IBK 주식거래 캐시백 통장 혜택 및 장단점

2020. 8. 20.

IBK 주식거래 캐시백 통장 혜택

특징, 자세한 혜택과 장단점 정리

IBK 기업은행과 IBK 투자증권이 제휴해 만든 'IBK 주식거래 캐시백 통장' (= 수시 입출금통장)의 두 가지 특징은 은행거래와 주식매매를 한 통장에서 할 수 있다는 점 (편리함)과 주식 매도 시 발생하는 '증권거래세' 금액의 일부를 캐시백해 준다는 점입니다. (출시된 지는 꽤 됐음)

따라서, 주식거래를 위해 은행 계좌에서 증권계좌로 자금을 따로 이체할 필요 없이, 은행계좌에서 주식 매매를 할 수 있으며, 매도 시 발생한 증권거래세 금액의 10%를 기본 캐시백해주며, 또 일정 우대조건 만족 시, 최대 15%까지 캐쉬백 혜택이 있습니다.

[참고]

증권거래세 (주식 거래세)는 주식을 매도할 때만 내며, 현재 증권거래세는 매도금액의 0.25% 입니다.

즉, 기존의 증권계좌와 달리, 증권계좌가 아닌 은행 계좌에 '예수금'을 보유하는 방식이며, 따라서 해당 통장에 예수금이 있다면 (=잔액이 있다면), 바로 주식 주문이 가능하며, 또 주식 매도한 금액은 해당 통장으로 자동 입금이 됩니다.

※ 물론, 주식 매도 시, 당일 포함 3영업일째 입금

증권 거래세에 대한 '캐시백 한도'는 '분기별 최대 75만원', '연간 최대 300만원'으로 넉넉하며, '부가 혜택'으로는 IBK 기업은행의 수수료 면제 혜택 제공

IBK 주식거래 캐쉬백 통장은 개인 고객만 가입할 수 있으며 (1인 1계좌), 신분증을 지참해 가까운 IBK 기업은행 지점을 방문해 가입하면 됩니다. (온라인 가입은 불가)

□ IBK 주식거래 캐시백 통장 혜택

- 주식 거래만 가능하며, 펀드, CMA, 선물거래는 불가

1. 신규 가입 고객만 해당하는 혜택

- 대상 : IBK 투자증권 생애 최초 계좌개설 고객

* 내용을 자세히 보면

계좌 개설 후, 주식매매 수수료율 0.015%가 6개월 간 적용되며 (대상 : HTS, 홈페이지 매매만 해당되며, 모바일 앱은 1%)

단, 해당 기간 이후에는 우대조건인 직전 3개월 간의 월평균 주식 약정금액 10억원 이상이어야, 수수료율 0.015%가 유지 (연장)됩니다.

그렇지 않으면, IBK 증권의 온라인 기본 수수료율인 HTS, 홈페이지, 모바일 앱 매매 전부 0.1%가 적용

IBK 투자증권 홈페이지를 보니, 현재는 신규고객을 대상으로 한, 주식 매매 수수료 무료 등의 이벤트는 진행하고 있지 않음

2. 신규고객, 기존고객 공통혜택은?

- 발생한 증권 거래세의 10%~15%를 캐시백

■ 증권거래세를 최대 15%까지 지원

- 한도 : 분기당 최대 75만원, 연간 최대 300만원

- 매 분기별로 (즉, 3개월 단위) 정산 [즉, 연 4회]

IBK 주식거래 캐시백 통장 개설 후, 주식 거래를 한 고객이 지원 대상이 되며, '매 분기별' (3개월 간) 발생한 증권거래세 금액에 대해, '1만원 단위'로 해당 통장으로 캐시백 지급됩니다. (단, 1만원 미만은 절사)

때문에 만약, 분기별 (3개월 간) 계산된 지원금액이 5,000원인 경우 지급받지 못하며, 만약 계산된 금액이 10만 3천원이라면, 10만원을 캐시백 지급

누구나 기본적으로 캐시백 10%를 지급하며, 우대조건은 3가지로 구성돼 있는 데, 만약 다 만족한다면, 5%가 추가되어, 최대 15% 캐시백을 받을 수 있습니다.

* 우대조건 모두 만족할 경우, 5% 추가

- 장점 : 조건이 아주 까다롭지는 않음

■ 우대조건은 3가지로 구성

1. IBK 기업은행의 i-ONE 뱅크 앱을 통해 분기당 3회 이상 이체: 2% 추가

2. IBK 기업은행의 신용(체크)카드를 분기당 30만원 이상 사용 : 2% 추가

- 단, 해당 카드 결제계좌를 IBK 은행 입출금통장으로 지정

3. 주식거래 캐시백 통장의 '분기별' 평균잔액 100만원 이상이면 : 1% 추가

□ 증권 거래세 지원 예시

다음의 예시는 분기별 (3개월 간) 합산한 주식 매수, 매도금액이 각각 1억원이며, 캐시백 비율은 10%, 수수료는 0.015% 적용됐다고 가정.

* 분기별로 캐시백 지급

@ 내용을 자세히 보면

증권거래세 (매도금액의 0.25%)는 주식을 팔 때만 부과되므로, 주식을 1억 매도한다고 하면, 원천징수 된 증권거래세는 25만원이 됩니다. 즉, 증권거래세의 10%에 해당하는 매도금액의 0.025% 만큼을 캐시백 받는 셈..

단, 앞서 말씀드린 것처럼

신규 회원에 한해 6개월간 0.015%가 적용되고, 이후 0.015%가 적용되려면, 월 평균 주식 매매금액 10억원 이상이 되어야 하며, 그렇지 않으면 IBK 투자증권의 기본 수수료율이 적용

HTS, 홈페이지, 모바일앱 기준, 매매 수수료는 0.1%로, 보통의? 증권사 온라인 수수료인 0.015% 대비 약 6배 정도 높은 수준이며, 특히, 매매 수수료는 거래세와 달리 주식을 살 때와 팔 때 모두 내야 합니다 (물론, 수수료율이 더 높은 증권사도 있음)

제 계산이 맞다면, 주식매매 수수료가 높은 수준이라서, 10%~15% 캐시백이 실질적인 의미가 있을 지 모르겠음? (월 주식 매매금액이 많은 분들도 포함)

※ 물론, 증권계좌로 자금을 이체할 필요 없이, 은행 계좌로 거래 가능해서 편리하다는 점은 있습니다.

▣ 지원금 관련 알아둘 내용

① 지원금액이 1만원 이상이면, 매 분기 종료 후인 1월, 4월, 7월, 10월 중 입금

② 분기별 지원금액이 5만원 초과 시, 발생하는 제세공과금은 IBK 투자증권에서 부담하지만, 해당 지원금은 고객의 '기타소득'으로 국세청에 통보되며, 5만원 이하 지원금은 제세공과금이 발생하지 않는다고 함

[참고] HOT-SAVE 수수료 제도 관련

- 정해진 조건 만족 시 수수료가 보다 저렴해짐

IBK 투자증권 고객 중, 주식 매매금액이 큰 분들을 위한 수수료 제도이며, IBK 투자증권의 온라인 기준, 수수료는 0.1%이지만, HOT-SAVE 수수료는 주문 건당 0.0125%+500원입니다. (※ 고객센터로 별도 신청해야 함)

단, HTS와 홈페이지 매매 시만 적용되며 (모바일앱 제외), 매달 말일 기준, 당월 포함 직전 3개월 간의 '월 평균' 주식 매매금액이 10억원 이상일 경우, 다음달에 해당 수수료율이 유지됩니다. (해지 시, 해지월 포함 3개월 간 재가입 불가)

▷ 부가 혜택 : 기업은행 수수료 면제

[면제 조건]

IBK 주식 거래 캐시백 통장을 통해 최근 1개월간 주식매매 실적이 1회라도 있으면, 그 다음달부터 3개월 간 수수료 면제 혜택을 제공