KB 스타클럽이란? 간단 정리 (회원등급별 혜택)

2019. 4. 1.

KB 스타클럽이란? 간단 정리

선정기준 및 회원 등급별 혜택

■ 먼저, KB 스타클럽이란?

- 대상 : 개인, 개인 사업자

KB 금융그룹 계열사인 KB 국민은행, KB 국민카드, KB증권, KB 생명보험, KB 손해보험, KB 캐피탈, KB 저축은행을 통합한 KB 금융그룹의 '우수고객'을 위한 혜택 프로그램을 말합니다.

자신이 이용하는 KB 금융그룹 내 계열사의 '모든 거래실적'에 대해 점수화한 뒤, 이를 전부 합산한 평점이 일정 점수 이상이 되면,

KB 스타클럽 회원 (=우수회원)으로 선정이 되며, 평점에 따라 따라 MVP 스타, 로얄스타, 골드스타, 프리미엄 스타 등급으로 구분하여 혜택을 달리 제공

[한 가지 알아둘 점]

KB 금융그룹 계열사의 '거래 실적'을 점수화해 합산할 때는 KB 금융 계열사 중, KB 캐피탈과 KB 저축은행의 거래실적은 점수에 포함되지 않으며, 단 KB 스타클럽 회원에 선정되면, 위의 두 군데 계열사에서도 회원등급별 정해진 혜택을 받을 수 있습니다.

* KB 금융 계열사를 통합한 우수회원 프로그램

@ 먼저, 알아둘 내용부터

매달 말일 기준, 최근 3개월 간의 KB 금융그룹 계열사들의 거래실적을 종합해 자동 선정이 되며, 우수회원으로 선정이 되면, 다음달 10일부터 향후 6개월 동안 각 계열사에서 회원등급에 따른 우대혜택을 받을 수 있습니다.

즉, 6개월 단위로 혜택을 제공하는 방식

다시 정리하면, 선정은 매달하며, 전달 말일 기준 최근 3개월 간의 실적이 기준이 되며, 한 번 선정되면 모든 계열사에서 6개월간 우대혜택을 받을 수 있음

■ 스타클럽 회원 선정기준은?

- 회원등급을 총 네 가지로 구분

- 예) 골드스타 : 평점 1,600점+ 총 자산 100만원 모두 만족 -

단, 다른 회원등급 기준과 달리 '프리미엄 스타' 회원의 요건은 ① 평점 800점+ 총자산 100만원 이상이거나 또는 ② 평점 3,000점 중, 둘 중 하나를 만족하면 됩니다.

위의 표에서 '총자산'이란 은행자산 (총 예금평잔), 생명/손해보험 (총 납입 보험료), 증권자산 (주식 평가액, 펀드 등의 평잔)의 최근 3개월 간의 평균잔고를 말함,

참고로, KB STAR CLUB은 신한 탑스클럽 등의 다른 금융그룹의 우수회원 제도에 비해, 총자산 보다는 평점이 훨씬 더 중요한 것 같음

□ KB금융 각 계열사별 평점 계산방법

- 공통점 : 거래실적은 최근 3개월을 따짐

(1) KB은행 거래실적에 대한 평점 계산

1. 총예금 평균잔액

- 입출금예금 평잔 (MMDA 제외) : 10만원당 10점

- 신탁, 투신, 방카슈랑스 평잔 : 10만원당 6점

- MMDA, MMF를 포함한 예금평잔 : 10만원당 4점

2. 대출평잔 (가계/기업) : 10만원당 3점

3. 환전, 송금, T/C 매도, 외화수표 매입 : 10만원당 1점

- 한도 : 최대 800점까지

4. 최초 거래일 기준, 국민은행 거래기간 : 1년당 10점

- 한도 : 최대 300점까지

5. 급여나 연금이체 : 최근 3개월 내 2개월↑ 이체: 300점

- 한도 : 최대 300점까지

[참고] 급여이체 관련

KB 국민은행을 통한 급여이체만 인정이 되는 데, 단 다른 은행을 통한 급여이체는 KB은행 영업점을 방문해 창구등록한 경우만 인정이 됩니다.

월 평균 50만원 이상이고, 월 누적 50만원 이상시 인정

6. 다음의 이체 항목당 20점씩 (한도 : 최대 80점)

- 대상 : KB카드 결제, 아파트 관리비, 공과금, 가맹점 이체

- 최근 3개월간 1개월 이상 이체하면 평점 받음

7. 가입한 KB은행 상품군 수에 따라 하나당 25점

- 총 10개 항목이며, 최대 250점까지

- 입출금, 적립식, 거치식, 청약, 신탁, 투신, 방카, 대출, 무역외거래, 인터넷뱅킹

(2) KB카드 거래실적에 대한 평점 계산

1. 국민 신용카드 결제금액 : 10만원당 6점

- 국민 BC카드 포함

2. 국민 체크카드 결제금액 : 10만원당 3점

- 평점은 신용카드의 절반

3. 단기/장기 카드대출 평잔: 10만원당 6점

(2) KB 증권 거래실적에 대한 평점 계산

1. 주식 평가금액 (예수금 포함) : 10만원당 2점

2. 주식, 선물, 옵션 약정금액 : 100만원당 5점

- 더 자세한 내용은 KB증권 홈페이지 참조

3. 펀드 및 ELS 평잔 : 10만원당 6점

4. 펀드 외 기타상품 평잔 (MMF 포함) : 10만원당 4점

5. 예탁증권 담보대출 등의 대출 평잔 : 10만원당 10점

(3) KB 손해보험 거래실적별 평점

1. 보장성보험 총납입 보험료 : 10만원당 1~10점

- 특징 : 보험 납입기간별로 점수가 달라짐

2. 저축성보험 총납입 보험료 : 100만원당 1점

3. 보험계약 대출 평균 : 10만원당 3점

4. 거래 상품군 개수 : 건당 10점 (최대 50점)

- 대상 : 장기보험, 퇴직연금, 자동차보험, 보험 계약대출

(4) KB 생명보험 거래실적별 평점

1. 보장성보험 총납입 보험료 : 10만원당 6점

2. 저축성보험 총납입 보험료 : 10만원당 2점

3. 보험계약 대출 평잔 : 10만원당 3점

KB 금융그룹 각 계열사별 제공 혜택

지금부터는 KB 금융그룹의 대표 계열사인 'KB 국민은행'과 'KB 국민카드'에서 STAR CLUB 회원에게 제공하는 혜택에 대해 알아보려고 하며, 일단 KB은행에서 혜택을 받으려면, KB은행 계좌가 있어야 하고, KB카드에서 혜택을 받으려면 KB카드가 있어야 합니다.

다른 계열사에서 제공하는 혜택은 각 계열사 홈페이지 참고

또, 본문 하단에서는 ① 가족고객 합산 제도와 ② VIP 중의 VIP 회원들이 받을 수 있는 연 1회 포인트리 적립 (마에스트로 혜택)에 대해서도 간단히 정리하겠습니다.

■ 먼저, KB 국민은행에서 제공하는 혜택

- KB 금융그룹 계열사 중, 혜택이 가장 다양

KB 국민은행에서는 회원등급에 따라 예·적금 금리우대, 각종 수수료 우대, 무보증 신용대출, 특별우대 혜택을 제공하는 데, 다만 이 중, 무보증 신용대출의 경우만 다른 혜택들과 달리 모든 계열사의 평점을 합산한 기준이 아닌, KB은행만의 평점 및 은행 자산만을 기준으로 혜택을 제공한다고 함

* KB 국민은행 제공 혜택은 총 네 가지

(1) 먼저, 각종 수수료 우대 혜택

- 회원 등급이 높아질수록 수수료 혜택이 추가

1. 프리미엄 스타 회원 혜택

- KB은행 ATM기 마감 후, 인출 수수료 300원

(KB 국민카드를 이용하여 인출할 때만 해당)

- 인터넷, 모바일, 폰뱅킹 이체 수수료 면제

- 계좌 입출금내역 알림 문자 가입 시, 400원

2. 골드스타 회원 추가 혜택

- KB은행 ATM기 마감 후, 인출 수수료 무료

- 일반권 자기앞수표 발행 수수료 면제

- OTP 기기 무료 발급 (스마트형만 가능)

3. 로얄스타 회원 추가 혜택

- KB은행 ATM을 통한 타행 이체수수료 무료

- 계좌 입출금 내역 알림문자 무료 혜택

- OTP 기기 무료 발급 (일반, 스마트)

- 자기앞수표 교환 전 자금화 면제

- 해외 외환 송금 수수료 50% 우대

- 환전 시, 현금 매매율 0.3% 우대

4. MVP 스타 회원 추가 혜택

- 은행 창구를 통한 타행이체 수수료 무료

- 납부자 자동이체 수수료 면제

- OPT기기 무료 발급 (일반/스마트/카드형)

- 가계당좌, 당좌예금 신용조사 수수료 면제

- 해외 외환 송금 수수료 면제

- 환전 시, 현금 매매율 1.0% 우대

(2) 예적금 가입 시, 금리우대

- 대상 : MVP 스타, 로얄스타 회원만

대상 상품은 '국민 수퍼 정기예금'과 '일반 정기적금', 'KB 상호부금'이며, MVP 스타회원은 상품별 연 0.15%P 이내, 로얄스타 회원은 상품별 연 0.1%P 이내에서 우대금리를 받을 수 있음

대상이 되는 예/적금 가입 시점의 고객등급에 따라 우대금리가 적용되며, 정기적금과 상호부금은 '모든 회차'에 대해 납입한 경우에만 금리 우대가 적용됩니다 (즉, 자유적립식 제외)

(3) KB 국민은행 대출 관련 혜택

- 다른 혜택과 달리 KB은행만의 평점 및 은행자산을 기준으로 제공

- 괄호 안의 한도는 영업점 선정고객에 대해 적용 -

(4) 다음은 특별우대 혜택 (3가지)

- 대상 : MVP 스타, 로얄스타 회원만

특별우대 혜택은 총 3가지로 영업점 내, VIP 라운지 이용, 대여금고 무료 이용, 장례용품 지원으로 구성돼 있으며,

VIP 라운지 이용과 대여금고 이용은 MVP스타, 로얄스타 회원 둘 다 받을 수 있지만, 이 중, 장례용품 지원은 MVP 스타회원만 받을 수 있는 혜택입니다.

1. VIP 라운지에서 자산관리 서비스 제공

2. 대여금고 무료 이용

- 단, 대여금고가 없거나 여유분이 없는 영업점은 이용이 제한될 수 있음

3. 장례용품 지원

MVP 스타회원인 본인 및 배우자, 부모님, 자녀, 배우자의 부모님이 喪 발생 시, 본인의 주거래 영업점으로 전화로 신청하거나 또는 해당 영업점을 방문해 신청하면, 장례용품을 장례식장으로 보내줍니다.

부의록, 초, 향, 접시, 수저, 소주컵, 음료컵, 밥그릇, 국그릇, 병따개, 간장종지, 비닐장갑, 검정 넥타이 등 총 200인분 분량을 지원한다고 함

■ KB 국민카드에서 제공하는 혜택

- 대상 : KB카드를 보유한 스타클럽 회원

- 별로 혜택이 크지는 않은 것 같음

@ 제공되는 혜택은 총 3가지

MVP 스타 회원과 로얄스타 회원은 우대기간 동안 모든 가맹점에서 2~3개월 무이자 할부 혜택을 받을 수 있고 (5만원 이상 결제 시), MVP 스타 회원은 KB카드 '기본 연회비'가 면제됩니다 (단, 발급 첫해는 제외)

다음은 지금까지 정리한 내용보다VIP 회원 중의 VIP 회원들이 받을 수 있는 혜택으로, KB 금융그룹 5군데 '계열사별' 해당 계열사만의 평점에 의해 각각의 MVP 스타등급 회원을 선정한 뒤, 선정된 개수에 따라 연 1회 포인트리를 지급하는 '마에스트로 혜택'에 대한 내용입니다.

□ 다음은 KB 마에스트로 혜택 관련

- 매년 12월말 기준, 거래실적을 바탕으로 매년 1회 (1/10일) 선정

(1) 선정기준은?

전년도 기준, KB은행, KB증권, KB카드, KB손보, KB생보 중, 두 군데 계열사 이상에서 12개월 중, 6회 이상 'MVP 스타등급'에 선정되었고+매년 12월 말 기준, 두 군데 계열사 이상에서 'MVP 스타등급'을 유지하고 있는 회원이 대상이 됨

즉, 그룹 전체가 아닌 각 계열사별 평점에 의해 선정

(2) 계열사별 MVP 스타 선정 기준

(3) MVP 선정 개수에 따라 혜택이 달라짐

단, 포인트리 적립은 KB 국민카드 회원이나 리브메이트 가입고객에 한해 받을 수 있으며, 적립시점은 매년 1월 10일에 최종 대상자 선정 후, 별도 안내한다고 합니다.

* 10만점부터 최대 500만점까지 적립

- 만약, 두 군데에서 MVP라면 10만점 적립 -

[참고] KB 스타클럽 기타 혜택

KB 스타클럽 혜택 중에는 '제휴 서비스'란 혜택도 있는데, 'MVP 혜택'과 '패밀리 혜택' 둘로 구분되어 있으며,

① MVP 혜택은 MVP 스타 회원이 받을 수 있는 제휴사 할인이나 쿠폰 발급 혜택이고, ② 패밀리 혜택은 스타클럽 회원이면 누구나 받을 수 있는 제휴사별 할인이나 쿠폰 혜택을 말합니다.

※ 단, 개인별로 다르겠지만, 아주 큰 혜택은 아닐 수 있음

□ KB 스타클럽 가족고객 프로그램

- 본인과 가족고객의 거래실적을 합산해 더 큰 혜택 제공

- 합산한 가족은 전부 같은 회원등급이 되어 혜택을 받음