우리은행 스무살 우리적금 (도전형/절약형) 비교

2019. 3. 14.

우리은행 스무살 우리적금 비교

도전형과 절약형 금리 적용방식

우리은행 스무살 적금은 대학생이나 사회 초년생들의 목돈 마련을 위한 상품으로 만 18세부터 만 30세까지의 청년들만 가입할 수 있으며, 현재 우리은행의 인기상품 중 하나입니다.

금융상품 중, 적금이 대학생이나 20대가 가장 믿고 가입할 수 있는 대표적인 재테크 수단 중 하나일 것 같음

우리은행 스무살 적금은 '도전형' (정기적금 방식)과 '절약형' (자유적금 방식)의 두 가지 형태가 있으며, 공통적으로 기본금리와 우대금리로 구성되어 있습니다.

'도전형'은 적급 가입 시 본인이 정한 금액 (월 최대 20만원)을 매달 저축하는 정기적금 방식이며, '절약형'은 매달 20만원 한도 내에서 여윳돈이나 자투리돈이 생길 때마다 자유롭게 저축할 수 있는 자유적금 방식입니다.

도전형과 저축형 모두 월 저축한도는 20만원으로 같고, 둘 다 기본금리도 똑같지만, 정기적금 형태인 '도전형'이 우대금리가 더 높아서 도전형의 최고 금리가 저축형보다 더 높음 (최저 가입금액에 대한 제한은 없음)

두 가지 유형 모두 1년제, 2년제, 3년제 중, 하나를 선택해 가입하면 되며, 1인당 '유형별로' 1계좌씩 가입할 수 있어, 둘 다 동시에 가입하는 것도 가능합니다.

단, 선착순으로 각 유형별 10만계좌까지만 가입 가능하다고 하니, 어쩌면 서둘러야 될 수도 있음

[참고사항]

'도전형'은 정기적금 방식이라 월 정해진 금액 외 추가 입금은 안 되고, '절약형'은 자유적금 방식이어서 입금한도인 월 20만원 내에서는 얼마든지 자유롭게 입금 가능합니다.

■ 다음은 1년제, 2년제, 3년제 최고 금리

* 도전형의 최고금리가 연 0.6%P 더 높음

- 물론 최금금리는 우대조건을 만족해야 함

* 전부 세전 금리

@ 위의 표를 정리하면

'1년제 적금'을 기준으로 하면, 도전형은 최고 연 3.6%까지, 절약형의 경우, 최고 연 3.0%까지 금리를 받을 수 있으며,

이 중 가입 기간이 가장 긴 '3년제 적금'을 기준으로 보면, 도전형은 최고 연 3.8%까지, 절약형의 경우, 최고 연 3.2%까지 받을 수 있습니다.

따라서, 우리은행 스무살 우리적금의 최고금리인 연 3.8% (세전)을 받으려면, 도전형을 3년짜리로 가입한 후, 우대조건을 전부 만족해야 함..

다른 상품에 비해 금리가 높은 '고금리 적금'에 해당되기 때문에, 여유만 된다면 1년제보다는 2년제나 3년제가 더 나을 수 있고, 현재 기준, 저축은행 적금 금리보다도 더 높습니다.

■ 우리은행 스무살적금 자세히 정리

- 도전형 (정기적금), 절약형 (자유적금)

형태와 관계 없이 모두 '기본금리'는 1년제 연 2.5%, 2년제 연 2.6%, 3년제 연 2.7%로 전부 같지만, '도전형'은 우대금리가 최대 연 1.1%P까지 가능한 반면, '절약형'은 우대금리가 최대 연 0.5%P까지만 적용 가능합니다.

우리 스무살 적금의 우대금리는 ① 공통 우대금리 연 0.5%p (도전형, 저축형 내용 동일)와 ② 추가 우대금리 연 0.6%p (도전형 가입자만 해당)로 구성

[참고사항]

다른 적금과 마찬가지로 '모든 우대금리'는 만기에 해지한 고객에 한해서만 받을 수 있으며, 중도해지 시 우대금리 적용이 안 되며, 만기 전 해지한 경우의 중도해지 이율은 해당 시점까지 가입한 기간에 따라 연 0.1%~ 연 0.5% 정도 수준입니다.

▶ 먼저, 공통 우대금리부터 보면

* 도전형, 저축형 공통 내용입니다.

- 모두 만족하면 연 0.5%p 우대

인터넷이나 모바일 뱅킹으로 적금 가입 시, '연 0.2%P' 우대를 받을 수 있고, 우리 신용카드나 체크카드를 매월 10만원 사용하면, 연 0.3%P 우대를 받을 수 있어서, 둘을 합하면 우대금리는 연 0.5%p가 됩니다.

이 때, 우리 신용카드나 체크카드의 결제 (출금)계좌는 우리은행 입출금 계좌여야 함

단, '도전형' (정기적금)의 경우, 공통된 우대금리 외에 매월 정해진 금액을 자동이체 방식으로 납입하면 연 0.6%p의 추가 우대금리도 받을 수 있는 데, 이 부분은 본문 중에 따로 설명 드림..

따라서, 도전형의 경우, 공통 우대금리와 추가 우대금리를 합하면 총 연 1.1%p가 됨

@ 참고로 알아두기

예전에 스무살적금 관련 이벤트를 진행할 때는 우리은행 영업점이나 온라인을 통해 금리우대쿠폰을 발급 후, 등록만 하면, 인터넷, 모바일뱅킹 가입 및 우리카드를 매달 10만원씩 사용 안 해도 우대금리 연 0.5%P를 누구나 쉽게 받을 수 있었던 적도 있었습니다

현재는 우리카드를 그 동안 써 온 분들은 별 상관이 없을 수 있지만, 그렇지 않은 분들은 우리카드 매월 10만원 사용 조건이 좀 부담이 될 것 같기는 함

[참고사항]
현재 우리 체크카드 중, 적립형 카드로는 전월 실적 조건 없이 전 가맹점에서 페이코 포인트 1.5% 적립되는 '우리 페이코 체크카드'가 가장 괜찮습니다 (단, 페이코 회원이라면)

다만, 우리카드를 적금 가입기간 동안 매달 10만원 이상 사용해야 우대금리를 받는 건 아니고, 가입월부터 만기월의 '전 전달까지' 1년제는 6개월, 2년제는 12개월, 3년제는 18개월 이상을 카드 사용 조건을 만족하면 됨

■ 도전형 가입고객만 추가 우대금리 해당

- 조건 만족 시, 최대 연 0.6%P 추가 우대

본인의 우리은행 입출금 계좌에서 매월 '자동이체 방식'으로 가입할 때, '정한 금액'을 납입하면 되며, 추가 우대금리는 응원금리와 축하금리로 구분됩니다.

정기적금 가입기간의 절반 이상을 자동이체를 통해 납입한 후, 만기 해지 시 추가 우대 0.3%P를 받을 수 있고 (응원금리), 가입기간 전체에 대해 매달 자동이체를 통해 납입 후, 만기 해지 시 응원금리+축하금리가 더해져 연 0.6%P 추가 우대를 받을 수 있습니다.

즉, 도전형 적금을 '매달 자동이체'로 납입할 경우, 응원금리 조건도 자연스레 만족하게 되므로 연 0.6%P 우대를 오두 받을 수 있게 됨 (사실, 매달 자동이체로 납입하는 건 그리 어려운 건 아님)

@ 반드시 알아둘 내용

'응원금리'는 1년제 적금은 6회차 이상, 2년제는 12회차 이상, 3년제는 18회차 이상 자동이체를 통해, 납입하면 하며,

'축하금리'는 맨 처음 가입 당시의 신규 납입건은 제외하고, 1년제 11회차, 2년제 23회차, 3년제 35회차를 자동이체로 납입하면 해당됩니다.

단, 만약 자동이체 미납회차가 발생해, 월 납입금과 미납회차 납입금이 함께 '일괄입금'될 경우, 자동이체 납부는 1회로만 인정되니, 이 점 알아두기

[예시를 보면]

따라서, '도전형 1년제 적금'을 가입했다고 한다면, 가입기간 내 6회를 자동이체 납부했다면, 연 0.3%P (응원금리) 추가우대를 받을 수 있으며,

만약 가입기간 동안 매달 자동이체 납입했다면, 응원금리와 축하금리가 더해져 총 연 0.6%P의 추가 우대금리를 받을 수 있게 됩니다.

▶ 참고 : '절약형'만 해당되는 내용

절약형에 한해 만기 전까지 최대 2회까지 중도인출 (일부 해지)이 가능하며 (긴급히 필요할 때 유용할 수 있음) 단, 중도 인출한 건에 대해서는 중도해지 금리가 적용됩니다.

또, 절약형의 경우는 '만기 자동해지 신청'을 할 수 있는 데, '은행 창구'를 통해 가입한 경우, 가입시 '직접' 신청한 고객에 한해 만기 해지 시 원금과 이자를 본인 명의의 우리은행 입출금통장으로 입금되게 할 수 있음

다만, 은행 창구가 아니라 인터넷이나 스마트폰 뱅킹을 통해 가입했는 데 만기 자동해지 신청을 하고 싶다면, 일단 가입 후 우리은행 영업점을 방문해 신청하면 됨

▣ 참고로 알아두기 [공통내용]

1. 원금과 이자를 포함해 1인당 5,000만원까지 예금자 보호

2. 만기가 휴일인 경우, 전 영업일에 해지시 만기해지로 인정

3. 만기까지 유지시, 이자는 만기에 원금과 함께 일괄 지급

□ 관련글 더 보기