페이백 (PAY백) 체크카드 발급 및 활용법
- 2020. 5. 24.
페이백 (PAY백) 체크카드 장점은?
입출금통장 (파킹통장) 내용 포함
사이다뱅크는 SBI 저축은행의 '모바일뱅크' (모바일뱅킹 앱)를 말하며, 직접 지점을 방문할 필요 없이, '비대면 방식'으로 입출금통장 개설, 예금/적금 가입, 이체 등을 할 수 있습니다.
모든 상품은 전부 비대면 전용이며, 스마트폰에 '사이다뱅크 앱'을 설치한 후, 이용하면 됨
특히, 사이다뱅크는 '입출금통장'과 '체크카드' 혜택이 정말 괜찮은 데, 둘의 자세한 혜택 및 장점에 대해 간단히 알아보려고 합니다.
현재, 입출금통장과 체크카드는 각각 1종씩 있어서, 종류가 다양한 건 아님
[먼저, 알아둘 점]
사이다뱅크 출시 이후, 여태까지는 입출금통장 금리가 연 2.0% (세전) 였지만, 올해 6월 1일부터는 연 1.7% (세전)로 약간 낮아집니다 (물론, 입출금 통장치고, 거의 최고 수준인 건 맞음)
참고로, 저축은행 수시 입출금통장 중, 금리가 높은 통장으로는 (현재 기준), 페퍼 저축은행 연 1.8%, 웰컴 저축은행 연 1.7%, OK 저축은행 연 1.5% 등이 있음
▶ 사이다뱅크 입출금통장·체크카드
- 대상 : 만 17세 이상부터
두 상품 모두 사이다뱅크 앱을 통해 '비대면 방식'으로만 가입할 수 있으며 (=비대면 전용상품), 우선 입출금통장부터 개설한 다음, 체크카드 (명칭 : PAY백 체크카드) 발급이 가능합니다.
※ 체크카드 결제계좌 (연결계좌)는 해당 입출금통장으로 지정 됨
▶ 사이다뱅크 비대면 가입절차
① 먼저, 스마트폰에 '사이다뱅크 앱'을 설치한 후, 약관에 동의-> ② 휴대폰을 통해 본인인증을 한 후, 입출금통장 개설하기 클릭-> ③ 본인의 직업, 계좌개설 목적, 거래자금 원천 등 선택->
④ 주민등록증 또는 운전면허증을 촬영해 모바일앱에 등록-> ⑤ 본인 명의의 다른 은행계좌를 통해, 최종 본인인증 절차를 거쳐, 개설이 완료됩니다.
입출금통장 개설 후, 예적금 가입이나 체크카드 신청 가능
먼저, 사이다뱅크의 대표적인 상품 중, 입출금통장의 혜택 두 가지부터 알아본 뒤, 페이 (PAY)백 체크카드의 특징 및 혜택에 대해 정리하려고 합니다 (둘 다 공통적으로 장점이 많음)
(1) 먼저, 사이다뱅크 입출금통장부터
- 아무런 조건 없이 연 2.0% 금리 제공
- 금액에 대한 한도 제한도 전혀 없음
자유 입출금통장이지만, 일반 시중은행의 정기예금 금리보다 높으며, 비상금이나 여유자금 등을 1년 이상 정기예금으로 묶어두기 부담스러운 경우, 일정 기간 맡겨두는 용도로 딱 적합합니다. (일명 '파킹통장')
또한, 별 다른 조건 없이 전국 모든 ATM기 (은행, 편의점 등)에서 입·출금 수수료가 횟수 제한 없이 면제되어, 수수료도 절약할 수 있음
* 이자지급 방식은?
매일 매일의 최종 잔액에 대해 이자를 계산 후, 매월 1일~말일까지의 '일별이자'를 전부 합산해, 다음달 1일에 결제계좌로 자동 입금이 됩니다.
실제 이자 지급은 월 1회이지만, 앱을 통해 매일 이자가 불어나는 걸 확인할 수 있게 되어 있어 좋음
■ 금융 수수료 면제 혜택
- 조건 없이 제공되며, 횟수 제한도 없음
1. 사이다뱅크의 모든 이체 수수료 면제
- 자동이체 수수료 포함
2. 전국 모든 ATM 입출금 수수료 면제
- 모든 은행 및 편의점 등에 설치된 기기
3. 문자 알림 수수료 면제 (입출금 내역)
[참고] 한도제한 계좌 관련
금융사고 피해 예방을 위해, 누구나 모바일로 비대면 계좌 개설 시, 처음에는 출금 및 이체한도가 제한된 한도제한 계좌로 개설이 되어 이용에 불편합니다.
* 한도 제한 내용을 보면
비대면 계좌 개설 시, ① 사이다뱅크 앱 이체는 1회 최대 100만원, 1일 최대 300만원까지, ② ATM 출금은 1일 최대 70만원까지로 한도 제한이 됨
한도 제한을 해제하려면, ㉠ 금융거래 목적 확인서류를 앱을 통해 제출하거나 ② 해당 은행에서 정한 자동해제 기준을 만족해야 하는 데, 사이다뱅크는 다른 은행에 비해 한도제한 해제가 어렵지 않게 되어 있습니다.
입출금계좌를 토스 (Toss)나 페이코 등에 '간편송금 계좌'로 등록하면, 바로 한도 제한이 풀려, 정상적으로 이용할 수 있게 됨 (자동해제 기준 중, '펌뱅킹' 계좌 연결이 있기 때문에)
▶ 참고로 알아둘 점
1. 다른 은행에서 사이다뱅크로 이체 시, 은행명 중 '상호저축은행'을 선택해 이체하면 됨
2. SBI 저축은행 내 본인의 원금+이자를 합쳐 1인당 최고 5천만원까지 예금자보호 받음
3. 해당 입출금통장의 금리나 수수료 혜택은 은행 정책에 따라 추후 변경될 수 있다고 함
- 변경될 때는 1개월 전에 미리 앱을 통해 공지
(2) 사이다뱅크 PAY백 체크카드 혜택
- 발급대상 : 사이다뱅크 입출금계좌 보유 고객
- 후불교통 기능은 없으며, 1인당 1장만 발급
■ 페이백 체크카드의 자세한 혜택
- 한도 : '월 최대 1만원'까지 캐시백
- 다른 카드 대비 혜택이 확실히 좋음
- 연회비는 없으며, 국내전용으로만 발급 -
■ 내용을 자세히 보면
- 장점 : 전월 실적 등의 조건이 전혀 없음
전월 실적 관계 없이 ① 국내 모든 온·오프라인 가맹점에서 0.2% 캐시백되며 ② 온라인 쇼핑몰 중, 지마켓, 옥션, 11번가, 쿠팡, SSG 닷컴, AK몰, 롯데마트몰에서는 1% 캐시백됩니다.
③ 네이버페이, 카카오페이, 페이코에 해당 카드를 등록 후, 온·오프라인 가맹점에서 결제할 때는 2% 캐쉬백을 받을 수 있음
※ ①, ②, ③은 중복해 적용은 안 되며, ③번 혜택이 가장 핵심혜택
■ 한 가지 알아둘 점
삼성페이는 원래 2% 캐쉬백 적용되는 간편결제 (PAY) 수단은 아니지만, PAYCO 앱을 통해 '페이코- 삼성페이' 방식으로 결제 할 경우에는 2%가 캐쉬백이 가능합니다.
참고 : PAYCO 앱 결제 방식은 '페이코 전용결제'와 '페이코-삼성페이 결제'- 둘로 구분
페이코-삼성페이 결제로 하면, 삼성페이의 강점인 모든 오프라인 매장에서 결제가 가능해져서, 오프라인에서 2% 캐쉬백 받는 게 쉬워집니다. (물론, 캐시백 한도는 '월 최대 1만점'까지로 정해져 있음)
만약, 매 결제건마다 2% 캐시백 받는다고 가정하면, 월 결제금액 50만원까지 2%를 적용되는 셈이며, 전월 실적 조건 없는 체크카드임에도 불구하고 캐시백률이 매우 높음
[참고사항]
네이버페이와 카카오페이는 '온라인'상의 제휴 가맹점에서만 결제 가능하며, '페이코 전용결제'는 온라인, 오프라인의 제휴 가맹점에서 결제할 수 있음 (PAYCO 가맹점은 맨 하단 관련글 참고)
@ 캐시백 안 되는 대상은?
제세공과금, APT 관리비, 교통카드 이용금액, 대학(원) 등록금, 상품권, 선불카드 구입/충전 등..
(다른 카드 대비 제외 항목이 많지 않은 편)
후불교통 기능은 없는 걸로 알고 있는데, 교통카드 금액이 제외 항목에 왜 있는 지는 모르겠음?
▶ 참고로 알아둘 내용
1. 온라인에서 결제할 때는 '비씨카드'를 선택한 후, 결제하면 됨
- 비씨카드가 대행업무를 함
2. 결제내역 SMS 통지는 한시적으로 무료 제공
3. 매월 1일~말일까지 캐시백 금액은 다음달 15일경 결제계좌로 입금
4. 은행 전산 점검시간인 매일 밤 11:50분-밤 12시까지 카드 이용 제한
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참조 : 사이다뱅크 앱, 홈페이지
