IBK 기업은행 데일리 위드카드 혜택 및 장단점
- 2020. 10. 28.
IBK 기업은행 데일리 위드카드
특징과 혜택, 장단점 간단 정리
IBK 기업은행의 '데일리 위드카드'는 국내 최초로 카드 표면을 항균 코팅한 카드이며, 전형적인 '캐시백 혜택'의 신용카드입니다. (그 외 다른 부가혜택은 없음)
참고로, '데일리 위드' (Daily With)란 카드 명칭은 고객에게 '매일' 건강과 도움을 제공한다는 의미에서 Daily와 고객과 언제나 함께한다는 뜻을 담은 With를 결합해 지었다고 함
단, 전월 카드 실적 50만원 이상이어야, 캐시백 혜택을 받을 수 있어서, 실적 조건이 다소 높은 편이며, 혜택은 간단하게 되어 있습니다.
'6대 생활영역'인 음식점 업종, 온라인 쇼핑, 대형마트/편의점, 통신요금, 병원비, 교통 (대중교통/주유) 영역에서 결제 시 1% 캐시백을 받을 수 있으며,
전월에 '6개 생활영역' 중, 합산 결제금액이 가장 큰 '1개 영역'에 대해서는 1% 추가 캐시백이 알아서 적용됩니다 (따라서, 합산금액이 제일 큰 1개 영역에 대해서는 1%가 아닌, 2% 캐시백이 적용되는 셈)
연회비는 국내전용 1만원, 유니온페이, MASTER는 1만 2천원이며, 별도의 가족카드 발급 시, 가족카드에 대한 연회비는 없습니다.
참고 : 본인회원 카드와 가족회원 카드의 이용실적이 합산되는 건 아니고, 각각 전월 실적을 따져, 각각 혜택을 받는 방식이라, 별개의 카드라고 보면 됨
■ 전월 실적 계산 방식은?
전월 1일~ 말일까지의 국내·외 일시불+ 할부금액 중, 제세공과금 (국세/지방세, 4대 보험, 도시가스, 공공요금 등), 아파트 관리비, 초중고 학교 납입금, 대학등록금, 상품권 및 선불카드 구입/충전금액은 제외하여 계산합니다.
장점은 '주유금액' (LPG 포함)도 실적에 포함된다는 점이며, 당월 결제금액에 대한 캐쉬백 금액은 다음달 21일경 결제계좌로 일괄 입금
단, 캐시백 지급일 전에 탈회 시, 추가 캐시백은 제공 안 된다고 함
□ IBK 기업은행 데일리 위드카드 혜택
- 전월 실적 50만원 이상 시 혜택 제공
(전월 50만원 미만시 혜택을 전혀 받지 못함)
@ 다시 정리하면
IBK 데일리 위드 신용카드는 '6대 생활영역'에서 1% 캐시백이 되며, 이 때 '6대 생활영역'은 음식점 업종, 온라인 쇼핑, 대형마트/편의점, 휴대폰 요금, 병원비, 교통 (대중교통/주유) 영역으로 구성되어 있습니다.
제 생각에는 캐시백률이 낮다고는 할 수는 없지만, 전월 실적 조건에 비해서는 캐시백률이 아주 높은 편은 아닌 것 같음 (?)
▣ 구분 : 기본 캐시백, 추가 캐시백
(1) 기본 캐시백 : 6대 생활영역에서 1% 기본 캐시백
- 장점 : 캐시백 한도에 대한 제한이 없음
- 단, 주유결제는 월 최대 50만원까지만 캐시백 적용
(2) 월 합산금액이 가장 큰 1개 영역 : 1% 추가 캐시백
- 전월 1일- 말일까지 중, 합산금액이 가장 큰 영역
- 추가 캐시백 한도는 월 최대 10만원으로 넉넉함
따라서, 총 6개 영역 중, 월 합산금액이 제일 큰 '1개 업종'에 대해서는 알아서 총 2% 캐시백이 되며, 전월 6개 영역 중, 한 개 영역에 결제금액이 많이 몰릴수록, 받을 수 있는 추가 캐시백이 늘어나게 됨
@ 캐시백 적용 예시 보기
- 전월 결제금액이 가장 큰 '온라인 쇼핑'에서 추가 캐시백 -
▣ 꼭! 알아둘 내용
앞서 말씀드린 대로, '주유금액' (LPG 포함)은 월 최대 50만원까지 1% 기본 캐시백을 받을 수 있으며, 또한 전월 1일부터 말일까지의 합산금액이 가장 큰 영역을 따질 때에도 '주유금액'은 최대 50만원까지만 인정이 됩니다.
한 달에 주유를 엄청나게 많이 하는 분들이 있을 수 있어서, 주유금액에 대한 한도 제한을 두는 것 같고?, 참고로, '주유'는 '대중교통'과 함께, 6대 영역 중 '교통 영역'에 포함되어 있음
@ 위의 표의 예시를 보면,
전월 1일~ 말일까지 해당 카드를 100만원 사용하고, 1만 5천원 캐쉬백을 받아서, 총 캐시백률은 1.5%가 되는 데, 다만 위의 예시는 해당 카드를 '6대 생활영역'이 아닌, 다른 업종에서는 사용한 적이 없다고 할 때의 캐시백률입니다.
다만, IBK 데일리 위드카드는 전부 생활 필수업종을 대상으로 캐쉬백이 되며, 혜택을 받은 건이 전부 실적에 포함되기 때문에 (특히, 주유금액도 실적 포함), 전월 실적 50만원을 유지하면서, '6개 생활영역' 위주로만 사용하는 것도 가능할 것 같기는 함
단, 제가 보기에 아쉬운 점은 전월에 합산 결제금액 제일 큰 1개 업종에 대한 '추가 캐시백률'이 좀 더 컸으면 좋았을 것 같음
■ 6대 생활영역에서 캐쉬백
- 음식점, 온라인 쇼핑, 대형마트/편의점, 통신비, 병원비, 교통영역
▶ 먼저, 알아둘 점
총 6대 영역 중, 음식점, 대형마트/편의점, 병원비, 교통 영역의 경우, 오프라인 매장 결제건에 한해 혜택 적용되며, 온라인 (간편결제 포함)을 통한 결제건은 캐시백 제외
※ 간편결제를 통한 결제건도 적용 제외된다는 점에 주의
(1) 먼저, 음식점 영역 : 1% 캐시백
- 대상 : 일반한식, 한정식, 갈비전문점, 일식/횟집, 서양음식, 중국음식, 커피전문점, 스낵, 칵테일 바, 주점
- 음식점 영역 해당 업종은 BC카드 기준으로 판단
- 특징 : 주점, 커피전문점, 스낵도 대상에 포함
- 단, 백화점 및 할인 (아울렛)점 입점 매장은 제외
(2) 온라인 쇼핑 : 1% 캐시백
- 대상 : 쿠팡, 11번가, G마켓, 위메프
(3) 대형마트/편의점 : 1% 캐시백
- 대상 : 이마트, 홈플러스, 롯데마트, GS25, CU, 세븐일레븐
- 단, 이마트 에브리데이 등의 기업형 슈퍼마켓은 혜택 제외
(4) 휴대폰요금 자동납부 : 1% 캐시백
- 대상 : SKT, KT, LG U+, CJ 헬로 통신사 고객
- 순수 통신요금 자동이체만 해당되며, 약정금액 대납 등은 캐쉬백 제외
(5) 병원비 : 1% 캐시백
- 대상 : 종합병원, 병·의원, 치과, 한의원
(6) 교통 영역 : 1% 캐시백
- 대상 : 대중교통, 모든 주유/충전소
대중교통은 버스, 지하철이 해당되며 (시외/고속버스 제외), '주유'는 휘발유, 경유, 등유, LPG 모두 해당됩니다. 단 앞서 말씀드린 대로, '주유금액'은 월 최대 50만원까지 기본 캐시백 적용
@ 다음은 몇 가지 알아둘 점
1. 모든 혜택은 BC카드에 등록된 가맹점 업종 기준에 따라 제공
2. 신규 발급 회원은?
- 카드 사용등록일부터 다음달 말일까지는 조건 없이 혜택
3. 캐쉬백 안 되는 항목은?
- 전월 실적 제외 항목에 '무이자할부', '부분 무이자할부'가 추가
5. 해외 결제 관련
해외 가맹점 결제 시, 국제 브랜드사가 부과하는 수수료 (MASTER 1%, UPI 0.8%)와 기업은행에서 부과하는 해외 이용 수수료 (0.18%)를 포함해 원화로 청구
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참조 : IBK 기업카드 홈페이지
