토스뱅크 체크카드 특징 및 혜택 간단 정리
- 2021. 10. 12.
토스뱅크 체크카드 간단 정리
특징 및 자세한 혜택 알아보기
지난번 제 1편에서는 토스뱅크 계좌개설 및 입출금통장 혜택&기능 등 토스뱅크의 전반적인 내용에 대해 정리했다면, 이번에는 토스뱅크 카드에 대해서만 중점적으로 다루려고 합니다
참고로, 토스뱅크의 특징은 통장 하나에 입출금통장, 예금, 적금 기능이 포함돼 있고, 모든 상품의 금리는 한도 제한 없이,
전부 연 2%로 같으며, 또 예금, 대출, 카드 모두 한 종류씩의 상품으로만 구성되어 있어, 무척 단순하고, 간단하게 되어 있음
[참고] 지난번에 정리한 1편글
토스뱅크 가입&전반적인 내용
토스뱅크 카드는 토스뱅크 통장을 개설 한 후, 신청할 수 있고, 전월 실적 등의 아무 조건 없이, 혜택을 받을 수 있으며, 혜택 또한 괜찮다는 점이 큰 장점입니다.
'국내 혜택'과 '해외 혜택'으로 구분되는 데, 국내 혜택은 5개 생활업종에서 결제하면, '각 업종별' 일 1회씩 300원 캐시백을 받을 수 있으며, 해외 혜택은 해외 모든 결제건에 대해 한도 제한 없이, 3% 캐시백 제공 (* 본문에서 자세한 설명 드림)
잘 활용할 경우, 다른 카드를 쓰는 것보다 한 달에 꽤 많은 캐시백을 받을 수 있을 겁니다.
● 다음은 나중에 추가한 글입니다
- 올해 1월부터 카드 혜택이 변경
- 달라진 혜택 반영해 정리한 글
@ 먼저, 알아둘 내용
토스뱅크 체크카드 혜택은 '시즌제'로 운영되어, 현재는 '에피소드1'이라고 해서, 내년 1월 2일까지 진행되는 데 (그냥 올해 연말까지라고 생각하면 쉬울 것 같음), 다만, 토스뱅크 또는 제휴업체 사정으로 기간이 연장되거나 또는 예정보다 빨리 종료될 수도 있다고 함 |
@ 카드 발급 대상은?
만 17세 이상의 토스뱅크 계좌를 개설한 고객이 신청할 수 있고, 참고로, 계좌를 개설하려면, 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)이 있어야 합니다.
후불 교통카드 기능은 만 18세 이상부터 신청 가능
■ 토스뱅크 체크카드 디자인
앞면과 뒷면의 색상이 각기 다른 총 네 종류의 디자인이 있으며 (디자인이 완전 컬러풀 함), 이 중, '퍼플그린'은 '국내전용'으로만 발급되고, 나머지 '레몬블루', '나이트핑크', '오렌지 밀크'는 해외겸용으로만 발급 가능합니다.
* 발급 신청 시, 원하는 색상으로 선택
연회비는 없고, 발급 수수료 2천원이 있지만, 별도 안내 전까지는 프로모션 기간으로 면제되며, 물론 해외 결제 3% 캐시백을 받으려면, 해외겸용 (MASTER)으로 발급받아야 한다는 점 꼭 알아두기
또한, 후불교통 기능을 신청해야, 대중교통 캐시백 혜택을 받을 수 있고, 후불교통 요금은 전월 1일~말일까지 합산한 금액이 '매월 10일' (휴일인 경우, 다음 영업일) 토스뱅크 통장에서 자동 출금됩니다.
발급이 완료되면, 우편으로 카드를 받기 전, 삼성페이와 카카오페이에 등록해 사용할 수 있고, 토스 간편결제에도 자동 등록되며, 카드 승인내역은 토스앱에서 알림으로 제공
▣ 토스뱅크카드의 또 다른 특징
1. 개인정보 보호 차원에서 카드에 카드번호와 CVV 번호가 표기돼 있지 않음
- 카드정보가 필요할 땐, 토스앱-> 홈-> 소비-> 토스뱅크 카드-> 관리에서 확인
2. NFC 방식을 통한 OTP (1회용 비밀번호 생성기) 기능이 카드에 탑재돼 있음
- 휴대폰 뒷면에 카드를 갖다 대면, 큰 금액도 송금이 가능
[참고사항]
토스뱅크 가입고객 누구나 '조건 없이' 토스 앱를 통한 이체 수수료와 모든 은행 ATM 입·출금 및 이체 수수료를 횟수 제한 없이 면제 |
□ 토스뱅크 카드 혜택 자세히 보기
- 카드별이 아닌 '회원별' 기준으로 혜택 적용
- 상품권 및 선불카드 구입/충전은 혜택 제외
전월 실적 등의 아무런 조건 없이 혜택을 받을 수 있고, 국내 혜택과 해외 혜택으로 구성되어 있으며, 혜택 방식도 매우 독특합니다.
먼저, 보다 핵심 혜택인 국내 혜택부터 정리한 후, 해외 혜택인 해외 가맹점 3% 캐시백에 대해 자세히 알아보려고 함..
특히, 해외 결제 3% 캐시백은 캐시백률도 높은 편이고, 특히 한도 제한이 없어서, 해외직구 등에서 큰 금액 결제시 매우 유용하게 쓰일 수 있음
● 먼저, 토스뱅크 카드 국내 혜택
- 영역별 매일 1회씩 300원 캐시백
총 5개의 생활영역에서 건당 300원 이상 결제하면, 각 영역별 '일 1회씩' 300원 캐시백 제공, 즉 매일 최대 1,500원까지 캐시백 가능합니다.
건당 300원 이상만 결제하면, 혜택이 적용되어, 결제금액에 대한 제한이 없는 것과 거의 같아서, 혜택을 쉽게 받을 수 있게끔 되어 있음
총 5개 영역은 커피, 편의점, 패스트푸드, 대중교통, 택시로 구성돼 있으며, 이론적으로 한 달에 최대 4만 6,500원까지 캐시백 가능합니다.
■ 다음은 5대 영역별 대상 가맹점
- 각 영역별 정해진 '대상 가맹점'에서 혜택
▣ 영역별 혜택 및 유의사항 정리
* 먼저, 알아둘 점
- 커피, 편의점, 패스트푸드 영역 공통내용
1. 매장 현장 결제건만 적용되며, 배달앱 등 온라인 주문 제외 2. 백화점, 할인점, 아울렛 등에 입점한 임대매장 결제건은 제외 - 공항, 쇼핑몰, 호텔, 리조트, 역사, 푸드코트 내 매장도 제외 |
(1) 대중교통 (버스/지하철) : 매일 300원 캐시백
- 대상 : 후불 교통카드로 이용한 금액
- 시외버스, 고속버스 요금은 혜택 제외
- 티머니나 캐시비 교통 충전금액 제외
[참고]
일단, 대중교통 혜택만 해도, 주 5회씩 (일 1회) X 4주 이용한다고 가정하면 : 총 20회 X 300원 캐시백 받을 수 있어, 한 달에 총 6천원 할인을 받을 수 있음
(2) 커피 전문점 : 매일 300원 캐시백
* 대상 가맹점 (10군데)
스타벅스, 투썸플레이스, 이디야, 커피빈, 폴바셋,
엔제리너스, 할리스, 블루보틀, 탐앤탐스, 파스쿠찌
(상품권 구매, GIFT카드, 선불카드 구매/충전 제외)
(3) 패스트푸드 : 매일 300원 캐시백
- 대상 : 버거킹, 맘스터치, 롯데리아, 맥도날드, 쉐이크쉑
(4) 5대 편의점 : 매일 300원 캐시백
- 대상 : CU, GS25, 세븐일레븐, 이마트24, 미니스톱
@ 편의점 캐시백 제외 항목
공공요금 납부, 택배비 결제, 상품권, GIFT카드, 선불카드 구입, 게임캐시 충전, 교통카드 충전, 하이패스카드 구매, 고속도로 미납통행료 납부는 제외 |
편의점도 다른 영역에 비해, 건당 결제금액이 적은 경우가 꽤 있어 5대 편의점이 대상에 다 포함되어, 혜택을 알차게 받을 수 있을 것 같음 (마찬가지로 건당 300원 이상 결제시 편의점 통합 일 1회 300원 캐시백)
따라서, 토스뱅크 카드는 다른 영역도 다 괜찮지만, 특히 대중교통과 편의점에서 사용하기에 아주 적합
(5) 택시요금 : 매일 300원 캐시백
- 대상 : 일반택시 현장결제, 카카오택시, 타다, UT, 마카롱
[참고] 캐시백 지급 관련
모든 캐시백은 결제시점에 바로 결제계좌로 입금되지만, 단 '대중교통 (버스/지하철)'은 카드사에 이용내역이 접수되는 시점에 (이용 후, 1일~5일 이내) 캐시백
버스나 지하철은 여러 날짜의 이용내역이 한 번에 접수될 경우, 접수된 날에 '한꺼번에' 캐시백을 받을 수 있습니다.
예시) 추석연휴 5일간 대중교통 이용한 내역이, 한번에 접수된 경우, 접수된 날에 5일치를 한꺼번에 지급
■ 다음은 몇 가지 알아둘 내용
1. 하나카드에 등록된 업종/가맹점 기준에 따라 혜택 제공
2. 간편결제로 결제하면, 혜택이 적용되지 않을 수 있다고 함
- 네이버페이, 카카오페이 등
3. 온라인에서 결제하는 방법
- 온라인에서 결제할 때는 '하나카드'를 선택해 결제하면 됨
(전표 매입 및 정산업무 등을 하나카드에 위탁하고 있음)
4. 결제 안 되는 가맹점
- 세금, 4대 보험, 법칙금, 과태료, 법원 인지대, 송달료 등
□ 해외 가맹점 결제건 : 3% 캐시백
- 대상 : 해외 온, 오프라인 모든 가맹점
- 장점 : 전월 실적 및 한도 제한이 없음
▶ 내용을 자세히 보면
해외 가맹점 결제 때, 부과되는 국제 브랜드 수수료 (마스터 1%)와 토스뱅크가 부과하는 해외 이용 수수료 (건당 0.5달러)를 제외한, '원화 환산금액'에 대해, 3% 캐시백이 적용됩니다.
[참고] 해외 ATM 수수료 혜택도 제공
해외 ATM기 현금 인출 시, 국제 브랜드 수수료 (마스터 1%)는 정상 부과되지만, 토스뱅크가 부과하는 '해외 이용 수수료 (건당 3달러)'는 횟수제한 없이 면제
※ 내년 1월 2일 이후에도 별도 안내 전까지는 계속해서 혜택 제공한다고 함
▶ 한 가지 알아둘 점
Toss 앱 내, '홈'-> '소비'-> 토스뱅크카드- '상세내역'에서 해외 결제로 표시된 건에 한해, 3% 캐시백
호텔스닷컴, 아고다 등에서 원화로 결제 시, 해외 결제가 아닌 '국내 가맹점'으로 분류될 수 있고, 파페치 등 사업자 등록번호가 안내되는 일부 해외 온라인 사이트의 경우, '국내 가맹점'으로 분류될 수 있다고 합니다.
이 경우, 해외 결제 캐쉬백을 받을 수 없으니, 유의 바람
■ 참고 : 토스뱅크 간단 정리 (1편)
비대면 개설 및 연 2% 입출금통장
참조 : toss bank 홈페이지