개월- 24개월 중, '한 달 단위'로 기간을 정할 수 있습니다 (납입한도는 최대 500만원)



■  다음은 두 적금의 공통내용

1. 본인 명의의 입출금계좌를 통해 잔돈이 저축되는 방식

 - 대상: 개인 고객에 한해 1인 1계좌 가입 (일부해지 불가)


2. 일정조건 만족 시, '만기 올림 혜택' 제공

 - 두 적금의 공통된 중요한 혜택

만기 해지하면서, 계산된 '세후' 원리금 (원금+ 이자)의 끝부분을 올려, '만원 단위'로 올려 지급해 줍니다. 예) 만기 때, 세후 원리금이 154만 2천원이라고 한다면, 이에 8천원을 더해, 154만원을 지급하는 방식 (만약, 운이 좋으면, 기본금리와 별개로 꽤 큰 혜택이 될 수 있음)


만기 올림 혜택은 만기 해지한 고객에게만 제공되며 (중도해지 고객 제외), 만기 올림 혜택을 받을 수 있는 조건은 본문 중에 자세히 설명 드립니다.


3. 다른 은행의 자투리 적금 대비, 금리가 높은 편

 - 또, 만기 올림 혜택도 있어서 체감금리는 더 큼


4. 중도해지 시에는 별도의 중도해지 이율이 적용됩니다


5. 원금+이자를 합쳐 1인당 5천만원까지 예금자보호 됨




(1) 먼저, 웰뱅 잔돈 자동적금부터

 - 구성 : 카드 사용 자동적립, 매주 수요일 자동적립 

 - 가입기간은 1년이며, 납입한도 최대 200만원까지



최초 '가입금액'은 1원 이상이며, 2회차 이후부터는 월 최대 20만원까지 납입이 가능합니다. (즉, 한꺼번에 납입이 안 되게 되어 있음)


만기일의 한 달 전까지 납입할 수 있어서, 예을 들면 2020년 8월 10일 가입한 고객은 2021년 7월 10일까지 납입할 수 있음


* 잔돈 자동적금 방식은 2가지


1. 먼저, 체크카드 잔돈 적립

웰컴 체크카드로 결제 시 (후불교통, 신용결제분 제외), 결제금액의 1,000원 미만의 잔돈에 대해  적금으로 자동 납입


* 예시를 보면 :


위의 표와 같이, 매 결제건마다 1천원 미만의 잔돈이 자동 저축되며, 나중에 카드 결제를 취소한 경우도, 이미 잔돈 적립된 금액은 취소는 안 됩니다.



2. 매주 수요일마다 잔돈적립 (주 1회)

가입한 다음날부터 '매주 수요일] 오전에 해당 적금과 연결된 입출금계좌의 전일 (화요일) 최종 잔액을 기준해, '1만원 미만'의 잔돈이 적금으로 자동 적립이 됩니다. (1만원 미만의 잔돈)


* 매주 수요일의 전날인 '화요일'의 최종잔액 기준

- 매주 수요일 당일 납입시점의 잔액 기준이 아님



특히, 위의 표의 3번 예시와 같이, 매주 화요일 최종잔액을 기준으로 하여, 계산된 1만원 미만의 금액보다, 당일 (수요일) 오전 납입시점의 총 잔액이 적을 경우는 적립시점 잔액 전체를 자동 적립



▷ 전체금리는 기본금리+ 우대금리로 구성

- 기본금리 : 연 2.0% (세전)

- 우대금리 조건 모두 만족시 연 4.0% (세전)


* 우대금리는 만기 해지고객만 받을 수 있음



- 각 우대금리는 1년 중, 8개월 이상 만족하면 됨 -


우대금리를 모두 받으려면 카드 잔돈적립과 주간 (수요일) 잔돈 적립이, 적금 가입기간인 1년 동안 각각 2/3회 이상이면 됩니다. (즉, 1년 중 8개월 만족)


풀어 보면, ㉠ 웰뱅 체크카드 결제 후, 1천원 미만 잔액이 '자동'으로 월 1회 이상 적금 납입한 횟수가 연 8회 이상이면, 연 1.0%p의 우대금리가 더해지며, 


㉡ 입출금계좌에서 수요일에 1만원 미만 잔액이 '자동'으로 월 1회 이상 적금에 납입한 횟수가 연 8회 이상 시, 연 1.0%p의 우대금리가 더해집니다.


※ 단, ㉠, ㉡ 둘 다 같은 달에 여러 번 자동 납입되어도 1회 납입으로만 인정



■ 만기올림 혜택을 받는 조건

 - 대상 : 만기 해지고객에 한해 제공

 - 다음의 조건을 모두 만족해야 함

① 카드 잔돈 적립을 가입기간 내 8회 이상 이용

 - 우대금리 조건1과 같음


② 수욜 잔돈 적립을 가입기간 내 8회 이상 이용

 - 우대금리 조건2와 같음


③ 만기 시, 총 납입금액 100만원 이상인 고객




(2) 다음은 웰컴 잔돈모아올림 적금

 - 별도의 우대 금리는 없고, 기본금리만으로 구성



맨 처음 가입 시, 본인 명의의 입출금통장 잔액을 기준으로, ㉠ 1천원 미만 금액에 대해 저축하는 방식 또는 ② 1만원 미만 금액에 대해 저축하는 방식 중 하나를 선택할 수 있습니다. (가입한도는 맨 처음 가입 시, 최대 500만원 한도 내에서 직접 정함)


웰컴디지털뱅크 앱의 MY 페이지 내, '잔돈돼지 기능'을 통해, 입출금계좌 내의 잔돈을 확인 후 (저축을 원할 경우) 직접 이체하여 저축하는 방식



적금 가입기간은 12개월부터 24개월까지 중, '월 단위'로 선택할 수 있으며, 가입기간에 따라 '아래의 표'과 같이 적용되는 금리가 달라집니다. 


입출금통장은 최대 3개까지 지정이 가능하며, '잔돈 저축'에 대해 횟수 제한은 없고, 총 가입한도 내에서 자유롭게 저축할 수 있습니다. (즉, 납입방법은 '잔돈저축'+ '자유저축')



* 현재 기준 (2020년 7월 29일) 이율

- 1년 기준 연 2.8% (세전) 금리 적용


[예시 들면]

* 1천원 미만 금액으로 설정 : 계좌 잔액이 1,500원인 경우, 500원을 적금에 자동이체


* 1만원 미만 금액으로 설정 : 계좌 잔액 13,500원인 경우 3,500원을 적금에 자동이체



■  만기올림 혜택 조건은?

 - 웰뱅 잔돈 자동적금과 혜택 내용과 같음


다음의 두 가지 조건을 모두 만족하면, 만기 해지 시 세후 원리금 (원리금+이자)에 대해, 원리금을 '만원 단위'로 올려서 지급합니다. (중도해지한 고객 제외)


1. 조건1 : 만기 시, 총 납입금액이 100만원 이상이어야 함


2. 조건2 : 잔돈적립 기능을 약정기간의 2/3회 이용해야 함

 - 단, 같은 달에는 여러 번 이용하더라도 1회만 인정

 - 예) 약정기간 12개월인 경우, 8개월 이상이면 만족


[유의사항 보기]

해당 적금의 1회차 납입분은 본인이 정한 가입한도 내에서, '제한 없이' 납입이 가능하지만, 2회차 납입분부터는 월 입금한 합산금액이 전체 가입한도의 10%를 초과할 수 없습니다. (즉, 한꺼번에 납입이 안 되게 돼 있음)




□  웰컴 HI 체크카드 혜택 내용

 - 발급신청은 웰컴디지털뱅크 앱에서 하면 됨

 - 별도의 연회비는 없고, 국내전용으로만 발급



웰컴 저축은행 체크카드는 웰컴 SB HI 체크카드 한 종류가 있는 데?, 혜택 방식이 독특하며, 금리가 높은 웰컴 비대면 입출금통장과 같이 잘 활용할 경우, 꽤 유용하게 쓸 수 있음


큰 특징은 전월 실적은 관계 없으며, 당월 1일- 말일까지 카드 결제계좌의 '월 평균잔액'을 기준으로여, 당월 체크카드 혜택 (할인율)이 달라집니다 (즉, 전월 실적은 전혀 중요하지 않음)



@ 당월 평균잔액에 따라 할인율이 정해짐

 - 주의 : 건당 1만원 미만 결제건은 할인 제외


* 국내 모든 가맹점에서 0.3%부터 1% 할인

- 특징 : 전월 실적 조건 및 한도 제한 없음



* 할인 제외 항목은? 

- 제세공과금, 후불교통 금액, 상품권 구매, 대학등록금, 우편요금, 공공요금 등


부가 혜택으로 발급회원이면 누구나 조건 없이 CU 편의점 및 지하철역 내 설치된 CD/ATM (나이스, 롯데 피에스넷)에서 출금 수수료를 무제한 면제받을 수 있고, 보다 자세한 혜택은 아래의 '관련글'을 참조 바랍니다.


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웰컴 HI 체크카드 자세한 혜택

신한 한달애 저금통 금리 방식



참조 : 웰컴 디지털뱅크 앱

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