신한 더모아카드 투자방식 및 특징/장점


신한 더모아카드 특징 및 장점은?


포인트 적립 및 포인트 투자방식


무엇보다 신한카드 The More (더모아)의 특징은 발급 시, 지정한 '투자처'로 해당 카드를 사용해, 적립되는 포인트가 매달 자동 입금이 됨으로써, 자연스레 투자로 이어진다는 점


신한카드 더모아는 신한카드가 신한은행, 신한금융투자와 협업해 만든 신용카드이며, 일반 카드에 비해, 포인트 적립 방식도 독특하며, 장점도 꽤 있습니다.


※ '투자 포인트'가 적립되는 포인트 적립형 카드이며, 다른 부가 혜택은 없음



맨 처음 발급 신청할 때, ① 신한은행의 '달러예금 계좌' 또는 ② 신한금융투자의 '해외주식 투자 가능 계좌' 중, 투자처를 하나만 선택할 수 있으며, 


더모아 카드를 사용하면서, 매달 적립되는 '투자 포인트'는 발급시 선택한 투자처로 자동 입금이 되는 데, 각 계좌로 입금될 때, 미국 달러 (USD)로 전환되어 입금이 됨 (※ 이 때, 환전 수수료는 면제 됨)



▣ 먼저, 적립방식을 간단히 보면 

 - 구분 : 기본적립, 특별적립, 연간 추가적립


THE MORE 카드로 '건당 5천원 이상' 결제 시마다, 1천원 미만의 자투리 금액 (잔돈)이 '투자 포인트'로 적립됩니다. (예시. 건당 5,600원 결제 시 600원이 적립), 


다만, '특별적립 가맹점'에 한해서는 1천원 미만 자투리 금액의 두 배 만큼이 적립 됨 (예시. 건당 5,600원 결제 시, 600원 X 2배= 1,200원 적립) 



더블 적립되는 '특별 적립 가맹점'은 배달앱, 통신요금, 백화점, 디지털 컨텐츠 (넷플릭스/멜론 등), 해외 가맹점, 할부 결제로 구성되어 있으며,


또, '연간 추가적립' 혜택이 있어서, 연간 적립받은 총 포인트의 10%를 다음해 2월에 연 1회 추가 적립이 됩니다. (한도는 최대 5만점까지)


※ 단, 추가 적립을 받으려면 매년 1월~ 12월까지 이용실적이 '800만원 이상' 되어야 한다는 조건은 있음



■ 신한 THE MORE카드 혜택은?

 - 구분 : 기본적립, 특별적립, 추가적립


모든 혜택은 전월 카드 실적 30만원 이상이면 받을 수 있으며, 장점은 적립횟수 및 적립 한도 등의 제한이 없다는 점 (단, 동일한 가맹점의 경우, 일 1회만 적립된다는 점은 유의 바람)



연회비는 국내전용 1만 5천원, 해외겸용 (VISA) 1만 8천원이며 (* 가족카드는 발급 불가), 앞서 말씀드린 대로, 더 모아카드의 '기본적립'과 '특별적립' 모두 전월 실적 30만원 이상이면 받을 수 있고, 연간 추가적립의 경우, 연간 실적 800만원 이상 되어야 합니다.


만약, 투자처로 신한은행 달러 예금과 신한금융투자 해외투자 가능 계좌를 둘 다 선택하고 싶다면, 더모아 카드 두 장을 발급 받아야 하며, 이 경우, 연회비를 각각 내야 하며, 전월 실적 및 혜택도 카드별로 각각 적용됨 (* 투자 포인트 합산 불가)



▣  전월 실적 관련 내용

전월 실적이란 전월 1일~ 말일까지의 'THE MORE 카드'의 일시불+ 할부금액을 말하는 데, 다만, 전월 실적을 따질 땐, 상품권 및 GIFT카드 구매, 선불카드 및 선불전자 지급수단 (포인트 등) 구매/충전 정도만 제외되어, 실적 제외 항목이 매우 적은 편입니다.


때문에, 공과금, 각종 세금, 아파트 관리비, 4대 보험료, '더모아 카드로 적립받은 건' 등이 실적에 포함되어, 실적 쌓기가 다른 카드 대비 어렵지 않게 되어 있음


[참고] 후불교통 관련

후불교통 카드 대금은 '전 전월 금액'이 전월 실적에 반영되지만, 모바일 후불 교통카드의 경우, 전월 이용대금이 '전월 실적'에 반영된다고 함



▣ 투자포인트 적립 방식 자세히 보기

 - 구분: 기본적립, 특별적립, 연간 추가적립



국내 모든 가맹점에서 '건당 5천원 이상' 결제 시, 1천원 미만 금액이 '투자 포인트'로 적립되며, '특별 적립 가맹점'에 한하여 '건당 5천원 이상' 결제건의 1천원 미만 금액의 두 배 만큼을 '투자 포인트'로 적립이 됩니다. (* 특별적립과 기본적립은 중복 적용은 안 됨)


※ 해외 가맹점은 특별 적립 가맹점에 해당


말씀드린 것처럼 기본적립, 특별적립 모두 적립 횟수나 적립 한도에 제한이 없으며 단, 동일 가맹점의 경우, 1일 1회만 투자 포인트가 적립되니, 이 점 유의 바람



맨 처음 발급 신청할 때, 신한은행 달러예금을 선택한 경우, '신한은행 투자 포인트'로 적립되며, 신한금융투자 해외주식 계좌를 선택한 경우, '신한금융투자 투자 포인트'로 적립됩니다. 


투자처는 둘 중, 하나만 선택할 수 있고, 나중에 변경하려면 재발급받아야 하니, 신중히 선택



* 적립 관련 공통된 내용

1. 포인트 사용건은 포인트 사용금액 제외한 결제금액이 5천원 이상이면, 적립 가능


2. 부분취소 건은 부분취소 후, 결제잔액이 5천원↑이면, 원 결제금액 기준으로 적립




* 신한카드 더모아 혜택 하나씩 알아보기



(1) 먼저, 기본 적립부터 

 - 국내 모든 가맹점에서 건당 5천원 이상 결제 시, 1천원 미만 금액이 투자 포인트로 적립

 - 예시) 커피전문점에서 건당 5,500원 결제 시, 500점 적립

 - 참고: 해외 가맹점은 '특별 적립처'에 해당되어 더블 적립



(2) 다음은 특별적립 혜택

 - 특별적립은 기본적립과 중복 적용은 안 됨


정해진 '특별 적립처'에 한해, 건당 5천원 이상 결제 시, 1천원 미만 금액의 두 배가 투자 포인트로 적립되어, 예를 들어 특별 적립처인 '배달의민족'에서 건당 1만 8,500원 결제 시, 500점 X 2배 = 1천점이 적립됩니다.


■  특별 적립처는 6가지 영역으로 구성

 - 특별 적립되는 '대상 가맹점'별 유의사항 확인




▣  위의 내용을 간단히 보면


특별 적립처는 건당 5천원 이상 결제 시, 1천원 미만 금액이, 두 배로 '더블 적립'되며, 특별 적립처 구성은 ① 배달앱 (배달의 민족, 요기요), ② 디지털 컨텐츠 정기결제 (넷플릭스, 멜론, 유튜브 프리미엄, 왓챠), ③ 휴대폰 요금 자동납부 (결합상품, 알뜰폰 제외), ④ 백화점 (롯데, 신세계, 현대백화점), ⑤ 해외 모든 온/오프라인 가맹점, ⑥ '할부 결제건' (무이자할부 등 제외)으로 구성되어 있습니다.


물론, 해외 가맹점에서 특별적립을 받기 위해서는, 해외겸용인 VISA로 발급받아야 하며 만약, 특별적립 가맹점에서 '할부 결제'를 할 경우 (무이자할부 제외), 중복 적용은 되지 않고, '할부 결제건'에 대한 특별 적립만 적용 됨


[유의사항]

특별 적립의 경우, 매출전표에 '해당 업체명'이 아닌, '간편결제명'만 딱 표시되는 일부 간편결제 (예. 네이버페이, 스마일페이 등)로 결제한 경우, 특별적립이 안 된다고 합니다. 



(3) 연간 추가 적립 : 최대 5만점까지 적립



[내용을 보면]

매년 1월부터 12월까지 '기본적립+ 특별적립'을 받은 '전체 포인트'의 10%를 추가 적립해주는 데 단, 추가적립을 받으려면, 신한 더모아 카드의 '연간' 일시불+ 할부금액이 '800만원 이상' 조건을 만족해야 합니다. (월 평균으로 하면, 약 67만원이 됨)


연간 실적을 따질 적에 제외 되는 대상은 전월 실적 제외 대상과 같으며, 다음해 2월 15일에 투자 포인트로 연간 추가적립이 됨


만약, 한 해 동안 기본적립, 특별적립을 합해 '50만점'을 적립 받는다면, 추가적립 한도인 최대 5만점을 다 채워 받을 수 있음

 


▣ 신규 발급 회원 관련

만약, 더모아 카드를 신규 발급받은 달이 '7월 이후'라면 (즉, 1년 중, 하반기에 발급받은 경우를 말함), 발급 첫해에 한해서는 7월부터 12월까지의 이용실적이 '400만원 이상'이면, 연간 추가 적립을 받을 수 있습니다. (단, 이 경우 최대 2만 5천점까지 추가적립 가능) 



□ 추가로 알아둘 점 [공통내용]


1. 포인트 적립이 안 되는 건?

국세/지방세, 무이자할부건 (부분 무이자 포함), GIFT카드 및 상품권 구매, 선불카드 및 선불전자 지급수단 구매/충전, 신한카드의 다른 할인 (이벤트 등)을 적용받은 건 등은 적립 제외 (* 적립 안 되는 항목이 많지 않음)


2. 신규 발급 회원의 경우, 카드 사용등록월의 다음달 말일까진 조건 없이 모든 혜택 제공


3. 대중교통은 버스와 지하철 요금을 각각 구분해 따져서 적립



- 단, 모바일 교통 선불충전 이용건은 적립 제외 -


홈페이지 내용을 보면, 좀 애매한 부분이 있는 데, 다수의 가맹점이 하나의 가맹점 번호를 쓰는 백화점이나 온라인몰의 공용 PG (결제대행) 가맹점, 간편결제 공용 가맹점, 스타벅스? 등은 '동일 가맹점'으로 인식되어, 1일 1회만 적립된다고 합니다.



[참고] 잔돈 할인 관련

신한카드 중, 일부 신용카드는 '잔돈할인 (COIN SAVE) 혜택'이 있습니다. (단, 카드별로 혜택은 약간씩 차이 남), 대개의 경우, 정해진 업종에 한해, 건당 2만원 이상 결제 시, 자투리돈 (잔돈)에 대해 '월 10회'까지 할인해 줌 (특징 : 실적 조건 없이 제공된다는 점)


예) 정해진 잔돈할인 업종에서 2만 1,600원 결제 시, 600원 할인


잔돈 할인 업종은 각 카드별로 약간 차이는 있지만, 보통 편의점, 할인점, 슈퍼, 병원, 커피전문점 등으로 구성되어 있으며, 일단 건당 결제금액 조건이 2만원으로 좀 높은 편이며, 혜택 업종이 제한되어 있어서, 실제 혜택을 받기 복잡한 면이 있습니다.



* 더모아카드는 적립받기 쉽게 되어 있음 

- 기본적립 받는 데, 제한이 별로 없음


모든 가맹점에서 '건당 5천원 이상' 결제할 때마다, '자투리 금액'이 적립되기 때문에, 일단, 적립받을 기회가 무척 많아지며, 일부 신한카드의 '잔돈 할인' (COIN SAVE) 혜택 대상 업종은 전부 오프라인 매장으로만 구성되어 있지만, 신한 다모아 카드는 온/오프라인 구분 없이 자투리 금액이 적립 됨


특히, '온라인 가맹점'에서 결제할 때, 자투리 금액이 큰 경우, 더모아 카드로 결제하면 효과적이며, '특별 적립처'의 구성상, 제 생각에는 특별적립을 자주 받는 건 쉽지 않아 보입니다. 


따라서, 특별적립보단 '기본적립'에 집중하는 게 좋을 것 같음


또, 앞서 말씀드린 대로, 전월 실적을 따질 때, 제외되는 항목이 별로 없고, 적립 안 되는 항목도 다른 카드에 비하면 매우 적은 편입니다.



□  투자 포인트로 재테크하는 방식



■  먼저, 공통된 내용부터

1. 매월 적립된 포인트가 자동 입금

매월 1일- 말일 결제건에 대해 다음달 14일에 '투자 포인트'로 적립이 되며, 그 다음날인 15일 (영업일 기준)에 '신한은행 달러예금 계좌' 또는 '신한금투 해외투자 계좌' 중, 본인이 정한 곳에 자동 입금이 됩니다. (단, 15일이 주말/공휴일인 경우, 다음 영업일에 입금)


2. 선택한 상품의 계좌가 있어야 함

본인이 선택한 상품 (달러예금 계좌나 해외투자 계좌)을 개설하지 않았거나, 투자 계좌를 지정하지 않은 경우는 적립된 포인트가 투자되지 않고, 마이 신한 포인트로 전환 적립이 됨 (※ 카드 발급 확정 시, 선택한 금융상품에 대한 안내 문자를 보내 준다고 함) 


3. 환전 수수료 면제 혜택 제공 

 - 투자 포인트를 입금 (적립)할 때 제공되며, 투자금액을 매도/환급 시는 제외 



(1) 신한은행 달러 예금을 선택한 경우

 - 매월 적립된 투자 포인트를 달러예금 계좌로 자동입금

 - 주의 : 환율 변동에 따라, 손실이 발생할 수 있습니다.



[내용을 보면]

달러예금 계좌로 투자 포인트가 입금되면, 매월 15일 (영업일 기준)의 첫 고시회차 (적용 지연 시, 다음회차) 환율로 미국 달러 (USD)로 환전되어, 해당 계좌에 입금이 됩니다. (환전 수수료는 면제)


단, 달러예금 계좌로 투자 포인트가 입금될 때, 소수점 둘째 자리까지 환율이 적용되어, 미국 달러로 입금되며, '남은 포인트'는 마이 신한 포인트로 전환 적립이 됨 


THE MORE 카드를 보유 중에는 해당 카드로 투자 포인트를 적립받은 금액 외에, 보유한 신한 포인트가 있다면, 신한 페이판 앱 내의 '신한플러스' 채널의 '더모아 전용 페이지'를 통해, 신한은행 달러예금 계좌로 입금이 가능합니다. (이 때도, 환전 수수료 면제) 



(2) 신한금투 해외투자를 선택한 경우

 - 매월 적립된 투자 포인트를 해외투자 가능 계좌로 자동입금



[내용을 자세히 보면]

해외투자 가능 계좌로 투자 포인트가 입금되면, 매월 15일 (영업일 기준) 오전 10시 이후, 미국 달러로 환전되며, 지급시점 직전의 고시회차 환율이 적용됩니다. (환전 수수료 면제)


마찬가지로, 더모아 카드를 보유 중에는 해당 카드를 써서, 적립받은 포인트 외에, 보유한 신한 포인트가 있다면, 신한 페이판 앱→ '신한플러스' 채널→ '더모아 전용 페이지'를 통해, 미국 달러로 환전 해, 해외투자 계좌로 입금할 수 있음 (이 때도 환전 수수료 면제)


[참고] 만약미국 주식 거래 시, '모바일 기준', 거래 수수료는 0.25%이며 (매수/매도시 각각), 국가마다 수수료 체계가 다르므로, 자세한 내용은 신한금투 홈페이지를 참조 바람



참조 : 신한 페이판, 신한카드 홈페이지

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